Avec de nombreux Américains confrontés à un manque à gagner dans leur épargne-retraite, le logement qu'ils possèdent peut être un moyen substantiel de rattraper leur retard. Généralement, plus vous avez possédé une maison depuis longtemps, plus vous avez accumulé d'équité. Qui plus est, certains propriétaires sont dans la position enviable de ne pas avoir d'hypothèque au moment de leur retraite, ce qui leur donne beaucoup de moyens d'obtenir un revenu de leur maison. (Voir: Épargne-retraite: Combien en faut-il? )

Quand il s'agit d'utiliser votre maison pour la retraite, les gens ont beaucoup de choix, mais cela ne signifie pas qu'ils ont tous un sens pour vous. Une hypothèque inversée, par exemple, peut être parfaite pour un retraité et non appropriée pour un autre. Les propriétaires doivent peser les avantages et les inconvénients de toute stratégie avant de faire un mouvement. Dans cet esprit, voici un aperçu de cinq façons dont votre maison peut financer une partie ou la totalité de vos années d'or.

1. Réduire la taille d'une maison plus petite

Que vous soyez propriétaire de la maison ou que vous remboursez encore l'hypothèque, vous pouvez vendre votre maison et en réduire la taille. La réduction des effectifs signifiera différentes choses pour différentes personnes, mais de toute façon, une propriété moins chère augmentera immédiatement votre flux de trésorerie. Disons que vous vendez votre maison pour 500 000 $ et en acheter un nouveau pour 250 000 $. Cela vous donne 250 000 $ que vous n'aviez pas auparavant. Sans parler d'un plus petit paiement hypothécaire si vous contractez un prêt. (Voir aussi Réduire la taille d'une maison: Savoir si cela vaut la peine .)

2. Remboursez l'hypothèque avant d'atteindre votre retraite

Vos frais de subsistance représenteront une grande partie de vos dépenses à la retraite, et une grande partie de ce montant viendra du versement hypothécaire chaque mois. Si vous commencez votre retraite sans hypothèque, cela augmentera vos revenus et vous donnera moins de soucis.

De plus, il y a des avantages si vous pouvez rembourser votre hypothèque, disons 20 ans au lieu de 30 ans. «En remboursant votre prêt hypothécaire dans un délai plus court, vous économisez les intérêts payés, ce qui peut équivaloir à "Carlos Dias Jr., fondateur et gestionnaire de patrimoine d'Excel Tax & Wealth Group à Lake Mary, Floride" Par exemple, une hypothèque de 200 000 $ avec un taux d'intérêt de 3,5% s'élève à 898 $ par mois. , soit 323 280 $ versés pendant la durée du prêt. Cependant, avec un taux d'intérêt de 6%, le même prêt hypothécaire de 200 000 $ s'élève à 1 199 $ par mois ou 431 640 $, ce qui signifie que votre maison a été payée plus de deux fois. "

3. Louer une partie de votre maison

Les retraités qui ne peuvent pas ou ne veulent pas vendre leur maison mais qui ont une pièce supplémentaire peuvent obtenir un revenu de leur maison en louant une chambre ou un appartement au sous-sol. Même la rénovation de la maison pour en faire une maison à deux familles pourrait en valoir la peine si cela peut être fait relativement peu de frais et que la récupération est rapide.Il y a des risques pour la sécurité et la sûreté associés à la location, mais si vous trouvez le bon locataire, cela peut augmenter votre revenu mensuel et même vous aider à payer certaines factures de services publics.

4. Obtenir l'équité via l'hypothèque inversée

Pas pour tout le monde, un prêt hypothécaire inversé est une façon dont les retraités peuvent obtenir l'équité de leur maison et avoir un flux de revenus pour vivre. Idéal pour les personnes qui ne veulent pas laisser leur maison à leurs héritiers, un prêt hypothécaire inversé vous permet de récupérer votre capital en une somme forfaitaire ou en plusieurs versements. Gardez à l'esprit que si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, que vous êtes malade et que vous êtes absent de la maison pendant plus d'un an, ou si vos héritiers ne peuvent pas rembourser la dette, vous pourriez perdre votre maison. (Pour en savoir plus, voir Comment fonctionne une hypothèque inversée? )

«Les hypothèques inversées n'ont de sens que si le client reste à la maison dans un avenir prévisible. Si la maison ne répond pas aux besoins du client, il peut être judicieux de la personnaliser ou de la réduire », explique Marguerita Cheng, CFP®, chef de la direction de Blue Ocean Global Wealth à Rockville, MD

5. Devenir locataire

Les propriétaires peuvent libérer de l'argent s'ils vendent leur maison et leur loyer. Bien sûr, vous n'êtes pas en train d'accumuler des capitaux propres, mais vous n'avez pas non plus à vous soucier de savoir d'où proviendra l'argent pour couvrir les factures chaque mois. Pour ne pas mentionner que dans une location, vous n'avez généralement pas à pelleter la voie de marche, tondre la pelouse ou entretenir autrement la propriété, qui coûte de l'argent. Si vous choisissez un quartier où vous pouvez facilement vous déplacer, vous pouvez également vous débarrasser de la voiture et des coûts associés. (Lisez notre tutoriel pour en savoir plus: Le guide complet de la location immobilière .)

The Bottom Line

Dans un monde parfait, chacun a économisé assez d'argent pour vivre la retraite de ses rêves, mais la réalité, c'est leur maison qui sera la principale source d'argent pendant leurs années de travail. Pour les propriétaires, les options abondent quand il s'agit d'utiliser leur maison comme un distributeur de billets. La vente, la réduction des effectifs, la location, devenir propriétaire et s'engager dans une hypothèque inversée sont tous des moyens de le faire. Ce qui a du sens pour vous dépendra de votre situation financière.