Le marché boursier génère deux grands types de rendements: les dividendes et les gains en capital. Les gains en capital se produisent lorsqu'une action s'apprécie en prix et qu'un investisseur vend à un prix supérieur à celui qu'il a initialement acheté. Les dividendes fonctionnent plus comme des paiements d'intérêts et sont versés aux actionnaires existants directement à partir des revenus de la société sous-jacente. Les actions qui ont tendance à produire des dividendes plus élevés sont souvent appelées «actions à revenu», tandis que les actions qui semblent avoir le plus d'occasions de s'apprécier sont appelées «actions de croissance».
Alors que toute société peut verser des dividendes, certaines sociétés ont historiquement rapporté des dividendes plus élevés pour leurs actionnaires que d'autres. Les dividendes sont une proposition ténue pour beaucoup de sociétés plus jeunes et en croissance parce que les dividendes versés soustraient d'un capital potentiel de capital de réinvestissement. Pour cette raison, les dividendes ont tendance à provenir de sociétés plus établies avec des flux de trésorerie solidifiés.
Certains secteurs ont aussi tendance à avoir plus de dividendes que d'autres. Historiquement, les télécoms et les services publics ont capitalisé sur leurs pouvoirs monopolistiques locaux pour garantir des flux de revenus prévisibles et fournir d'excellents rendements en dividendes. Les valeurs technologiques peuvent parfois payer des dividendes élevés, bien qu'avec plus de variance qu'avec les services publics. Les dividendes de la technologie et de la biotechnologie ont tendance à être plus aléatoires en raison de l'importance accordée à la croissance.
Les entreprises déclarent des dividendes pour signaler la santé financière et la confiance dans les perspectives d'avenir. Cependant, les signaux de dividendes sont les plus forts après qu'une entreprise verse des dividendes à plusieurs reprises sur une période de temps. Les entreprises qui se précipitent pour verser trop de dividendes trop rapidement peuvent se retrouver en retard de croissance, saboter les flux de trésorerie ou réduire leur capacité à gérer les imprévus.
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En règle générale, les placements admissibles pour les régimes admissibles comprennent les titres cotés en bourse, les biens immobiliers, les fonds communs de placement et les fonds du marché monétaire. Certains plans permettent même l'investissement d'options. Pour être sûr, toujours se référer au document de plan qui fournira une description des options d'investissement dans le cadre du plan et une description des restrictions.