Nous avons tous entendu parler de la crise de l'épargne-retraite aux États-Unis. Une étude récente a indiqué que seuls les résidents du Nevada et de Washington, D.C., avaient des revenus de retraite qui dépassent en moyenne le taux de remplacement avant la retraite de 70% généralement suggéré par les conseillers financiers. Selon l'enquête, les personnes âgées de 65 ans et plus avaient en moyenne un revenu de retraite inférieur à 60% du taux de remplacement souhaité. Une grande partie de ce revenu provenait de la sécurité sociale plutôt que de l'épargne-retraite.

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Plus vous avez d'argent jusqu'à la retraite, plus vous avez de possibilités d'augmenter votre épargne-retraite, d'ajuster votre style de placement et d'autres options. Mais que pouvez-vous faire si vous (ou votre client) approchez de la retraite et êtes confronté à un manque à gagner? Voici quelques pensées.

Travaillez plus longtemps

Si c'est une option pour vous, envisagez de travailler quelques années de plus. Les avantages en termes de sécurisation de votre retraite comprennent quelques années supplémentaires de gagner un salaire, des années supplémentaires pour contribuer à votre plan 401 (k), des années supplémentaires d'avantages sociaux tels que l'assurance maladie et surtout des années supplémentaires où vous n'avez pas besoin pour puiser dans votre pécule de retraite. En outre, vous pouvez également être en mesure de retarder les prestations de sécurité sociale qui augmenteront le niveau de vos prestations une fois que vous commencez à le prendre. (Pour en savoir plus, voir: Retarder la sécurité sociale peut ajouter .)

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Pour certains cela peut ne pas être une option. La réduction des effectifs pourrait être un facteur. Vous avez peut-être un problème de santé qui vous empêche de poursuivre votre carrière.

Travail à temps partiel

La retraite étant en constante redéfinition, le travail à temps partiel est un pont vers la retraite pour de nombreuses personnes. Travailler à temps partiel peut vous permettre de prendre une retraite facile tout en générant un revenu. Si votre épargne-retraite est inférieure à ce que vous pensez avoir besoin pour soutenir votre style de vie désiré, cela pourrait être un moyen de conserver plus de votre pécule dans les premières années de votre retraite.

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Selon la nature de ce travail à temps partiel, vous pourriez également bénéficier d'avantages tels que l'assurance maladie, ce qui pourrait vous permettre de réaliser des économies, un autre moyen de réduire le besoin de toucher votre pécule pendant les premières années de la retraite. (Pour plus de détails, voir: Le travail à la retraite .)

Budget et plan

La planification de la retraite devrait comporter un examen approfondi du style de vie que vous envisagez et de ce que ce mode de vie Coût. Je suggère que vous ne vous fiez jamais à aucune règle empirique en matière de planification financière et que le taux de remplacement de 70% est une règle générale.

Au lieu de cela, vous devez élaborer un budget de retraite. Combien coûtera votre mode de vie de base?Que diriez-vous de voyager et de divertissement? Ne pas oublier de budgétiser les coûts de soins de santé qui sont souvent cités comme le plus grand buster de budget de retraite. (Pour une lecture similaire, voir: Comment un conseiller peut vous aider à réduire vos coûts de soins de santé .)

Ce budget peut entraîner une surprise agréable ou désagréable. De toute façon, vous êtes beaucoup mieux de savoir où vous vous tenez le plus tôt possible afin que vous puissiez ajuster si nécessaire.

Augmentez votre épargne

De nombreux facteurs dans le monde d'aujourd'hui peuvent nous amener à nous retrouver à court de notre objectif d'épargne-retraite à l'approche de la retraite. Les changements d'emploi et de carrière, les mises à pied, le coût croissant des études collégiales et même l'éducation de nos enfants et bien d'autres facteurs peuvent rendre l'épargne pour la retraite difficile.

Même si vous avez quelques années de retraite, il est important que vous maximisiez votre épargne-retraite, cela peut tout de même faire la différence. Si vous avez accès à un régime 401 (k), vous pouvez contribuer jusqu'à concurrence de 24 000 $ en 2015, y compris le rattrapage si vous avez 50 ans ou plus à n'importe quel moment de l'année. (Pour les lectures connexes, voir: 6 Conseils d'épargne-retraite pour les 45 à 54 ans .)

Vous pouvez contribuer 5 500 $ à un compte de retraite individuel, plus 1 000 $ si vous avez 50 ans ou plus. Cela inclut les IRA traditionnels et Roth.

Au milieu de la cinquantaine et au-delà, il pourrait être plus facile de sauver. Peut-être que vos enfants sont sortis de la maison, fait avec le collège et par leurs propres moyens. Outre le flux de trésorerie supplémentaire que cela fournirait naturellement, cette fois dans votre vie pourrait être juste pour réduire votre style de vie. Avez-vous besoin de cette maison de quatre chambres? Pouvez-vous ajuster votre plan de téléphone cellulaire? Avez-vous besoin de toutes ces chaînes câblées que vos enfants utilisent pour regarder leurs émissions de téléréalité? (Pour plus de détails, voir: Évitez les inconvénients de la réduction des effectifs à la retraite et Réduisez les dépenses de votre maison pour réduire vos dépenses .)

Utilisez vos économies pour augmenter votre épargne-retraite. À ce stade de la vie, cela est essentiel car les possibilités d'épargner diminuent avec le temps.

The Bottom Line

Se retrouver avec un déficit d'épargne-retraite à l'approche de la retraite peut être effrayant et déroutant. Ce n'est malheureusement pas si rare. Si vous vous trouvez dans cette situation ne paniquez pas. Il y a un certain nombre de mesures que vous pouvez prendre. La chose importante est de savoir où vous en êtes par rapport à être en mesure de soutenir votre style de vie de retraite désiré de sorte que vous réaliserez qu'il ya un manque à gagner le plus tôt possible. Et une fois que vous vous rendez compte qu'il y a un manque, n'attendez pas, agissez dès aujourd'hui. (Pour une lecture connexe, voir: Dépasser l'épargne-retraite .)