La planification financière informatisée est en hausse, mais pour deux raisons très différentes. Le premier et le plus évident est que de nombreux investisseurs se tournent vers une approche de bricolage grâce à des frais moins élevés, à la perception de pertes fiscales, au rééquilibrage de portefeuille, à la diversification et à des exigences de faible valeur nette. Ces investisseurs profitent de Betterment, Wealthfront, Capital personnel, FutureAdvisor et SigFig Wealth Management, entre autres.

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L'autre raison de la popularité croissante de la planification financière informatisée, ou robo-conseillers, est que les conseillers financiers en profitent. Cela peut sembler contradictoire parce que de nombreux investisseurs se tournent vers la planification financière informatisée pour des frais moins élevés. Mais il y a aussi beaucoup d'investisseurs qui peuvent se permettre les frais plus élevés, et les conseillers financiers avec ces types de clients peuvent compléter leurs services (et augmenter la vitesse de leurs services offerts) en mettant en œuvre la planification financière informatisée. Pour les conseillers financiers, il ne s'agit pas d'une approche en une seule étape. Ce n'est qu'un pas sur un long escalier. Les conseillers financiers ont de nombreuses options pour le service de planification financière sur ordinateur à utiliser dans cette industrie maintenant concurrentielle, mais Jemstep Advisor Pro est l'un des services les plus complets. (Pour en savoir plus, voir: Top 5 Robo-Advisor Myths. )

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Jetons un coup d'œil à ce que proposent tous les services ci-dessus.

Amélioration

Betterment est le plus important service d'investissement automatisé au monde avec 100 000 investisseurs. Et ce n'est pas un très grand nombre. Attendez-vous à une croissance future. Il investit dans des fonds négociés en bourse (ETF) diversifiés et à faible coût, y compris: (Pour en savoir plus, voir: Betterment vs Financial Advisor: Quel est le meilleur? )

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Vanguard Total Market Market ETF (VTI VTR Ttl StckMrk132 84-0. 17% Créé avec Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell Mid -Cap Valeur (IWS IWSiSh Rsl MdCp Vl85 96-0 29% Créé avec Highstock 4. 2. 6 )

Valeur iShares Russell 2000 (IWN IWNiSh Rus2000 Val122. 20-1 35% Créé avec Highstock 4. 2. 6 )

ETF Marchés développés FTSE Vanguard (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Créé avec Highstock 4. 2. 6 )

FNB Vanguard FTSE marchés émergents (VWO VWOVng FTSE EmgMrk44 77-0 62% Créé avec Highstock 4. 2. 6 )

iShares National AMT-gratuit Muni Bond (MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd111 13 + 0. 25% Créé avec Highstock 4. 2. 6 )

Ce sont des ETF de haute qualité, mais si vous recherchez un placement passif à faible coût, alors vous pouvez simplement investir dans les FNB de Vanguard vous-même sans payer de frais externes.

Wealthfront

Wealthfront gère 2 $. 5 milliards d'actifs et gèrera 100 000 $ pour moins de 20 $ par mois.Il n'y a pas de commissions ou d'autres frais de compte. Le rééquilibrage et la récupération des pertes fiscales sont disponibles. (Pour en savoir plus, voir: Wealthfront Versus Betteroument .)

Capital personnel

Personal Capital gère 1 USD. 5 milliards d'actifs pour environ 80 000 personnes. Ce service vous permettra de lier tous les comptes personnels au tableau de bord Personal Capital, où les informations agrégées seront analysées. Un plan personnalisable pour la retraite (ou d'autres objectifs) peut être établi, ou vous pouvez rencontrer un conseiller pour discuter de votre stratégie d'investissement.

