Alors qu'une majorité d'investisseurs aisés se sentent bien dans leur santé financière et dans leur capacité à gérer et investir leur argent, beaucoup sont moins confiants quant à la gestion de leurs investissements sur des marchés volatils, selon une étude récente. publié par Wells Fargo et Cie. (WFC WFCWells Fargo & Co56 .26-0. 16% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ).

La bonne nouvelle pour les conseillers financiers est que l'enquête révèle que ce segment de clientèle veut et apprécie les services d'un professionnel financier et la relation qu'ils entretiennent avec eux.

Harris Poll a mené 1 993 entrevues en ligne auprès d'investisseurs fortunés âgés de 30 à 75 ans, qui ont investi 250 000 $ ou plus dans des actifs investissables (à l'exclusion des actifs de retraite et de biens immobiliers) au nom de Wells Fargo. Il a étudié leurs attitudes et leurs comportements en matière de santé financière, de planification financière, d'épargne et d'investissement, de conseillers financiers, de préparation à la retraite et de technologie des services financiers. Lisez la suite pour un aperçu précieux. (Pour plus d'informations, reportez-vous à: Recherche et conservation de clients fortunés. )

Rôle des conseillers financiers

Les aisés ont une médiane de 450 000 $ sur le marché. Plus de la moitié (54%) craignent de perdre de l'argent lorsque le marché fluctue. Quatre sur dix ne font pas confiance à leur capacité de gérer leurs investissements en période de turbulence. C'est encore plus le cas pour les femmes dont 49% des femmes aisées indiquent un manque de confiance. Un investisseur riche sur cinq interrogé, quant à lui, ne sait pas exactement ce qu'il a sur le marché boursier.

La majorité (65%) des investisseurs fortunés se tournent vers un professionnel de la finance en tant que source la plus fiable d'orientation ou de conseil financier. «La capacité d'un conseiller financier de reconnaître et de reconnaître la réaction naturelle d'un client à la volatilité du marché est la clé pour s'assurer que la perspective rationnelle prévaut, et c'est ce que les investisseurs apprécient», a déclaré Joe Nadreau, responsable innovation et stratégie chez Wells Fargo Advisors. , dans un rapport.

La majorité des investisseurs fortunés (61%) travaillent avec un conseiller financier et sept sur dix affirment que leur conseiller est aussi important pour eux que leur médecin. Parmi ceux qui travaillent avec un conseiller, près de neuf sur dix souhaitent que leur conseiller soit un partenaire dans leur planification financière plutôt que de leur dire quoi faire de leur argent. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi les conseillers devraient se concentrer sur les nouveaux arrivants. )

"Les investisseurs nous disent qu'ils considèrent leur conseiller financier comme important pour eux comme leur médecin, cela souligne le rôle vital que «Un conseiller financier peut aider en élaborant un plan d'investissement qui offre de la clarté et de la direction par la turbulence du marché afin que les investisseurs puissent garder le cap et transférer la richesse à leurs héritiers."

Robo-Advisors, Technology

Les investisseurs fortunés travaillant avec un conseiller sont plus susceptibles de considérer la technologie comme un complément aux services de leur conseiller plutôt que de la remplacer. La plupart n'ont pas utilisé de robo-conseiller. En fait, seulement 22% des nantis affirment être très ou plutôt familiers avec les services de robo-conseillers et seulement 33% d'entre eux en utilisent ou en utilisent un pour gérer leurs finances.

Plus des trois quarts des investisseurs fortunés qui travaillent avec un conseiller aimeraient que leur conseiller utilise des outils de placement automatisés pour déterminer la composition optimale du portefeuille. Dans le même temps, les trois quarts croient qu'un robo-conseiller ne pourrait jamais prendre la place d'un conseiller.

Plus de la moitié (52%) disent qu'ils ne seront jamais à l'aise de travailler avec un robo-conseiller, révèle l'enquête. Mais la moitié des investisseurs aisés disent qu'ils vont en essayer une dans les cinq prochaines années. Les clients les plus jeunes sont plus intéressés à donner un coup de pouce aux services de robo-conseiller au cours des cinq prochaines années, la plupart des 30 ans (71%) et 40% (61%) déclarant qu'ils ne seraient que 46% % pour les 60-75 ans. (Pour en savoir plus, voir: Quel est le meilleur conseiller Robo? )

Près des deux tiers des riches qui ont un conseiller financier sont intéressés à utiliser la technologie pour gérer leurs investissements, mais seulement avec l'aide de leur conseiller. Quatre sur cinq estiment qu'il est important d'avoir accès à leurs informations d'investissement à tout moment et les deux tiers estiment qu'il est important de pouvoir suivre en ligne tous leurs comptes d'investissement en ligne.

«Bien que les investisseurs reconnaissent que les outils technologiques sont importants et qu'ils sont prêts à les adopter, la capacité d'un conseiller à interagir avec un client à un niveau humain ajoute une dimension que les outils en ligne ne peuvent égaler».

Confiance dans la planification de la retraite

Les investisseurs fortunés non retraités sont assez confiants quant à l'atteinte de leurs objectifs de retraite. En effet, 74% des répondants déclarent qu'ils sont en mesure d'économiser ce dont ils ont besoin pour leur retraite. Dans l'ensemble, la confiance est élevée chez les riches, 92% d'entre eux se disant très ou plutôt confiants qu'ils auront assez d'argent pour vivre le style de vie qu'ils désirent tout au long de leur retraite. (Pour en savoir plus, voir: Les trois meilleurs conseils pour trouver un avocat en planification successorale )

Les investisseurs fortunés non retraités prévoient avoir besoin d'une médiane de 1 $. 2 millions et ont économisé 750 000 $, l'enquête a révélé. Les investisseurs fortunés non retraités dont les actifs investissables se situent entre 250 000 et 1 million de dollars devraient avoir besoin d'une médiane de 1 million de dollars à la retraite et ont économisé 500 000 $. Les investisseurs fortunés non retraités avoir besoin d'une médiane de 2 millions de dollars et avoir économisé 1 $. 9 millions.

Le fait de laisser un héritage est important pour 57% des investisseurs fortunés et sept sur 10 ont pris des mesures pour le faire. Parmi ceux qui ne le font pas, un quart se disent mal à l'aise de parler de leur plan successoral à leur famille, tandis que 25% affirment ne pas comprendre la complexité du transfert de la richesse à la génération suivante.Un sur cinq n'a pas l'intention de transmettre sa richesse, car il en aura besoin pendant ses années de retraite.

Regrets Communs

Quand il s'agit de leurs finances, il y a quelques choses que les riches désirs ont fait différemment. Quand on regarde les 10 dernières années, le regret le plus commun n'est pas d'avoir fait de meilleurs investissements, avec 37% partageant ce sentiment. Certains regrettent également de ne pas épargner plus et de dépenser moins (29%), alors que 15% regrettent de ne pas avoir plus apprécié leur argent.

The Bottom Line

Alors que les investisseurs fortunés sont généralement confiants en ce qui concerne leurs investissements, la plupart connaissent leurs limites lorsqu'il s'agit de naviguer sur des marchés volatils. Ils apprécient et veulent l'orientation financière de leur conseiller financier, avec la plupart des conseillers confiants aisés comme ils font leur médecin et préférant une touche humaine sur la technologie. (Pour plus de détails, voir: Le danger de cibler uniquement les ultra-riches. )