La grande récession a anéanti des milliards de dollars en épargne-retraite. Même si le marché boursier s'est rétabli depuis, les difficultés économiques mondiales et les conflits internationaux continuent de créer de la volatilité sur les marchés. Prenez la Chine, par exemple. Un ralentissement de la croissance dans ce pays a fait plonger les marchés boursiers chinois et fait baisser les stocks sur d'autres marchés. Sans aucun doute, ces pertes ont affecté les comptes de retraite de personnes loin de la Chine.

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Les pertes d'investissement à tout âge sont difficiles à supporter, mais pour les personnes qui approchent de la retraite ou qui sont déjà inactives, les lourdes pertes dans les comptes de retraite peuvent mener à la peur, à la panique et à la peur. Après tout, si vous n'avez que quelques années avant la retraite, vous n'aurez peut-être pas le luxe de récupérer vos pertes en attendant le prochain cycle du marché. Et si vous êtes déjà à la retraite, une perte dans votre compte signifie moins de revenu et peut forcer des changements de style de vie comme la réduction des dépenses, l'accueil de colocataires ou emménager avec un parent.

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Vous pouvez essayer de préparer votre retraite pour des périodes comme celle-ci en utilisant une stratégie de seau, note Michael Mezheritskiy, président de Milestone Asset Management Group à Avon, Connecticut: «Attribuez le portefeuille en trois catégories: En fonction de la tolérance au risque particulière du client, nous obtenons généralement environ deux années de revenu requis en espèces, cinq à sept ans en revenu fixe et le reste dans un portefeuille diversifié. L'idée est que, s'il y a un recul du marché, vous disposez d'environ sept à neuf ans de revenu dans une allocation conservatrice, donnant à votre portefeuille l'occasion de revenir "

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Mais même le portefeuille le mieux attribué sera au moins quelque peu malmené dans les moments difficiles. Alors que personne ne veut perdre de l'argent sur le marché boursier, il existe des moyens intelligents de réagir quand cela arrive. Du maintien d'une vision à long terme à l'augmentation du montant de l'épargne, voici ce qu'il faut faire lorsque votre compte de retraite prend un grand coup.

Règne le désir de se désintégrer

La peur et la cupidité sont deux des éléments de la nature humaine les plus difficiles à contrôler. Lorsque votre compte de retraite est en proie à une perte après une perte, une réaction naturelle consiste à encaisser et à cacher votre argent sous le matelas pour la garde. Mais c'est l'une des pires choses que vous puissiez faire.

Si vous agissez par peur, vous vendez probablement des actions à bas prix et vous ne pensez pas que le stock se rétablira. Concentrez-vous sur l'atténuation des pertes supplémentaires tout en gardant un œil sur le long terme. La retraite peut facilement durer plus de 20 ans, et vous avez besoin de votre argent pour grandir. Cela signifie qu'une partie doit être investie dans des actions. Garder votre argent dans un compte d'épargne ou CD peut protéger vos dollars d'un krach boursier, mais au fil du temps ces dollars vaudront de moins en moins grâce à l'inflation.(Lire la suite dans Comment éviter les investissements émotionnels .)

Pour les investisseurs qui ont des pertes lorsqu'ils ont des années avant la retraite, réagir par l'encaissement du marché devrait être moins une tentation. Tant que l'allocation d'actifs reste en ligne avec votre plan de retraite, les baisses de valeur à court terme ne sont pas quelque chose à perdre sommeil. L'histoire a montré que les stocks de ce réservoir récupèrent souvent leurs pertes dans une période relativement courte.

«D'abord, il est important de ne jamais se mettre à la merci de votre pécule de retraite si vous approchez de la retraite, mais si cela se produit, vous devriez vous en tenir à votre plan d'investissement», explique Kirk Chisholm, gestionnaire de patrimoine chez Innovative Advisory Group à Lexington, Mass. "Si votre plan est de vendre si votre investissement chute de plus de 20%, alors vous devriez le faire.Si votre plan est de ne jamais vendre quoi que ce soit, alors vous devriez suivre Le plan Trop d'investisseurs ont de la difficulté à faire face à la perte de leurs investissements Ne vendez pas à cause de la peur, vendez parce que cela fait partie de votre plan Si vous n'avez pas de plan, alors vous devez en obtenir un. "

Retard à la retraite ou obtention d'un emploi à temps partiel

Pour ceux qui sont très proches de la retraite, une perte dans le compte de retraite est un type de défi différent. D'une part, ils veulent avoir assez d'argent pour vivre sans avoir à réduire leur style de vie lorsqu'ils prennent leur retraite. D'un autre côté, attendre d'atteindre cette somme peut signifier renoncer à son rêve de prendre sa retraite à un certain âge. (Lire la suite dans À quoi ressemblera la retraite sans épargne .)

Face aux pertes dans un compte de retraite, les gens doivent choisir entre vivre moins longtemps ou prolonger leur retraite. Comme il faut avoir assez d'argent pour prendre sa retraite, il vaut mieux retarder la retraite. Après tout, plus longtemps vous êtes employé, plus vous aurez de temps pour économiser de l'argent. La combinaison augmentera vos rendements et augmentera votre revenu de retraite.

Si vous avez déjà quitté le marché du travail et que vous constatez d'importantes pertes dans votre compte de retraite, envisagez de prendre un emploi à temps partiel pour augmenter votre épargne et, en même temps, compléter votre revenu. Ce n'est peut-être pas la situation idéale, mais c'est mieux que de vendre votre maison ou de modifier radicalement votre style de vie pour compenser le manque à gagner.

Appuyez sur Autres sources de revenus

Si le report de votre retraite ou l'obtention d'un emploi à temps partiel n'est pas une option, vous devriez quand même résister à la tentation de vendre des actions et autres investissements pour libérer de l'argent. Essayez plutôt de vivre de votre compte d'épargne, de vos CD, de vos intérêts sur les obligations ou de tout autre revenu provenant de vos placements. L'idée est de donner aux actions de votre portefeuille d'investissement le temps de récupérer leurs pertes et, espérons-le, d'en apprécier davantage avant de commencer à les utiliser pour vivre.

«Il est essentiel que les retraités et les préretraités disposent d'une réserve de liquidités et d'une partie de leurs investissements en obligations de qualité», explique Damon Gonzalez, CFP, RICP, de Domestique Capital LLC à Plano, au Texas. parler de fonds d'obligations de sociétés ou à rendement élevé.Vous voulez des obligations qui sont susceptibles de monter pendant une liquidation boursière. "

Si vous ne pouvez pas gérer les pertes sur papier, réduire votre exposition aux actions et augmenter vos avoirs en obligations - mais essayez de rester investi dans les actions «Vos obligations ne vous rapporteront peut-être pas autant d'argent à long terme», dit Gonzalez, «mais elles sont conçues pour servir de point d'ancrage à votre portefeuille, pour vous permettre de retirer de l'argent lorsque les actions sont à la baisse et pour vous aider Restez fidèle à votre stratégie quand elle ne semble pas fonctionner. »Les baisses des marchés boursiers ne durent pas éternellement, mais votre retraite peut durer très longtemps.

The Bottom Line

Perdre de l'argent à la retraite compte à tout âge peut être déchirant, mais pour les personnes qui approchent de la retraite ou déjà sur le marché du travail, les grandes pertes boursières peuvent changer la vie.Résister à l'envie de retirer de l'argent du marché.Courrez votre compte une chance de récupérer en retardant retraite ou d'obtenir un emploi à temps partiel.Pour la meilleure chance de récupérer les pertes, les retraités devrait toujours garder le cap sur leurs plans d'investissement.