Future Advisor

Future Advisor est mis en place pour améliorer vos comptes de placement afin que vous puissiez atteindre vos objectifs plus rapidement. Future Advisor facture un demi-point de pourcentage sur les actifs gérés, soit entre un sixième et la moitié du taux moyen d'un conseiller financier traditionnel. La planification de la retraite et des études collégiales est populaire ici. (Pour en savoir plus, voir: Choisir le meilleur conseiller Robo. )

SigFig

L'objectif de SigFig Wealth Management est d'offrir aux investisseurs la possibilité de constituer des portefeuilles intelligents, fiscalement diversifiés et diversifiés. une fraction du coût des conseillers financiers. Ce coût est aussi bas que 0,25% par an, mais les gros portefeuilles coûteront 70 $ par mois, ce qui comprendra des conseils sur l'analyse, le suivi et le rééquilibrage du portefeuille. Peu importe la taille de votre portefeuille, il sera équilibré en fonction de vos objectifs. Par exemple, un portefeuille de croissance équilibrée pour la retraite pourrait ressembler à ceci:

U. Obligations S. 17%

Trésors à court terme 16%

U. S. Actions 27%

Actions internationales 17%

Marchés émergents 17%

Immobilier 6%

Jemstep

Jemstep est différent car il s'adresse aux conseillers financiers. Il permet aux conseillers financiers de réduire les frais généraux et d'améliorer l'échelle. Par exemple, un client peut être intégré dans les 10 minutes, ce qui inclut Docusign et un accord de conseil. Toutes les informations client impératives sont intégrées. Une analyse de portefeuille est gratuite et peut indiquer comment la répartition du portefeuille de clients peut améliorer les rendements et / ou réduire le risque. (Pour plus d'informations, voir: Robo-Advisors: Menace ou opportunité? )

Par exemple:

Affectation client	Affectation cible
U. S. Stocks	20%	51%
Actions internationales	11%	26%
Obligations	39%	17%
Espèces	20 %	1%
Marchandises et autres	10%	5%

Les autres fonctionnalités comprennent le chat en direct, le support par e-mail et l'intégration de calendrier. À partir de là, les clients peuvent suivre leur performance, examiner leurs participations et transférer des actifs supplémentaires pour la gestion.

Les employés des sociétés suivantes utilisent également Jemstep:

• Google Inc. (GOOGL GOOGLAlphabet Inc1, 052. 39 + 0. 93% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) < eBay Inc. (EBAY
• EBAYeBay Inc37 41 + 0. 11% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) PayPal Holdings, Inc. (PYPL
• PYPLPayPal Holdings Inc74 41-0 44% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) Le risque caché

Pourquoi la planification financière informatisée a-t-elle été si chaude au cours des dernières années?Ce n'est pas seulement à cause des frais peu élevés et de la perception des pertes fiscales. Un gros facteur a été un marché haussier. Même si ces algorithmes (dans certains cas, il y a des humains impliqués) ne se sont pas bien comportés, la grande majorité des actions et obligations ont bien performé pendant ce marché haussier, qui a ensuite conduit à la publicité de bouche à oreille, à une forte réputation et à une activité accrue. Le risque caché est un marché latéral ou un marché baissier. (Pour plus d'informations, voir:

Différences entre Robo-Advisors? ) Par exemple, un ordinateur ne va pas fouiller dans un dépôt de la Securities and Exchange Commission (SEC) pour trouver des indices sur ce qui se passe réellement continuer avec une entreprise sous-jacente. Un ordinateur n'est pas non plus capable de vérifier les historiques de gestion et les tendances de l'industrie et de connaître les répercussions sur certaines industries dans un proche avenir, de lire les dépenses de consommation et les rapports sur le produit intérieur brut (PIB). la route.

The Bottom Line

Est-ce que tous les services ci-dessus ont quelque chose à offrir? Oui. Mais il leur sera très difficile de surperformer le S & P 500 dans un marché baissier. Pour cela, vous aurez besoin d'avoir accès à un gestionnaire de fonds judicieux qui basera ses recommandations d'investissement sur des recherches approfondies. Trouver cela ne sera pas facile non plus, mais au moins vous aurez une chance. Si vous investissez avec un programme informatique, vous aurez des options limitées dans un marché baissier. Vous ne serez pas en mesure d'utiliser la marge pour ouvrir des positions courtes, et vous ne serez pas en mesure d'acheter des puts. Passer à l'argent ou aux États-Unis Treasuries aidera, mais vous manquerez de maniabilité. Les honoraires pourraient être plus élevés pour des conseillers financiers, mais vous obtenez ce que vous payez. Assurez-vous de faire quelques achats de comparaison avant de finaliser votre décision. (Pour en savoir plus, voir:

Comment les conseillers financiers peuvent s'adapter aux conseillers Robo .)