La mort récente de la vedette rock Prince a une fois de plus mis en lumière l'importance de mettre en place une planification successorale de base. Selon les reportages, la succession de Prince vaut environ 300 millions de dollars et il n'y a pas de testament ou de planification successorale existante. Cela entraînera probablement un désordre coûteux prolongé; il y a même eu une plainte d'un détenu indiquant qu'il était le fils de Prince depuis longtemps perdu.

Outre Prince, les célébrités récemment décédées comprennent les acteurs Robin Williams, James Gandolfini et Phillip Seymour Hoffman; chaque cas comporte des documents de planification successorale incomplets qui causent des problèmes et des litiges pour leurs héritiers.

Bien que la plupart des successions de vos clients soient probablement beaucoup plus petites que celles de Prince, la planification successorale est importante pour eux et pour leurs héritiers. Cela peut être un sujet difficile à aborder dans certains cas, donc en utilisant des exemples de célébrités qui ont échoué à planifier correctement peut aider à démarrer la conversation. Voici quelques questions de base à couvrir avec vos clients quand il s'agit de testaments. (Pour en savoir plus, voir:

Planification successorale: 16 choses à faire avant de mourir. )

Qui obtient quoi?

C'est peut-être la plus élémentaire des questions de planification successorale. Pour les couples mariés, la réponse est souvent le conjoint survivant avec enfants ou petits-enfants - le cas échéant - en tant que bénéficiaires secondaires. D'autres bénéficiaires communs peuvent inclure d'autres parents, amis ou institutions charitables.

Des reportages indiquent que l'un des atouts laissés par Prince était un certain nombre de chansons inédites, qui valent sans aucun doute pas mal d'argent. Bien que vos clients auront probablement plus de types d'actifs banals, il est important que vous travailliez avec eux pour vous assurer que tous leurs actifs sont pris en compte dans la façon dont ils seront transmis à leurs héritiers.

Certains biens communs comprennent:

L'immobilier, à la fois leur résidence principale et autre propriété

• Espèces
• Placements tels que fonds communs de placement, ETF, actions et autres
• Comptes de retraite tels que les régimes 401 (k) ou un IRA
• Les polices d'assurance-vie et les rentes
• Rémunération à base d'actions d'un employeur
• Intérêts dans une entreprise
• Collectibles et métaux précieux
• Biens personnels de divers types
• Notez qu'il existe différentes techniques pour distribuer correctement ces types d'actifs et d'autres à vos bénéficiaires afin de garantir qu'ils iront à vos héritiers comme prévu. (Pour une lecture connexe, voir:

Votre testament: Pourquoi avez-vous besoin d'une procuration et de bénéficiaires? ) Désigner les désignations des bénéficiaires

Certains biens sont transmis aux héritiers par désignation de bénéficiaire. Ces désignations remplacent tout ce qui pourrait être inclus dans un testament ou ailleurs.Ces actifs comprennent: les polices d'assurance-vie, les comptes de retraite de l'entreprise comme un 401 (k) et IRAs. Pour ces comptes et d'autres, il est impératif que les clients gardent les désignations des bénéficiaires à jour. Par exemple, si un client se remarie après un divorce, si son désir est que le conjoint actuel bénéficie de sa police d'assurance-vie, alors la désignation du bénéficiaire doit être modifiée pour refléter cela. Si l'ex-conjoint du client était toujours inscrit comme bénéficiaire, il recevrait le produit de la police dans l'éventualité du décès, peu importe l'intention de votre client.

Pour les clients qui sont les parents d'enfants mineurs, un testament nommant un tuteur pour les enfants dans le cas où les deux parents meurent est un must. Cela va au-delà de la simple désignation d'un tuteur - il est important de souligner à vos clients qu'ils doivent s'assurer que la personne qu'ils désignent comme tuteur est prête et capable de servir dans cette capacité si elle est appelée.

Il est important d'y revenir périodiquement aussi. Les circonstances peuvent changer; vous ne voulez pas que les enfants de vos clients soient compromis. (Pour en savoir plus, voir:

Conseiller les AF: Expliquer la planification successorale à un client ) Utiliser des documents appropriés, des techniques

La situation de Prince aurait été simplifiée par l'existence même d'un simple volonté. En travaillant avec vos clients, vous pouvez les aider à obtenir les bons documents de planification successorale et à obtenir le bon type de conseils. Cela implique souvent de les relier à un avocat de planification successorale de confiance qui peut rédiger les documents nécessaires et qui peut recommander les techniques de planification appropriées.

En tant que conseiller financier, vous voulez être sûr que les clients reçoivent les conseils appropriés. C'est une bonne idée de les décourager d'assister à des séminaires organisés par des avocats et des agents d'assurance conçus pour vendre des fiducies et des produits d'assurance dont vos clients pourraient avoir besoin ou non.

Enfin, expliquez à vos clients que la planification successorale n'est pas un effort de type «fais-le-une-fois-et-oublie-le». Il est important que vous revoyiez périodiquement avec eux les besoins de planification successorale de votre client. Il est probable que vous serez au courant des changements dans leur vie et leur situation financière. Il est essentiel que vous les encouragiez à faire des mises à jour périodiques de leur plan en fonction des changements dans leur situation ainsi que des changements dans les lois entourant la planification successorale.

The Bottom Line

Les célébrités qui meurent sans avoir fait le bon plan successoral laissent derrière elles de grandes propriétés qui peuvent faire l'objet de litiges pendant des années. Cela peut être un bon angle pour les conseillers financiers à utiliser pour s'assurer que les affaires des clients sont en ordre afin que leur richesse soit versée aux héritiers qu'ils veulent quand ils meurent. (Pour la lecture connexe, voir:

6 Must-Haves de planification successorale. )