Les bons du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) sont des titres conçus pour aider à se protéger contre les effets néfastes de la hausse des coûts. Les fonds négociés en bourse (FNB) axés sur l'investissement dans TIPS contiennent maintenant plus de 24 milliards de dollars d'actifs.

Les titres indexés sur l'inflation fonctionnent de manière très similaire aux obligations traditionnelles dans la mesure où ils ont des échéances et des taux d'intérêt prédéterminés, mais leurs soldes de capital sont ajustés périodiquement pour tenir compte du taux d'inflation actuel.

Par exemple, considérons un individu qui investit dans un TIPS de 1 000 $ avec un taux d'intérêt de 5%. Si l'inflation au cours de l'année s'établit à 2%, le solde du capital de l'obligation serait ajusté à 1 020 $. En plus de l'ajustement principal, l'obligataire recevrait également 50 $ en paiements d'intérêts. Les TIPS sont conçus pour protéger contre le risque d'inflation et non contre le risque de taux d'intérêt. Les TIPS perdront de la valeur dans un contexte de hausse des taux d'intérêt et pourront perdre de la valeur avec le temps.

Avec une inflation faible et des taux d'intérêt bas, le rendement moyen des fonds TIPS n'est que d'environ 0,4%. Même si l'inflation est très faible à l'heure actuelle, les TIPS sont devenus populaires parmi les investisseurs à la recherche de revenus. Vous cherchez des produits TIPS qui limitent les risques et les dépenses tout en atteignant leurs objectifs déclarés est le meilleur plan d'action.

Schwab U. S. TIPS ETF

Les frais sont l'ennemi des investisseurs dans les fonds communs de placement et les FNB, puisqu'ils se nourrissent directement des rendements des investisseurs. Le FNB ASTF US de Schwab (NYSEARCA: SCHP SCHPSchwb US TIPS55 49 + 0. 06% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) fait un choix idéal, car c'est le fonds TIPS le moins cher le marché en date du 18 novembre 2015.

Lancé en 2010, ce fonds affiche un ratio de dépenses de seulement 0,77%. Ce fonds se situe un peu à la limite du risque, avec une duration de près de huit ans. Par conséquent, ce fonds pourrait être particulièrement touché si les taux d'intérêt commencent à augmenter.

Fonds de titres protégés contre l'inflation Vanguard Actions de l'Admiral

Le Fonds de titres protégés contre l'inflation Vanguard est un fonds commun de placement qui combine le meilleur des faibles dépenses et une solide performance. Ce fonds affiche un ratio de frais de gestion extrêmement bas de 0,1% et est l'un des rares fonds communs de placement axés sur les TIPS à obtenir la prestigieuse cote cinq étoiles de Morningstar.

La catégorie d'actions Admiral de ce fonds est dotée d'un investissement minimum de 50 000 $. Les investisseurs sans trop d'options peuvent opter pour des actions Investisseur minimum plus basses, avec un ratio de dépenses légèrement plus élevé.

IShares TIPS Bond ETF

De tout l'argent investi dans TIPS ETFs, plus de la moitié est gérée dans cet ETF uniquement. Le FNB d'obligations iShares TIPS Bond (NYSEARCA: ASTUCE CONSEILS TIPISh Bd114.17 + 0. 03% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) a plus de 13 milliards de dollars en actifs et charge 0. 2% en dépenses.

Ce fonds est le FNB TIPS le plus important et le plus ancien, lancé en 2003. Il se situe également à l'extrémité inférieure de l'éventail des risques. Le nombre d'actions négociées quotidiennement en fait le fonds le plus liquide, ce qui contribue à limiter les coûts de transaction.

FlexShares iBoxx 3YR Target TIPS ETF

La Réserve fédérale pourrait commencer à hausser les taux d'intérêt dès 2015. Avec la remontée des taux d'intérêt, les prix des obligations diminuent, ce qui en fait un choix judicieux pour limiter le risque de taux.

Ce niveau de risque du FlexShares iBoxx 3Yr Target Dur TIPS (NYSEARCA: TDTT TDTTFlexShares Tr24 610. 00% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) est très inférieur à la moyenne, il se concentre uniquement sur les TIPS à court terme. Cette stratégie de minimisation des risques s'est avérée bénéfique récemment, car le fonds a été l'un des FNB TIPS les plus performants.

Obligations mondiales iShares indexées sur l'inflation

L'obligation mondiale liée à l'inflation iShares (NYSEARCA: GTIP) est l'un des rares fonds TIPS qui indexe les taux d'inflation mondiaux au lieu du seul taux d'inflation domestique. L'économie dans des régions telles que l'Europe et la Chine a été moins que gentil ces derniers temps et, en conséquence, ce fonds a été l'un des moins performants dans ce segment de marché. Cependant, son taux de frais de 0,4% est comparativement faible pour un produit international.