Vous allez chez le même médecin depuis 30 ans, et il vous connaît à l'intérieur comme à l'extérieur (littéralement). Intimement familier avec vos antécédents médicaux, votre médecin bien-aimé a également une manière merveilleuse de chevet, un beau bureau et un personnel amical et efficace. Alors, que se passe-t-il lorsque vous vous inscrivez pour Medicare seulement pour apprendre votre doc préféré de tous les temps ne l'accepte pas?

Il s'avère que c'est un phénomène de plus en plus fréquent. Mais il existe des moyens de faire avec.

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Un peu de contexte

Un programme parrainé par le gouvernement fédéral, Medicare offre une assurance médicale aux citoyens américains âgés de 65 ans et plus. Le président Lyndon B. Johnson a promulgué l'assurance-maladie le 30 juillet 1965 et, en 1966, 19 millions de citoyens s'étaient inscrits. Aujourd'hui, près de 50 ans plus tard, ce nombre a atteint près de 56 millions, soit près de 17% de la population des États-Unis. Au cours de la prochaine décennie, plus de baby-boomers atteindront l'âge de 65 ans, plus de 19,1 millions de personnes devraient s'inscrire au programme. Il n'est pas étonnant que les prestations d'assurance-maladie aient totalisé 597 milliards de dollars en 2014 et devraient atteindre 605 $. 9 milliards en 2015.

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Si votre médecin de longue date «accepte la cession», cela signifie qu'il ou elle accepte d'accepter les montants approuvés par Medicare pour les services médicaux. Heureusement pour toi. Tout ce que vous devrez probablement payer est la franchise annuelle Medicare Part B (147 $ par année en 2015) et une quote-part de 20% pour chaque visite chez le médecin. En tant que patient Medicare, c'est le scénario idéal et le plus abordable.

Pourtant, grâce aux faibles taux de remboursement du programme fédéral, à des règles strictes et à un processus de paperasserie exténuant, de nombreux médecins refusent d'accepter le paiement de Medicare pour les services. Exemple: En 2000, près de 80% des médecins de la Texas Medical Association prenaient de nouveaux patients Medicare. En 2012, ce nombre a chuté à moins de 60%.

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Pourquoi de plus en plus de médecins refusent Medicare? La réponse est simple: Medicare paie généralement les médecins seulement 80% de ce que paie l'assurance maladie privée. Bien qu'un écart ait toujours existé, de nombreux médecins estiment qu'au cours des dernières années, les remboursements de Medicare n'ont pas suivi l'inflation (en particulier les coûts de gestion d'une pratique médicale), tandis que les règles et règlements deviennent plus onéreux. ne pas se conformer à eux.

Alors que faites-vous quand votre médecin n'accepte pas l'assurance-maladie? Voici cinq options à considérer:

1: respectez votre doc et payez la différence

Si votre médecin est ce qu'on appelle un «fournisseur non participant», cela signifie qu'il n'a pas signé d'entente pour accepter la mission pour tous les services couverts par Medicare - mais peut toujours choisir d'accepter une affectation pour des patients individuels. En d'autres termes, votre médecin peut prendre des patients Medicare, mais n'est pas d'accord avec les taux de remboursement de Medicare.

Ces fournisseurs non participants peuvent vous facturer jusqu'à 15% du montant du remboursement officiel de Medicare.

Si vous choisissez de rester avec votre médecin non-participant, vous devrez payer la différence entre les frais et le remboursement de Medicare. De plus, vous devrez peut-être cracher le montant total de la facture lors de votre visite au bureau. Ensuite, si vous voulez être remboursé, soit votre médecin soumettra une demande d'assurance-maladie ou vous devrez peut-être le soumettre vous-même en utilisant le formulaire CMS-1490S.

Donc, disons que la facture de votre médecin est de 300 $, et Medicare va payer 250 $. Cela signifie que vous devrez payer la différence de 50 $, plus votre copay de 20% de votre poche. Évidemment, cela peut s'accumuler rapidement au fil du temps. Cependant, vous pourriez être en mesure de couvrir ces dépenses supplémentaires grâce à une police d'assurance Medigap (voir Assurance Medigap: Qui en a besoin? pour plus de détails).

