Si vous avez accumulé une fortune considérable et que vous envisagez de la transmettre à vos héritiers, vous vous demandez peut-être si la confiance ou la volonté est la meilleure voie à suivre. Bien que ces deux instruments vous aident à prévoir votre succession et à nommer vos bénéficiaires et héritiers, ils servent à cette fin de différentes façons.

Comment une fiducie est-elle différente d'une volonté?

Lorsque vous rédigez un testament, vous énoncez essentiellement vos souhaits quant à la façon dont vous voulez disposer de vos biens après votre décès. L'exécuteur testamentaire agit pour veiller à ce que vos souhaits soient pris en compte. Dans ce document, vous pourriez faire des legs à d'autres, laisser de l'argent à des œuvres de bienfaisance et transmettre votre patrimoine à vos héritiers.

Avec une fiducie, vous transférez essentiellement sur votre propriété à la fiducie même pendant que vous êtes en vie. Vous conserverez le contrôle des actifs pendant votre vie et, après votre décès, les biens seront transmis sous la supervision du fiduciaire, selon vos instructions pour la fiducie. Vous devrez cependant faire attention à transférer vos actifs à la confiance. La confiance ne gérera que les actifs que vous lui transférez, vous devrez donc planifier en conséquence et ne pas négliger tout ce que vous voulez transmettre via la confiance. (Voir aussi: Will vs Trust - La différence entre les deux.)

Évitez les longues périodes d'homologation

Si vous établissez une volonté de prendre soin de votre succession, cela ne signifie pas que vos biens seront automatiquement transmis à vos bénéficiaires à votre décès. Au contraire, la volonté doit d'abord passer par un processus d'homologation légale. Il s'agit d'un processus au cours duquel un tribunal surveillera le processus de remboursement des créanciers et répartira ensuite vos actifs en fonction de la façon dont vous établissez votre testament. Cela signifie qu'il faudra généralement plus de temps pour que vos biens parviennent effectivement à vos héritiers que s'il s'agissait d'une fiducie. Non seulement cela, un processus d'homologation implique également de l'argent dépensé pour un avocat, un évaluateur et les frais de justice. En créant une fiducie, vous pouvez éviter le temps et le coût impliqués dans le processus d'homologation.

Protégez la vie privée de vos héritiers

Un autre inconvénient de la volonté est que le processus d'homologation se déroule dans un tribunal et que le public a accès à vos renseignements. Cela pourrait être négatif pour vos héritiers qui pourraient préférer préserver leur vie privée. Avec une fiducie, vos biens sont disposés discrètement et en privé par votre syndic et votre avocat.

La confiance donne plus de contrôle

Avec un testament, vous dirigez simplement la répartition de vos actifs entre vos héritiers et vos bénéficiaires à votre décès. Cependant, avec une fiducie, vous pouvez diriger quand vos héritiers auront accès à votre richesse. Par exemple, vous pourriez préciser que votre fiduciaire fournit des fonds à vos enfants pour leurs études collégiales ou qu'ils ont accès aux fonds lorsqu'ils se marient ou ont des enfants.Et vous pouvez également mettre en place la confiance afin que vos biens restent dans votre famille même si vos enfants divorcent.

De plus, si vous devenez invalide d'une façon ou d'une autre avant votre décès, un testament ne peut pas vous aider à gérer vos affaires. Avec une fiducie, vous pouvez le configurer de telle sorte que votre fiduciaire puisse gérer vos affaires pour vous pendant le temps où vous n'êtes pas capable d'agir. (Voir aussi: Quelles sont les différences entre un trust révocable et un testament?)

The Bottom Line

Vous pouvez choisir de disposer de vos actifs en créant une fiducie ou en faisant un testament. Une fiducie offre aux riches quelques avantages par rapport à une volonté. D'une part, vos héritiers devront attendre pendant que le testament passe par le processus d'homologation en cour, alors qu'ils peuvent accéder à vos actifs plus tôt avec une fiducie. Vous pouvez également conserver plus de contrôle avec une fiducie. Cependant, vous devrez faire attention en mettant vos actifs dans la confiance. La fiducie ne contrôle pas et ne peut pas disposer des actifs que vous pourriez ignorer.