Table des matières:
L'allocation d'actifs est le processus de division d'un portefeuille entre plusieurs classes d'actifs. Le plus souvent, la répartition de l'actif comprend les avoirs en actions, obligations, liquidités et substituts, et la stratégie d'investissement permet d'obtenir une large diversification au sein d'un compte de placement. L'imploration systématique de l'allocation d'actifs tout au long de la vie d'un investissement permet à un investisseur d'étaler le risque par la diversification, ce qui peut entraîner une volatilité moindre au fil du temps. La répartition de l'actif est un choix personnel pour chaque investisseur, mais la diversification des actifs du portefeuille par le biais d'une allocation stratégique est souvent basée sur l'horizon temporel et la tolérance globale au risque.
Horizon temporel
Il existe plusieurs modèles d'allocation d'actifs, y compris des portefeuilles prédéfinis qui incluent des pourcentages spécifiques d'actions, d'obligations et de liquidités pour des investisseurs appartenant à une certaine catégorie d'âge ou horizon temporel. Par exemple, un investisseur ayant un horizon à long terme de 20 ans peut se diversifier grâce à un modèle d'allocation d'actifs qui investit dans 80% d'actions ou d'actions et 20% d'obligations ou de liquidités. À l'inverse, un investisseur ayant une période de cinq ans ou moins peut choisir un modèle d'allocation d'actifs avec 70% d'obligations et de liquidités et 30% d'actions. Les investisseurs sont moins susceptibles d'assumer un risque plus élevé lorsqu'ils approchent de la fin de leur horizon de placement, alors que ceux qui ont plus de temps sont souvent plus à l'aise lorsqu'ils prennent plus de risques.
Tolérance au risque
Bien que les modèles d'allocation d'actifs basés sur l'horizon temporel soient solides, tous les investisseurs ne s'intègrent pas parfaitement dans une stratégie unique. Pour s'assurer qu'un investissement est approprié, il est nécessaire de considérer à quel point un investisseur est à risque. Un modèle d'allocation d'actifs avec 60% d'obligations ou de liquidités peut être beaucoup trop conservateur pour certains investisseurs, mais il peut ne pas être assez agressif pour les autres. La tolérance au risque est un facteur important pour déterminer la bonne répartition de l'actif et la diversification globale pour tout investisseur, et devrait être considérée en plus de l'horizon temporel.
Comment puis-je utiliser des options sur actions pour protéger mon portefeuille d'actions contre les ralentissements?
En apprendre davantage sur les options d'achat d'actions, comment les utiliser pour couvrir les positions sur actions et comment elles pourraient aider à protéger les portefeuilles d'actions contre les fluctuations défavorables des prix.
Comment puis-je utiliser le rendement de la période de référence pour évaluer mon portefeuille obligataire?
Découvrez comment utiliser la formule de rendement des rendements de la période de détention pour évaluer la performance des obligations de votre portefeuille et voir des exemples de calculs.
J'ai un régime d'intéressement avec mon ancien employeur. J'essaie maintenant d'acheter une maison. Puis-je utiliser mon argent de participation aux bénéfices pour verser un acompte sur une maison? Les
Régimes de participation aux bénéfices sont des régimes de retraite avec des entreprises qui donnent aux salariés un pourcentage des revenus de la société. Un plan de participation aux bénéfices est similaire à un 401 (k) car il est considéré comme un régime à cotisations définies. La seule différence est que la seule entité contribuant au régime est l'employeur - sur la base des bénéfices de l'entreprise à la fin de chaque année fiscale.