Les fonds communs de placement représentaient un montant stupéfiant de 6 $. 5 billions d'actifs détenus dans des régimes à cotisations définies et comptes de retraite individuels (IRA) à la fin de l'année 2013, selon l'Investment Company Institute. Les plus courants dans les régimes de retraite sont les fonds communs de placement en actions, équilibrés et obligataires.

Equity Mutual Funds

Les fonds communs de placement sont de loin les plus populaires. Ils représentent 58% des actifs de fonds communs de placement dans les régimes de retraite, les données montrent ICI. Les fonds d'actions investissent dans des actions nationales et internationales et sont activement gérés ou suivent un indice boursier. Ces fonds sont généralement axés sur la croissance plutôt que sur le revenu. (Pour plus d'informations sur ce sujet, consultez: Fonds indiciels: ce que vous devez savoir .)

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Ils ont du sens pour les investisseurs ayant des horizons d'investissement à long terme, par exemple lorsque la retraite est à des dizaines d'années. Ces personnes peuvent tolérer un risque plus élevé et supporter les hauts et les bas du marché boursier à long terme. (Pour en savoir plus sur ce sujet, voir: Votre fonds commun de placement: plus risqué que vous ne le pensez .)

Fidelity Contrafund (FCNTX), avec plus de 76 milliards de dollars d'actifs sous gestion, est un -cap, fonds d'actions trouvé dans les régimes de retraite. Son objectif est l'appréciation du capital en achetant les actions des sociétés qu'elle considère comme sous-évaluées. (Se sentir nostalgique? Voir: Comment les plus gros fonds communs de placement ont fait en 2011 .)

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Fonds équilibrés

Les fonds équilibrés suivent la popularité des fonds d'actions et représentent 22% des actifs des régimes à cotisations définies et des IRA. Les fonds équilibrés, également appelés fonds hybrides, investissent dans un mélange d'actions, d'obligations et de fonds du marché monétaire. Ils conviennent mieux aux investisseurs à risque élevé qui recherchent la sécurité, le revenu et une croissance modérée.

Date cible et fonds de cycle de vie

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La date d'échéance et les fonds du cycle de vie constituent un sous-ensemble des fonds équilibrés et des fonds communs de placement communs trouvés dans les comptes de retraite. Les fonds à date cible investissent également dans une combinaison de catégories d'actifs (actions, obligations et fonds du marché monétaire), mais rééquilibrent les portefeuilles en fonction d'une date cible spécifique pour la retraite.

Ces fonds sont généralement offerts à des intervalles de cinq à dix ans, de sorte que les investisseurs peuvent choisir un fonds proche de l'année où ils souhaitent prendre leur retraite. Un investisseur qui souhaite prendre sa retraite en 2039 ou 2040, par exemple, choisirait un fonds à date cible 2040. (Pour plus d'informations sur ce sujet, voir: Avantages et inconvénients des fonds à échéances .)

Un fonds à date cible devient plus prudent à mesure qu'il approche et dépasse la date cible et rééquilibre son portefeuille pour devenir moins concentré sur la croissance et plus axé sur le revenu.

Un fonds de cycle de vie, quant à lui, rééquilibre automatiquement son portefeuille d'un risque plus élevé à un risque plus faible à mesure qu'un investisseur approche de la retraite. La majorité (environ 90%) des actifs des fonds à date cible sont dans des comptes de retraite, comparativement à 40% des actifs des fonds de cycle de vie, selon l'ICI.(Pour en savoir plus sur ce sujet, voir: Les fonds du cycle de vie peuvent-ils être plus simples? )

Certains des principaux fournisseurs de fonds à date cible sont Fidelity Investments, T. Rowe Price Group, Inc (TROW TROWT Rowe Price Group Inc94 95 + 0. 40% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) et The Vanguard Group. La Vanguard Target Retirement 2025 (VTTVX) compte à elle seule plus de 31 milliards de dollars d'actifs sous gestion.

Fonds obligataires

Les fonds obligataires représentent 14% des actifs de fonds communs de placement détenus dans des comptes de retraite, selon l'ICI. Ces fonds communs de placement investissent dans des obligations et d'autres titres de créance. Généralement, l'objectif des fonds obligataires est de produire un revenu. Ils sont généralement considérés comme moins risqués que les fonds d'actions axés sur la croissance. Par exemple, les investisseurs retraités ou ceux qui en sont proches auraient une plus grande part de leurs placements dans des fonds obligataires que les plus jeunes investisseurs qui commencent tout juste à épargner en vue de la retraite. (Pour en savoir plus sur ce sujet, voir: Évaluation des fonds obligataires: simplifiez-vous .)

Le fonds indiciel Vanguard Total Market Index (VBMFX), avec plus de 124 milliards de dollars d'actifs sous gestion, est un fonds d'obligations populaires dans les comptes de retraite trouvés. Il suit l'indice Barclays U.S agrégé flottant agrégé, un indice obligataire large et diversifié.

The Bottom Line

Les fonds communs de placement constituent un choix d'investissement populaire dans les régimes de retraite en raison de la facilité de diversification qu'ils offrent par rapport à l'achat d'actions et d'obligations individuelles. Les fonds communs de placement qui vous conviennent le mieux et le montant des actifs que vous devez affecter à chacun d'eux dépendront de votre degré de retraite ou de votre retraite, de votre degré de risque et de votre situation financière. Les choix seront également déterminés par ce que votre offre 401 (k) offre ou votre maison de courtage si vous investissez via un IRA. (Pour plus d'informations sur ce sujet, consultez: Choix des fonds communs de qualité .)