Les conseillers financiers sont de plus en plus concurrencés par les robots-conseils qui automatisent le processus d'investissement - pensons aux start-ups comme Wealthfront et Betterment - et aux logiciels de finances personnelles qui automatisent de nombreux autres aspects de la planification financière. SigFig. Plutôt que d'essayer de lutter contre ces changements, les conseillers financiers devraient adopter de nouvelles technologies pour améliorer leur pratique et créer plus de valeur pour les clients.

Voici comment les conseillers financiers peuvent employer les technologies d'agrégation de données pour améliorer leurs activités. (Pour les lectures connexes, voir: Tendances technologiques: les conseillers financiers doivent rester en avant. )

Agrégation des données financières

Les logiciels de finances personnelles ont rapidement gagné en popularité au fil des ans. Depuis Intuit (INTU INTUIntuit Inc152 53-0. 72% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) acquis un tracker de finances personnelles Mint pour 170 millions de dollars en 2009, le service a signé plus de 15 millions d'utilisateurs qui comptent sur le logiciel pour surveiller leurs finances. Personal Capital est une version d'investissement de Mint qui fournit un regard approfondi sur divers investissements dans différentes institutions financières, tels que les comptes de courtage et les comptes d'employeurs.

Les technologies d'agrégation de comptes comme celles-ci collectent automatiquement des informations financières auprès de différentes institutions en extrayant les données de leurs sites Web à l'aide des identifiants de connexion fournis par l'utilisateur. En regroupant toutes les données dans un seul tableau de bord, il n'est plus nécessaire de saisir manuellement les informations des relevés papier dans les logiciels traditionnels et de s'assurer automatiquement que les informations sont à jour afin de prendre les meilleures décisions.

Pourquoi l'utiliser

L'essor de Mint, SigFig, Personal Capital et d'autres services d'agrégation de données du côté des consommateurs a démontré un grand intérêt pour une vision holistique des finances d'une famille. Étant donné que certaines de ces sociétés offrent également des services de conseils financiers, les conseillers financiers devraient trouver un moyen d'adopter la nouvelle technologie comme moyen de demeurer concurrentiel et de demeurer pertinent dans l'industrie. Les clients peuvent s'attendre à ce type de services dans un proche avenir étant donné leur prolifération. (Pour en savoir plus, consultez: Logiciels essentiels pour les conseillers financiers. )

Les conseillers financiers peuvent également tirer parti de l'agrégation de données pour réduire les coûts et gagner du temps dans leur propre pratique. Dans le passé, les conseillers devaient demander des relevés bancaires, des relevés de courtage ou d'autres informations, puis saisir manuellement les données dans un système. Les fournisseurs d'agrégation de données automatisent ce processus afin de conserver les données plus fraîches - pour vous aider, vous et vos clients, à prendre de meilleures décisions - et pour permettre aux conseillers de se concentrer sur des tâches plus importantes.

Choisir le bon logiciel

Il existe de nombreuses solutions logicielles conçues pour permettre aux conseillers financiers d'agréger les données client, tandis que de nombreuses solutions existantes incluent des fonctionnalités d'agrégation de données. Par exemple, Advent's Custodial Data (ACD) offre plus de 800 connexions à des fournisseurs externes, ce qui signifie que les conseillers qui utilisent déjà la plateforme peuvent décider de simplement utiliser ce service. Les conseillers financiers devraient vérifier auprès de leurs dépositaires pour voir si ces options existent pour eux.

Si l'on considère les fournisseurs tiers, les cinq éléments les plus importants à rechercher sont les suivants:

• Données exactes. La plupart des logiciels d'agrégation de données récupèrent les données des institutions financières, ce qui est loin d'être une science exacte. les résultats peuvent varier.
• De nombreuses institutions. Le logiciel d'agrégation de données devrait permettre l'accès à au moins 10 000 institutions et principaux dépositaires et maintenir cette liste au fil du temps.
• Tarification amicale. Le logiciel d'agrégation de données devrait être tarifé à un point où les conseillers peuvent le fournir en tant que service de base à tous les clients.
• Portails clients. Le logiciel d'agrégation de données devrait permettre aux conseillers de fournir aux clients l'accès à leurs données, ainsi que la capacité de gérer leurs propres informations d'identification.
• Conformité. Les clients doivent pouvoir entrer leurs informations d'identification directement dans la plate-forme, de sorte que le conseiller ne soit pas confronté à des risques. (Pour les lectures connexes, voir: 7 Conseils de cybersécurité pour les conseillers. )

Parmi les fournisseurs tiers les plus populaires, citons:

• eMoney. La plateforme eMoney fournit aux clients une vue consolidée de leurs comptes pour leur donner une image complète en temps réel.
• WealthAccess. WealthAccess agrège les données client de milliers d'institutions pour fournir une vue d'ensemble personnalisable de leur situation financière.
• BlueLeaf. BlueLeaf est un logiciel de gestion des relations financières qui comprend l'agrégation de données de plus de 21 000 institutions différentes.
• Aquilate. Aqumulate fournit l'agrégation de données de plus de 10 000 institutions qui s'intègre à des CRM tiers tels que Redtail CRM ou MoneyGuidePro.
• Yodlee. Yodlee est une société d'agrégation de données qui se connecte avec des conseillers financiers populaires tels que MoneyGuidePro pour fournir des informations en temps réel.

Droits d'accès aux données

Les conseillers financiers doivent veiller à donner aux clients les moyens de saisir leurs propres informations d'identification lorsqu'ils utilisent ces logiciels afin d'éviter tout problème de conformité. Si un client remet ses titres de compétence à un conseiller financier, le conseiller peut avoir accès à des opérations sur ces comptes et introduire des préoccupations réglementaires. Les informations d'identification compromises, même si le conseiller n'est pas responsable, peuvent également créer des problèmes pour la relation client. (Pour plus de détails, voir: Astuces Top Age numérique pour les conseillers. )

De nombreux fournisseurs d'agrégation de données permettent aux clients d'entrer leurs identifiants de connexion directement sans avoir à partager ces informations avec le conseiller financier. faites attention lors du choix du bon logiciel et de la mise en œuvre de la solution.

The Bottom Line

Les technologies d'agrégation de données ont gagné en popularité au cours des dernières années avec la montée en puissance de Mint, Personal Capital et d'autres portails en ligne. Les consommateurs étant habitués à de telles capacités, les conseillers financiers devraient mettre en œuvre des technologies similaires pour leurs clients afin de rester compétitifs. Il existe de nombreuses plates-formes populaires parmi lesquelles choisir, mais les conseillers doivent s'assurer d'en choisir un qui soit précis, large, bon marché et conforme aux portails clients. (Pour plus de détails, voir: Comment les conseillers peuvent éviter les erreurs techniques majeures. )