Quel est le meilleur moment pour acheter une maison? La réponse flip (sans jeu de mots) est "chaque fois que vous pouvez vous permettre de le faire. "Mais" permettre "n'est pas aussi simple que ce qui est dans votre compte bancaire en ce moment; une foule d'autres considérations financières et de style de vie devraient figurer dans vos calculs.

Finances personnelles

Le premier point de décision, et le plus évident, concerne l'argent. Si vous avez des moyens suffisants pour acheter une maison pour de l'argent, alors vous pouvez certainement vous permettre d'en acheter un maintenant.

Même si vous ne pouvez pas payer en espèces, la plupart des experts seraient d'accord que vous pouvez vous permettre l'achat si vous pouvez hypothéquer une nouvelle maison pour un paiement mensuel qui ne dépasse pas 28% de votre revenu brut. le revenu. N'oubliez pas que vous devrez peut-être effectuer ce paiement tous les mois au cours des 30 prochaines années. En conséquence, vous devriez évaluer la fiabilité de votre principale source de revenu. Vous devriez également considérer vos perspectives d'avenir et la probabilité que vos dépenses augmenteront avec le temps. Être en mesure de payer une nouvelle maison aujourd'hui n'est pas aussi important que votre capacité à vous le permettre à long terme. Pour obtenir de l'aide supplémentaire, reportez-vous à la section Achat d'une maison: Calculez le montant de la maison que vous pouvez vous permettre.

Inutile de dire que le fait de pouvoir s'offrir une maison ne répond pas à la question de savoir si le moment est venu pour vous d'agir selon cette option.

Le marché de l'habitation

En supposant que vous maîtrisez votre situation financière personnelle, votre prochaine considération est l'économie du marché de l'habitation - soit sur votre marché actuel, soit sur le marché où vous prévoyez déménager. Une maison est un investissement coûteux. Avoir l'argent pour faire l'achat est une bonne chose, mais cela ne répond pas à la question de savoir si l'achat est logique d'un point de vue financier. Une façon de faire est de répondre à la question «Est-il moins cher de louer que d'acheter? "Si l'achat s'avère moins cher que la location, c'est un argument de poids en faveur des achats. Jetez un oeil à Louer ou acheter? Les questions financières f ou plus de perspicacité.

De même, il vaut la peine de réfléchir aux implications à plus long terme d'un achat d'une maison. Pour les générations, l'achat d'une maison était presque un moyen garanti de gagner de l'argent. Vos grands-parents auraient pu acheter une maison il y a 50 ans pour 20 000 $ et la vendre cinq ou dix fois plus tard 30 ans plus tard. La même chose ne peut pas être dite pour les acheteurs d'un millésime plus récent. Beaucoup d'entre eux ont perdu de l'argent lorsque le marché immobilier s'est effondré en 2006, et beaucoup d'autres ont maintenant des maisons qui valent bien moins que le prix auquel ils ont été achetés il y a tout juste dix ans. Si vous achetez la propriété en croyant que sa valeur augmentera avec le temps, assurez-vous de prendre en compte le coût des paiements d'intérêts sur votre prêt hypothécaire, les mises à niveau de la propriété et l'entretien régulier de vos calculs.

Les perspectives économiques

Dans le même ordre d'idées, il y a des années où les prix de l'immobilier sont déprimés et les années où ils sont anormalement élevés. Si les prix sont si bas qu'il est évident que vous obtenez une bonne affaire, vous pouvez prendre cela comme un signe que ce pourrait être le bon moment pour faire votre achat. Dans un marché acheteur, les prix déprimés augmentent les chances que le temps travaillera en votre faveur et que votre maison apprécie la route.

Les taux d'intérêt, qui jouent un rôle important dans la détermination du montant d'un paiement hypothécaire mensuel, ont aussi des années où ils sont élevés et des années où ils sont faibles. De toute évidence, inférieur est meilleur. Par exemple, notre calculateur de mensualités hypothécaires montre qu'une hypothèque de 30 ans (360 mois) sur un prêt de 100 000 $ à un taux d'intérêt de 3% vous coûtera 421 $. 60 par mois. À un taux d'intérêt de 5%, il vous en coûtera 536 $. 82 par mois. À 7%, il bondit à 665 $. 30. Donc, si les taux d'intérêt sont en baisse, il peut être sage d'attendre avant d'acheter. Si elles sont en hausse, il est logique de faire votre achat plus tôt que tard. Pour en savoir plus, consultez Comment fonctionnent les taux d'intérêt sur un prêt hypothécaire et Calculateurs hypothécaires: comment ils fonctionnent .

Les saisons de l'année peuvent également prendre en compte le processus décisionnel. Si vous voulez choisir la plus grande variété de maisons, le printemps est probablement le meilleur moment pour magasiner. Les panneaux «À vendre» ont tendance à jaillir comme des fleurs à mesure que le temps se réchauffe et que les pelouses deviennent vertes. Les raisons sont évidentes, surtout si l'on considère que les familles attendent de déménager jusqu'à ce que leurs enfants terminent l'année scolaire en cours.

Si vous voulez des vendeurs qui voient moins de circulation - ce qui pourrait les rendre plus souples sur le prix - l'hiver peut être meilleur pour la chasse à la maison (surtout dans les climats froids). Les stocks sont susceptibles d'être plus petits, donc les choix peuvent être limités, mais il est également peu probable que les vendeurs verront plusieurs offres pendant cette période de l'année. Certains acheteurs avertis aiment également faire des offres autour des vacances, comme Noël ou Pâques, en espérant que le timing inhabituel, le manque de compétition et la joie générale des fêtes feront l'objet d'une transaction rapide à un bon prix.

Considérations relatives au style de vie

Bien que l'argent soit évidemment une considération importante, il y a une foule d'autres considérations qui pourraient jouer un rôle dans votre timing. Est-ce qu'un besoin d'espace supplémentaire est imminent (un nouveau bébé sur le chemin, un parent âgé qui ne peut pas vivre seul)? Est-ce que le déménagement implique que vos enfants changent d'école? (Préparez-vous à rejoindre la foule de chasseurs de maisons du printemps.) Si vous vendez une maison dans laquelle vous avez vécu pendant moins de deux ans, auriez-vous l'impôt sur les gains en capital - et si oui, vaut-il la peine d'attendre? la morsure? (Pour plus de détails, voir Éviter l'impôt sur les gains en capital sur la vente de votre maison .)

La ligne de fond

Lorsque vous prenez en compte tous ces éléments, compliqué que cela semble d'abord être. Mais les considérer maintenant peut prévenir des erreurs coûteuses et des problèmes financiers plus tard. Bien sûr, il ya un meilleur moment pour bondir: Lorsque vous trouvez la maison parfaite dans l'endroit idéal pour la vente - à un prix parfait.