Les défis et les complexités auxquels les conseillers financiers sont confrontés dans leurs pratiques peuvent être écrasants. Les problèmes de conformité, la gestion des placements, les contacts avec les clients et les obstacles technologiques peuvent représenter plus qu'un simple conseiller, même avec l'aide des adjoints administratifs et du personnel administratif. Pour cette raison, de nombreux planificateurs financiers ont choisi de faire équipe avec un autre conseiller afin de mieux servir les clients et de réduire leur charge de travail personnelle. Et si la création d'un partenariat efficace peut constituer un défi en soi, elle peut souvent générer des avantages qui dépassent largement les inconvénients potentiels. (Pour en savoir plus, voir: Stratégies de croissance pour les conseillers financiers .)

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Choisir le bon partenaire

Bien sûr, tout partenariat réussi doit contenir quelques ingrédients évidents, tels que la confiance mutuelle, le respect et la capacité à s'entendre et à régler les désaccords à l'amiable. mode. Les partenariats doivent également avoir deux personnes prêtes à faire leur part pour que cela fonctionne. La plupart des équipes qui réussissent dans le monde des affaires présentent également deux perspectives nécessairement différentes, chacune pouvant couvrir au moins partiellement les points faibles et les faiblesses de l'autre. Dans de nombreux cas, cette combinaison ne peut provenir d'un autre conseiller en soi; un gestionnaire d'actifs indépendant peut trouver des courtiers d'assurance ou des fiscalistes qui ont de grandes clientèles qui pourraient bénéficier du point de vue du gestionnaire de fonds.

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La clientèle du gestionnaire d'actifs pourrait bénéficier à son tour de l'expertise des autres professionnels. Dans ce cas, une fusion ou un accord de réciprocité pourrait augmenter considérablement les affaires pour tous les praticiens, et les clients seront également mieux servis. D'un point de vue professionnel, ils vont également avoir deux ou trois professionnels avec des compétences complémentaires. Bon nombre des meilleurs duos et équipes de conseillers sont composés d'un partenaire compétent en chiffres et en analyse, tandis que l'autre est davantage axé sur les personnes et se concentre principalement sur le développement des affaires. Ce type d'arrangement peut être bénéfique pour toutes les personnes impliquées dans au moins trois aspects distincts. (Pour en savoir plus, voir: Une journée dans la vie d'un conseiller financier .)

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Le «chiffreur de nombres» peut se concentrer sur la gestion des portefeuilles et l'analyse des situations des clients tandis que la «personne du peuple» passe plus de temps à travailler en réseau et à faire des affaires. Un partenariat efficace se traduira par une division du travail beaucoup plus efficace pour l'entreprise, ce qui peut entraîner des revenus plus élevés, une plus grande satisfaction de la clientèle et une plus grande satisfaction des conseillers.

Fidelity Investments a publié son étude sur l'indice des sentiments des courtiers et des conseillers en mars 2015, qui intègre les données extraites de 1 200 courtiers et planificateurs canadiens.Ils ont fourni des informations sur leurs modèles économiques, leur nature et leur niveau de rémunération, leurs statistiques démographiques et leurs actifs sous gestion. L'étude a révélé plusieurs statistiques révélatrices sur les types de pratiques qui ont le mieux réussi.

L'un des faits les plus importants de l'étude est que les courtiers qui ont fait équipe ont gagné près d'un tiers de plus que leurs homologues qui travaillaient comme propriétaires uniques. Il a également montré que la taille moyenne du compte pour les duos de planification était de 2 $. 88 millions, par rapport à 1 $. 16 millions de comptes moyens pour les conseillers uniques. Et, peut-être un peu étonnamment, l'étude a également montré que seulement 13% des planificateurs qui ont répondu travaillaient à temps plein en équipe. Une autre tranche de 37% a conclu une sorte d'entente sans lien de dépendance avec un autre courtier ou planificateur, tandis que l'autre moitié travaille seule. (Pour en savoir plus, voir: Comment les conseillers financiers peuvent apprendre de leurs pairs .)

Les résultats de cette étude pourraient encourager davantage de personnes dans la moitié du secteur à essayer un partenariat. Une autre conclusion importante de cette étude est que les conseillers qui ont opté pour des structures de rémunération à base d'honoraires ont déclaré que leurs revenus et leur satisfaction au travail avaient augmenté à la suite de ce changement. Les conseillers à la Commission qui hésitent à fusionner avec un autre planificateur ou un autre professionnel financier peuvent trouver que ce changement contribue également à faciliter la transition vers le jumelage, car les frais de cotisation peuvent aider à égaliser la rémunération des deux parties dans certains cas. (Pour en savoir plus, voir: Vous voulez être un planificateur financier? Cliquez ici .)

Passer le flambeau - et le renvoyer

Les relations de mentorat sont également courantes dans l'entreprise, où un ancien , conseiller plus expérimenté aide à former le jeune protégé dans les points les plus subtils de la pratique. Les résultats de l'enquête Fidélité ont également révélé que l'âge moyen des conseillers a chuté de 48 à 46 ans. Encore plus révélateur est le fait que les conseillers de la génération X et Y ont plus d'argent sous gestion que leurs pairs plus âgés. d'un peu moins de 60 millions de dollars par rapport aux conseillers plus âgés, dont l'actif sous gestion moyen s'élevait à un peu plus de 50 millions de dollars.

Chacun de ces segments peut apprendre beaucoup de l'autre, la jeune génération en apprenant davantage sur les motivations qui poussent les clients plus âgés qui ont besoin de soins aux aînés et de planification successorale de leurs homologues plus âgés. Ceux qui sont plus avancés depuis des années peuvent souvent apprendre beaucoup des conseillers de la génération Y et du millénaire sur les services numériques et sur la façon de mieux se vendre en ligne aux jeunes entrepreneurs et entrepreneurs prospères.

Cette synergie peut également augmenter les affaires pour les deux segments et fournir une gamme de services beaucoup plus complète à leurs clients. Une étude menée par LIMRA a montré que près des trois quarts des jeunes professionnels de l'assurance avaient une sorte de relation de mentor, officielle ou autre. Il a également montré que les jeunes professionnels de l'assurance qui avaient un mentor plus âgé généraient près de 50% de plus de revenus que ceux qui n'en avaient pas.(Pour en savoir plus, voir: Conseils aux jeunes conseillers financiers .)

Conclusion

Les courtiers, les planificateurs et les conseillers qui travaillent seuls peuvent vouloir explorer la possibilité de faire équipe avec un autre conseiller. un moyen d'augmenter les revenus et peut-être de déléguer une ou plusieurs tâches à l'autre personne avec laquelle elles sont moins aptes à traiter. Cette stratégie peut bénéficier à tout le monde si elle est faite correctement et les conseillers sont en mesure de trouver des partenaires qui les complètent efficacement. Pour plus d'informations sur la façon de construire un partenariat de conseil fructueux, visitez le site Web de l'Association de planification financière au www. fpanet. org. (Pour en savoir plus, voir: Stratégies de croissance pour les conseillers financiers .)