La croissance de l'industrie de la planification financière au cours des dernières décennies a mené à la création de plusieurs associations professionnelles qui se consacrent à promouvoir l'intérêt des conseillers et à protéger et éduquer le public. Trois grandes organisations sont maintenant au-dessus des autres dans cette catégorie: la Financial Planning Association (FPA), l'Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA) et l'Association nationale des conseillers en assurance et en finance (NAIFA). Ces organisations offrent chacune une richesse d'avantages tant pour les conseillers que pour les consommateurs qui se sont combinés pour élever la qualité et la perception publique de l'industrie de la planification financière aux États-Unis.

L'Association de Planification Financière (AFP)
La FPA a été créée au début de l'année 2000 avec la fusion de l'Institut des Planificateurs Financiers Certifiés (ICFP) et de l'Association Internationale de Planification Financière (IAFP ). L'un de ses principaux objectifs est d'aider le public à comprendre quels services les planificateurs financiers peuvent fournir et exactement comment ils vont les payer. L'AFP exige que tous les membres respectent la norme de diligence, ce qui comprend la divulgation complète de toutes les formes d'indemnisation et des conflits d'intérêts possibles. Le site Web de FPA fournit une foule d'outils et de ressources pour les consommateurs, notamment des articles, des livres, des brochures, un blogue de planification financière, une application de planification de la retraite pour les smartphones et une fonction de recherche. Il parraine également plusieurs programmes de sensibilisation communautaire conçus pour sensibiliser les consommateurs à l'importance de la planification financière, notamment:

• Mois national de la littératie financière
• L'Amérique sauve la semaine
• Semaine de l'argent efficace
• Semaine financière de la planification financière
• La FPA a également travaillé en coordination avec d'autres consommateurs groupes de protection dans le passé pour aider à promouvoir la protection des personnes âgées contre les abus financiers. Il a également créé un Centre national de soutien à la planification financière le 8 octobre 2001 afin de fournir des conseils financiers gratuits à ceux qui ont été directement touchés par les événements du 11 septembre 2001.

L'Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA)

Cette organisation se consacre à promouvoir les intérêts des conseillers rémunérés afin de fournir au public une planification financière compétente et impartiale. Il a débuté en février 1983 et compte aujourd'hui plus de 2 000 membres et des centaines d'affiliés académiques et financiers. Son site Web comprend des liens utiles, un moteur de recherche de conseiller et d'autres ressources. Les conseillers membres sont tenus de prêter un serment fiduciaire afin de toujours privilégier inconditionnellement les intérêts de leurs clients et adopter une approche holistique de la planification qui traite de tous les aspects des finances de leurs clients sans exiger de commissions.Ils sont également tenus de soumettre un modèle de plan dans le format qu'ils ont l'intention d'utiliser dans leurs pratiques pour approbation, ainsi que le logiciel de planification financière qu'ils ont l'intention d'utiliser.
L'Association nationale des conseillers en assurance et en finance (NAIFA)

NAIFA est de loin la plus ancienne organisation de planification financière existante. Fondée en 1890 sous le nom d'Association nationale des souscripteurs de la vie, elle diffère de la FPA et de la NAPFA en ce qu'elle se concentre principalement sur le secteur de l'assurance et oriente ses efforts vers la création et la protection des avantages fiscaux des assurances et rentes. Il favorise également la propriété privée de l'assurance maladie et d'autres avantages. Il a collaboré avec les régulateurs et les gouvernements au niveau de l'État pour travailler avec les retraités et les consommateurs âgés qui achètent des rentes et d'autres produits fixes, pour les protéger contre les pratiques commerciales et commerciales sans scrupules.
La NAIFA tente également de créer une association nationale d'agents et de courtiers qui permettra aux consommateurs de conserver leurs agents d'assurance s'ils déménagent dans un État où l'agent ou le courtier n'est pas titulaire d'une licence. La NAIFA s'efforce de former ses membres sur la manière de coordonner et d'intégrer correctement la couverture d'assurance de leurs clients dans le reste de leurs plans financiers et aussi sur la façon d'agir de manière éthique dans le meilleur intérêt de leurs clients.

Son site Internet propose des ressources pour les conseillers et les consommateurs, notamment des liens vers d'autres organisations clés telles que l'Institut pour l'éducation à la vie et la santé, les commissaires aux assurances, les articles de consommation et les services publics. NAIFA est fortement impliquée dans la sensibilisation communautaire avec des programmes parrainés par ses sections locales dans les soins de santé, aider les sans-abri, éduquer les jeunes, l'éducation sur le VIH, la toxicomanie, la famille et les soins aux personnes âgées ainsi que le soutien aux diverses crises. États-Unis Ses efforts ont été salués à six reprises dans les années 1980 par les administrations Reagan et Bush.

The Financial Planning Coalition

L'industrie de la planification financière a fait des efforts croissants au fil des ans pour faire sentir sa présence à Washington. À cette fin, le FPA s'est associé au CFP® Board of Standards et au NAPFA en 2008 pour créer la Financial Planning Coalition. Cette organisation a trois objectifs distincts:
S'assurer que les planificateurs financiers fournissent des services transparents et de qualité au public

1. Unifier, mettre à jour et réviser le méli-mélo de règles et réglementations obsolètes qui régissent une grande partie de l'industrie financière
2. les nombreuses lacunes réglementaires dans la profession
3. La coalition travaille maintenant avec les législateurs pour créer et appliquer une norme fiduciaire générale pour tous les professionnels de la finance qui fournissent des conseils financiers ou se présentent au public comme des planificateurs financiers à quelque titre que ce soit. La coalition fait également pression pour la création d'un conseil de surveillance fédéral qui superviserait la profession de planification financière et établirait des normes minimales de pratique et de compétence de l'industrie (bien qu'à un niveau légèrement inférieur aux normes établies par le CFP® Board of Standards.

The Bottom Line

Le secteur financier a continuellement évolué et s'est adapté pour répondre aux besoins changeants des consommateurs au cours des décennies. Bien qu'ils ne se concentrent pas tous sur les mêmes problèmes, des organisations telles que la FPA, la NAPFA et la NAIFA s'efforcent de fournir des normes plus élevées pour la profession de planification financière et une meilleure protection des consommateurs grâce à une combinaison de programmes communautaires, d'initiatives éducatives publiques et de législations. .