La diversification est le nom du jeu quand il s'agit d'investir. Si vous avez trop d'oeufs dans le même panier, vous pouvez facilement voir vos économies disparaître. Mais se diversifier avec des actions et des obligations ne suffit plus. Le krach boursier de 2008 est un exemple de la façon dont tout peut tanker. Compte tenu de la volatilité sur les marchés, vous devez diversifier au sein des classes d'actifs. (Pour en savoir plus, voir: L'importance de la diversification .)

Investissez au-delà des justes stocks

Faites vos stocks dès le départ. La sagesse conventionnelle est que vous devriez avoir environ 60% des stocks et 40% des obligations. Cela diffère quelque peu en fonction de votre âge, de votre profil de risque et de votre horizon d'investissement. Mais la diversification doit aller au-delà de cela. Il y a beaucoup de différents stocks à choisir et l'achat d'un peu de chacun peut vous protéger contre les mouvements sur les marchés. Il y a beaucoup de possibilités de répartir vos investissements entre différents secteurs, entreprises de taille et même leur emplacement.

Par exemple, il incombe aux investisseurs boursiers d'avoir dans leur portefeuille un panier de petites capitalisations, de moyennes et de grandes sociétés. Pendant les périodes de forte croissance, ces actions à petite capitalisation auront tendance à surperformer leurs plus gros frères. Mais pendant les jours de baisse sur les marchés, les grandes actions capitalisées amortiront une partie du coup. En ayant un panier de sociétés de différentes tailles dans votre portefeuille d'investissement, vous serez en mesure de surmonter les tempêtes du marché boursier et profiter de toute appréciation. (Pour en savoir plus, voir: Investir 101: Portefeuilles et diversification .)

Les actions de croissance et de valeur devraient faire partie de l'équation

La diversification des actions ne s'arrête pas là. Vous voulez également avoir des actions de croissance et de valeur dans votre portefeuille. Les actions de croissance sont définies comme des titres qui ont le potentiel de croître ou de progresser. Les actions de valeur sont celles qui sont considérées comme sous-évaluées et bon marché. Tout comme les actions de petite capitalisation et de taille moyenne jouent un rôle plus important lorsque les temps sont bons, les actions de valeur et de croissance évoluent selon des cycles différents. Avoir les deux types d'actions dans votre portefeuille d'investissement vous protégera à la baisse et vous permettra de profiter de la hausse. (Pour en savoir plus, voir aussi: Stocks de revenu, de valeur et de croissance .)

Bien que l'investissement dans des actions américaines soit le plus facile à comprendre pour les investisseurs, la diversification est l'objectif à atteindre. l'exposition aux actions internationales. Les actions internationales peuvent vous donner une exposition aux économies émergentes, aux actions à croissance rapide et aux sociétés de marques internationales. L'objectif est de diversifier le choix des actions internationales à investir. Les mêmes principes s'appliquent: vous voulez des placements qui ne sont pas similaires, de sorte que si une région baisse, vous avez d'autres types d'actions qui peuvent fournir un coussin ou même un potentiel haussier.

Les obligations doivent être diversifiées par le temps

La diversification au-delà de la classe d'actifs ne s'arrête pas aux actions. Les investisseurs obligataires devraient également avoir un grand panier d'investissements à revenu fixe, étant donné la hausse des taux d'intérêt, que nous entrons actuellement comme le mois dernier a vu la Réserve fédérale augmenter les taux d'intérêt. Les investisseurs obligataires sont confrontés au risque dans un contexte de hausse des taux, car avec une obligation, le paiement des intérêts est fixé jusqu'à l'échéance, ce qui signifie qu'il perdra de la valeur par rapport aux autres investissements. Disons que vous avez acheté une obligation qui vient à échéance dans 20 ans à un taux fixe. Si les taux d'intérêt augmentent, vous serez bloqué avec le taux inférieur que vous avez bloqué pour la durée. C'est pourquoi la diversification au sein des obligations est également importante, les investisseurs restant concentrés sur les obligations à plus faible duration lorsque les taux montent. (Pour les lectures connexes, voir: Comprendre les taux d'intérêt, l'inflation et le marché obligataire .)

En matière d'obligations, les investisseurs ont beaucoup de choix qui peuvent leur donner une certaine diversification. Pour commencer, il existe des obligations d'entreprises qui sont émises par des sociétés et visent à donner aux investisseurs un flux régulier de revenus. Les obligations d'entreprises ne sont pas sans risque parce que les investisseurs sont redevables à la fortune de l'entreprise qui les a émis. Dans les obligations d'entreprises, il existe des obligations de haute qualité et des obligations à risque. Les obligations indésirables sont généralement plus spéculatives et, même si elles vous donnent un meilleur rendement, elles comportent beaucoup de risques.

Les obligations d'État constituent un autre type de revenu fixe que les investisseurs peuvent utiliser pour se diversifier. Ils sont adossés au gouvernement des États-Unis et sont assortis d'échéances intermédiaires ou de trois à dix ans et d'échéances à long terme pouvant aller jusqu'à 30 ans. Les obligations d'État sont des placements à faible risque, mais le rendement est également inférieur à celui des obligations de sociétés. Les investisseurs peuvent également inclure des obligations municipales ou «munis» dans leur portefeuille d'investissement obligataire. Ceux-ci sont émis par l'état, le comté, la ville ou le village et sont généralement utilisés pour les projets de type public.

Les investisseurs avertis ne doivent pas seulement se contenter des actions et des obligations lorsqu'ils se diversifient au-delà de la classe d'actifs. Ils peuvent également envisager des investissements alternatifs comme l'immobilier, les produits de base et même les beaux-arts. Cependant, ce type d'investissement peut devenir compliqué et ne devrait pas être adopté par les investisseurs débutants. (Pour en savoir plus, voir: Des moyens simples d'investir dans l'immobilier .)

The Bottom Line

Gagner de l'argent et le protéger est le nom du jeu quand il s'agit d'investir. Et même s'il suffisait autrefois d'avoir un portefeuille divisé entre les actions et les obligations, les investisseurs doivent aujourd'hui se diversifier au-delà de la classe d'actifs. Cela signifie avoir une variété d'actions et d'obligations différentes dans le portefeuille qui vous permettra de surmonter les intempéries du marché boursier intact et de bénéficier dans les montées qui se produisent presque toujours.