2: Demander un rabais

Si votre médecin est ce qu'on appelle un «opt-out provider», il peut toujours être prêt à voir les patients Medicare, mais s'attend à recevoir son plein tarif - pas le plus petit Montant du remboursement de Medicare. Ces docs n'acceptent absolument aucun remboursement de Medicare, et Medicare ne paiera pas pour toute partie des factures que vous recevez d'eux. Cela signifie que vous serez responsable du paiement intégral de la facture.

Les médecins opt-out sont tenus de vous révéler le coût de tous leurs services dès le départ. Ces médecins vous feront également signer un contrat privé disant que vous acceptez la méthode d'opt-out.

Bien sûr, vous pouvez toujours essayer de négocier un rabais. Il n'est pas rare que les médecins abaissent leurs taux pour les patients établis. Ils pourraient également offrir, par courtoisie, des plans de paiement prolongés si vous avez besoin d'une série de traitements ou de procédures coûteux.

3: Aller à un doc dans la boîte

La plupart des centres de soins et des cliniques sans rendez-vous acceptent l'assurance-maladie. Selon l'Association des soins urgents d'Amérique, il y a plus de 6 900 centres de soins d'urgence aux États-Unis, et bon nombre de ces cliniques servent de pratiques de soins primaires pour certains patients. Donc, si vous avez juste besoin d'un vaccin contre la grippe ou d'une maladie relativement bénigne, vous pouvez envisager d'aller à l'un de ces endroits. Sauvez les visites du médecin pour les gros trucs.

4: Demandez une référence

Si vous ne pouvez simplement pas vous permettre de rester avec votre médecin, demandez-lui de recommander le prochain meilleur médecin de la ville qui accepte Medicare. Qui d'autre est mieux équipé pour s'assurer que vous tombez dans des mains réputées et expérimentées? Il ou elle pourrait avoir déjà préparé pour cette éventualité et arrangé pour transférer des patients de Medicare aux soins d'un autre médecin.

5: Commencez à chercher

Il y a encore beaucoup de médecins qui prennent Medicare. Vous pouvez les trouver dans le répertoire Comparer les médecins de Medicare, une liste complète des médecins et des fournisseurs de soins de santé à travers le pays. Une fois que vous identifiez un fournisseur, appelez pour vous assurer qu'ils prennent encore de nouveaux patients Medicare. Après tout, cela peut changer sur un centime. Une autre approche consiste à vérifier les meilleurs hôpitaux locaux et voir si les médecins de leur personnel prennent des patients Medicare.Lorsque vous obtenez des noms, recherchez-les en ligne pour connaître leurs antécédents.

The Bottom Line

Grâce à l'effondrement des taux de remboursement, aux règles de plus en plus contraignantes et à la paperasserie encombrante, de nombreux médecins abandonnent Medicare comme une mauvaise habitude. Si vous vous êtes récemment inscrit à l'assurance-maladie, pour constater que votre médecin de longue date ne l'accepte pas, vous avez plusieurs options.

De plus, le simple fait que vous soyez admissible à l'assurance-maladie ne signifie pas que vous devez vous inscrire aux quatre volets. Si vous avez une autre assurance-maladie, par exemple, vous travaillez toujours et pouvez rester couvert par le régime collectif de votre employeur - il serait peut-être préférable de continuer à l'utiliser. Le Guide de l'employé pour l'assurance-maladie fournit plus d'informations sur les employés qui peuvent continuer à utiliser le plan de bureau comme leur principal assureur. Les réseaux Medicare Advantage Plan sont une autre alternative pour enquêter; les médecins de ces régimes de type HMO ont accepté d'accepter les frais du réseau.

Que vous choisissiez de rester avec votre médecin préféré et de payer le prix potentiellement exorbitant - ou de passer à un médecin qui accepte Medicare, il est important de bien calculer les chiffres avant de prendre une décision finale. Passez également en revue votre propre situation médicale et si vous avez besoin de votre médecin actuel (ou quelqu'un avec une expertise similaire) en raison d'un problème de santé spécialisé.