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Selon Experian, un agent de recouvrement est autorisé à contacter un consommateur au sujet d'une dette qui n'est plus sur le rapport de crédit du consommateur. Les dettes sont retirées d'un rapport de crédit pour diverses raisons, et une dette retirée d'un rapport de crédit ne signifie pas qu'elle n'est plus exécutoire par la loi. De même, le fait qu'une dette soit sur un rapport de solvabilité ne signifie pas qu'elle est encore exécutoire par la loi.

Lorsqu'il s'agit d'une dette légalement déclarée à un bureau de crédit et d'une dette légalement perçue, il y a deux lois différentes en jeu. Le premier est la limite de déclaration de sept ans sur la plupart des dettes qui est appliquée par la Fair Credit Reporting Act, également connu sous le nom FCRA. La seconde est le délai de prescription concernant le délai légal de remboursement d'une dette par un consommateur. Selon la Federal Trade Commission, le délai de prescription sur une dette est affectée par le type de dette et les lois des États individuels.

Pour compliquer davantage les choses, le délai de prescription ne s'applique qu'à un percepteur qui tente d'intenter une poursuite pour une dette. Selon la FTC, un collecteur peut toujours contacter un débiteur au sujet d'un compte en souffrance, même après l'expiration du délai de prescription, mais le débiteur n'est plus légalement tenu de payer. Si un débiteur paie de l'argent sur une dette en souffrance, c'est parfois une raison suffisante pour relancer légalement le délai de prescription et permettre au collecteur de dettes de poursuivre le consommateur. Soyez sûr de rechercher tous les faits au sujet de toute dette qu'un collecteur essaye de rassembler avant de faire n'importe quelles promesses verbales ou écrites, ou tous les paiements qui pourraient remettre l'horloge sur ce que vous devez.