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FICO 8 est un système de notation en 2009. Depuis lors, seuls quelques prêteurs l'ont adopté. La grande majorité des prêteurs comptent encore sur les scores FICO 2, 4 et 5, qui font tous partie d'un rapport plus important que les prêteurs peuvent obtenir, appelé le rapport de crédit hypothécaire résidentiel (RMCR). Ce rapport contient des rapports de solvabilité sur un individu des trois principales agences d'évaluation du crédit: Equifax Inc. (EFX), Experian PLC (EXPN) et TransUnion (TRU). Les prêteurs hypothécaires prennent généralement le score moyen de ce rapport. Par exemple, si vos scores de crédit des agences ci-dessus sont 710, 690 et 610, le prêteur prend généralement sa décision basée sur le score 690.

On suppose que la majorité des prêteurs hypothécaires n'ont pas adopté le nouveau score FICO 8 parce que ce sont généralement des entités lentes, même en période de prospérité. En outre, en raison des crises récentes du marché, les prêteurs hypothécaires ont des problèmes plus urgents à considérer. Notez en outre que les systèmes de notation FICO 2, 4 et 5 des prêteurs ont servi à cette fin.

Les changements majeurs à FICO 8

Cependant, plus de prêteurs sont susceptibles de migrer vers le FICO 8, il est donc important de comprendre les cinq raisons pour lesquelles le score est différent. Tout d'abord, FICO 8 est plus sensible aux cartes de crédit très utilisées. Des soldes plus élevés, même sur des cartes fréquemment utilisées et payées, peuvent avoir un impact plus négatif. Deuxièmement, FICO 8 est plus indulgent pour les paiements tardifs isolés, mais les retards de paiement fréquents sont plus pénalisés. Troisièmement, FICO 8 est plus prudent avec, et plus sensible aux utilisateurs autorisés sur les cartes de crédit. Quatrièmement, les arriérés de moins de 100 $ à faible solde sont ignorés. Enfin, les consommateurs sont divisés en plusieurs profils plus catégoriques sous FICO 8.