Vous avez travaillé dur toute votre vie pour construire votre épargne et, en fin de compte, vous voulez transmettre votre patrimoine à vos héritiers. Si vous ne faites pas attention, ce processus peut mal tourner. Les frais, les taxes et les frais juridiques vous retardent et il est possible que vos héritiers ne reçoivent pas ce que vous aviez prévu. Heureusement, cela peut être évité et les mesures à prendre sont simples.

Vouloir ou ne pas vouloir

Voici la façon la plus simple de se souvenir d'un testament par rapport à une fiducie vivante. Un testament dirige la disposition de vos biens après le décès, tandis qu'une fiducie de vie devient valide pendant que vous êtes en vie. Pendant de nombreuses années, une volonté a été le choix populaire. Quand quelqu'un laisse sa succession à la génération suivante dans un livre ou un film, c'est toujours fait par testament. En réalité, un testament n'est pas susceptible d'être la meilleure option pour la plupart des gens. (Pour en savoir plus, voir: Choisissez la confiance parfaite .)

Une volonté implique le processus d'homologation, qui s'accompagne de coûts inutiles. Lorsque vous utilisez une fiducie de vie, les coûts initiaux sont plus élevés, mais aucune homologation n'est requise, ce qui en fait une option plus abordable dans l'ensemble. Il y a une exception. Certains États offrent une homologation simplifiée et accélérée si la succession est sous un seuil spécifique de dollar. Ce seuil de dollar dépend de l'état. En dehors de cette exception, vous devriez considérer fortement une fiducie vivante opposée à un testament.

Avantages de base de la fiducie de subsistance

Une fiducie de subsistance devient valide immédiatement après que vous avez exécuté des documents et que vos biens sont transférés dans cette fiducie. Ensuite, c'est à vous de gérer ces actifs. Si vous êtes un investisseur, vous pouvez le considérer comme une forme de gestion active plutôt qu'une gestion passive, mais dans ce cas, la gestion active est plus abordable. En plus de l'abordabilité, qui découle d'éviter le processus d'homologation, une fiducie vivante vous permettra de contrôler ce qui se passe à vos actifs pendant et après le décès. En outre, contrairement à un testament, une fiducie de vie n'est pas un document public. En outre, vous pouvez utiliser une fiducie de vie indépendamment de la taille de votre succession. (Pour en savoir plus, voir: Gestion passive ou active .)

Les autres avantages d'une fiducie vivante comprennent les avantages fiscaux fédéraux et étatiques, une meilleure chance de résister à la contestation de la succession et la capacité de déterminer lorsqu'un petit enfant, un petit-enfant ou une personne à charge ayant des besoins spéciaux pourra avoir accès à la fiducie. Une fiducie de vie est un processus beaucoup plus rapide et plus facile qu'une volonté, et il est plus spécifique que la procuration sur un testament. Tant que la fiducie est financée, le gel des actifs ne sera pas autorisé. Assurez-vous d'avoir tous les actifs titrés dans votre nom de confiance. Cela comprend les certificats de dépôt (CD), les actions, les obligations, les fonds communs de placement, l'immobilier, les entreprises, etc. Cela vous aidera à éviter l'homologation.

Beaucoup d'avocats spécialisés dans la planification successorale ont payé leur style de vie luxueux en faisant dévier les clients dans la mauvaise direction, ce qui est une question d'homologation. Si vous contestez un de ces avocats de la planification successorale sur ce sujet, il ou elle pourrait déclarer qu'une fiducie de vie est plus chère, mais c'est seulement le cas d'avance. Une fiducie de vie est presque toujours une option moins chère en regardant ces deux options (volonté contre confiance) dans leur intégralité. (Pour en savoir plus, voir: 6 Must-Haves de planification successorale .)

Bénéficiaires

Avez-vous un enfant d'un précédent mariage que vous aimeriez traiter en tant que bénéficiaire? Si c'est le cas, il serait sage de considérer une fiducie vivante. Si vous utilisez une conception de bénéficiaire ou une copropriété, votre conjoint pourrait se retrouver avec le contrôle de vos actifs, ce qui pourrait alors conduire à ces biens allant ailleurs, y compris leurs enfants d'un mariage précédent, ou même un nouveau conjoint.

Vos enfants peuvent être en charge de leurs propres actions. En tant que fiduciaire, vos enfants peuvent investir comme bon leur semble. Ils auront également la possibilité de sortir de l'argent de la succession pour les frais de subsistance. Et ils peuvent l'utiliser pour aider à payer l'éducation de leur enfant. L'héritage de votre enfant sera protégé non seulement des créanciers, mais aussi de la faillite. Si vous deviez choisir un testament, les options ci-dessus ne seraient pas disponibles. (Pour en savoir plus, consultez: Un plan de planification successorale: mise à jour de vos bénéficiaires .)

Fonds de retraite

Assurez-vous d'embaucher un avocat expérimenté. Non seulement cela devrait vous aider à éviter le scénario ci-dessus, mais il devrait vous aider à déterminer qui reçoit votre compte de retraite individuel (IRA), 401 (k) ou d'assurance-vie. Le bénéficiaire de vos comptes de retraite et de votre police d'assurance-vie est basé sur le bénéficiaire du compte de la police, et non sur le nom de votre testament ou de votre fiducie. Une confiance spécialement conçue peut vous aider à éviter ce scénario.

Une nouvelle tendance

Les baby-boomers sautent sur le train de la vie et pour une bonne raison. Éviter l'homologation est le plus grand avantage, mais comme vous le savez déjà sur la base des informations ci-dessus, ce n'est pas le seul. Il y a d'autres choses que vous devez savoir sur une fiducie vivante avant de prendre des décisions importantes: (Pour en savoir plus, voir: Établir une fiducie de vie révocable .)

• Une fiducie vivante est révocable pendant que vous êtes vivant mais irrévocable quand tu es mort.
• La vie d'une fiducie comporte trois volets: le créateur, le fiduciaire (gère les actifs) et le bénéficiaire. Fortement envisager de vous nommer un syndic pour le contrôle des actifs.
• Une fiducie vivante peut être utilisée comme substitut à une procuration.
• Vous pouvez déterminer quand les actifs sont transférés à un bénéficiaire; il n'a pas besoin d'être immédiatement après votre mort.
• Un héritier mécontent a la capacité de défier une confiance (un héritier mécontent peut aussi défier une volonté).
• Vous pouvez financer une fiducie de vie au rythme souhaité.
• Engagez toujours un avocat pour préparer une vie de confiance (évitez une histoire d'horreur).
• Évitez les trousses de confiance en ligne. "
• La confiance moyenne de la vie coûtera quelques milliers de dollars à mettre en place.

The Bottom Line

Pour la plupart des gens, une fiducie vivante présentera une option plus rapide et plus abordable qu'un testament. Il existe de nombreux avantages à une fiducie de vie, avec le plus important étant d'éviter l'homologation. Cependant, cela ne sous-estime pas les autres avantages ci-dessus, qui comprennent éviter que les actifs ne se déplacent dans une direction non voulue. (Pour en savoir plus, voir: Planification successorale: 16 choses à faire avant de mourir .)