Même si vous en savez plus sur votre pointage de crédit FICO, votre dossier de crédit à la consommation est une partie plus nuancée, complète et significative de votre identité financière. Votre rapport de crédit importe plus à la plupart des prêteurs, et il devrait probablement plus important pour vous.
À certains égards, votre pointage de crédit est un instantané quantifié de portions importantes de votre rapport de crédit. L'information qui est soumise à l'agence d'évaluation du crédit et apparaît sur votre rapport de crédit est la base pour déterminer votre pointage de crédit. Techniquement, vous avez plusieurs rapports de crédit différents, et il existe plusieurs façons de calculer les scores de crédit. C'est pourquoi il est particulièrement important d'examiner vos rapports de crédit périodiquement.
L'absence d'une norme pour le modèle de notation de crédit complique les considérations des prêteurs. Certains prêteurs accordent beaucoup de poids aux scores FICO, mais même les scores FICO peuvent être calculés de différentes manières. Certains prêteurs peuvent décider d'utiliser VantageScore, le principal concurrent de FICO. D'autres prêteurs ont leurs propres modèles de notation. Le manque d'uniformité, il est difficile de mettre trop de foi dans votre pointage de crédit à la valeur nominale, ce qui conduit par la suite les prêteurs à examiner votre dossier de crédit soigneusement pour une image plus précise.
Connaître votre propre pointage de crédit est important, mais le seul fait de connaître votre pointage de crédit ne le coupe pas non plus. Vous ne pouvez pas contester un mauvais pointage de crédit, mais vous pouvez contester des informations inexactes ou trompeuses sur votre rapport de crédit. Enlever les inexactitudes sur votre rapport de crédit peut conduire à des améliorations de vos scores de crédit.
Les prêteurs ne se contentent pas d'examiner les données déclarées sur votre dossier de crédit. Les principaux bureaux de crédit fournissent une foule de services aux prêteurs, y compris des analyses avancées concernant votre profil de débiteur spécifique. Vous êtes analysé par rapport à d'autres débiteurs dans une démographie similaire. Votre historique est disséqué, et certains éléments qui sont aberrants sur votre rapport de crédit peuvent être ignorés. Les prêteurs gagnent une tonne de perspicacité de votre rapport de crédit.
Cela ne veut pas dire que votre pointage de crédit est un facteur sans importance pour les prêteurs. Il ya des prêteurs qui ont des incitations de produits basés sur votre pointage de crédit, et d'autres qui n'acceptent que les candidats avec un pointage de crédit minimum admissible. Dans ces circonstances, l'étude avancée de votre dossier de crédit n'est pas prise en compte; vous êtes admissible ou non.
Il est plus important d'examiner votre dossier de crédit et de corriger toute erreur. Si vous comprenez votre rapport de crédit, vous êtes plus apte à en discuter intelligemment avec des prêteurs potentiels pour expliquer toute anomalie et, le cas échéant, argumenter pourquoi cela ne reflète peut-être pas votre solvabilité réelle.Il va de soi également que, en comprenant ce qui affecte votre crédit, vous êtes plus susceptible de prendre de bonnes décisions financières et d'améliorer votre pointage de crédit et votre dossier de crédit au fil du temps.
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