L'objectif premier des rapports de crédit à la consommation est de fournir aux prêteurs une évaluation éclairée d'un emprunteur potentiel et le potentiel de remboursement de la dette. En décembre 2010, Experian est devenue la première des trois principales agences d'évaluation du crédit à incorporer les loyers à temps dans ses rapports de crédit. L'agence a affirmé que l'inclusion de paiements ponctuels sur un compte non-dette permet aux emprunteurs d'améliorer leur pointage de crédit en restant à jour avec les obligations de loyer. Les informations négatives sur la location, telles que la délinquance, ne sont pas prises en compte, sauf si le compte a été transféré à une agence de recouvrement.
Certains croient que l'historique des paiements de location est un bon indicateur de la capacité d'un emprunteur potentiel à effectuer des versements mensuels cohérents. Les prêteurs peuvent considérer les obligations en matière de loyers comme un facteur permettant de déterminer si une personne restera en règle avec son contrat de prêt. Cependant, le fait que le loyer apparaisse sur un rapport de crédit ne signifie pas que chaque fournisseur de crédit va l'utiliser dans son évaluation.
Par exemple, le système Experian crée une «tradeline» pour les baux d'appartements remontant à 25 mois sur un rapport de crédit. Cette ligne contient des informations telles que la date de début de l'accord, le montant du paiement mensuel et l'historique des paiements de location. Des informations sont reçues de diverses sociétés de gestion immobilière et de processeurs de paiement.
La Loi sur l'accès au crédit et l'inclusion, ou HR 2538, a été présentée au Congrès le 27 juin 2013. Si elle est adoptée, elle permettra l'inclusion de plusieurs comptes autres que les prêts dans les rapports de crédit. scores. Bien que tout le monde ne soit pas d'accord sur le fait que les transactions de location prépayées devraient avoir une incidence sur la solvabilité, la théorie est que les gens ont la possibilité de renforcer leur rapport de crédit en versant des loyers. De plus, les prêteurs disposent d'un autre élément d'information potentiellement utile pour évaluer les emprunteurs potentiels.
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