les emprunteurs de prêts hypothécaires devront bientôt être qualifiés non seulement en fonction d'un bon crédit, mais aussi s'ils effectuent régulièrement des paiements mensuels minimums sur des cartes de crédit, des soldes de portage pour de longues périodes et d'autres données détaillées. typique aux normes actuelles de souscription. Cela pourrait rendre plus difficile d'obtenir un taux d'intérêt bas pour certains et plus facile pour d'autres.

Qu'est-ce que les données modifiées?

Les données de crédit tendent à indiquer au prêteur, de manière détaillée, les antécédents de paiement et le comportement comptable de l'emprunteur dans le passé, ainsi que les comportements de paiement futurs de l'emprunteur. sur ces données de crédit tendance.

Les données de crédit en cours donneront aux prêteurs des informations sur les emprunteurs pour les articles suivants:

• Modèles de dépenses
• Utilisation du crédit
• Soldes passés
• Historique de paiement

Les prêteurs hypothécaires vendent généralement les prêts qu'ils génèrent à des investisseurs du marché secondaire. Fannie Mae, une entité parrainée par le gouvernement, est l'un des plus gros investisseurs. Avant que Fannie Mae accepte d'acheter un prêt, les prêteurs hypothécaires qui en sont à l'origine doivent adhérer aux normes de souscription établies par Fannie Mae. Tant que les hypothèques sont souscrites selon les normes de Fannie Mae, elles garantissent l'achat du prêt.

Les nouvelles normes de souscription seront mises en place en septembre 2016. Les nouvelles normes s'appliqueront aux nouveaux dossiers soumis à Fannie Mae après la fin de semaine du 24 septembre 2016, et après le déploiement, l'entreprise exiger que tout prêteur hypothécaire qui souhaite vendre ses prêts à Fannie Mae utilise des données de crédit à tendance pour qualifier les emprunteurs. Les sources de données à venir proviendront d'Equifax Inc. (EFX EFXEquifax Inc107, 42-0, 57% créée avec Highstock 4. 2. 6 ) et TransUnion (TRU TRUTransUnion53. 1. 43% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), deux des trois principaux bureaux de crédit.

Qu'est-ce que cela signifie pour les emprunteurs hypothécaires?

Selon Fannie Mae, Equifax et TransUnion, c'est une bonne chose parce que beaucoup d'accédants à la propriété qui ont un crédit stellaire ne seront plus considérés comme étant à risque parce qu'ils n'ont jamais contracté de prêt hypothécaire. En fin de compte, les bureaux de crédit utilisent des données de crédit sur les personnes pour développer de nouveaux produits qui offrent aux prêteurs différents moyens d'évaluer les risques. Après tout, en général, les bureaux de crédit sont des sociétés à but lucratif cotées en bourse qui doivent répondre aux actionnaires qui attendent des flux de revenus nouveaux et à jour.

Il y a beaucoup de gens qui ont un solde de carte de crédit pour longtemps, payant principalement le minimum dû, ou légèrement au-dessus du minimum, ces emprunteurs seront considérés par les prêteurs comme plus à risque que ceux qui remboursent leurs soldes tous les mois. ou effectuer des paiements mensuels significativement plus élevés que le minimum mensuel.En outre, les personnes qui effectuent des transferts de solde entre sociétés de crédit relativement fréquemment seront également considérées comme des emprunteurs à plus haut risque pour les prêteurs. Ces emprunteurs peuvent s'attendre à obtenir des taux plus élevés lorsqu'ils achètent un prêt hypothécaire.

Conclusion

La possibilité pour les prêteurs de qualifier les emprunteurs pour les prêts hypothécaires basés sur des données de crédit signifie que les emprunteurs qui réduisent continuellement leurs dettes en effectuant des paiements importants ou en remboursant leurs dettes chaque mois pourront obtenir des taux plus avantageux magasiner pour un prêt hypothécaire. Les emprunteurs qui ont un solde, qui ont tendance à payer leur dette lentement et à faire des versements mensuels relativement petits auront plus de difficulté à obtenir les taux bas qu'ils ont l'habitude d'obtenir. Beaucoup de ces emprunteurs se considèrent comme d'excellents candidats parce qu'ils montrent un historique de paiement long sans défaut de paiement. Cependant, les prêteurs et les investisseurs secondaires verront de plus en plus ce comportement différemment.