APR est l'abréviation de Annual Percentage Rate, qui correspond au taux d'intérêt payé sur un investissement. APY, qui signifie Annual Percentage Yield, prend également en compte la fréquence à laquelle l'intérêt est appliqué à l'investissement. Les deux affectent combien un investisseur gagne ou combien un emprunteur paie sur un prêt. La plupart des prêts et des placements utilisent un taux d'intérêt composé pour calculer l'intérêt, ce qui donne lieu à ces deux conditions.
Le TAP est calculé en multipliant le taux d'intérêt périodique par le nombre de périodes d'une année au cours de laquelle le taux périodique est appliqué. Il n'indique pas combien de fois le taux est appliqué à la balance. APY est calculé en ajoutant 1+ le taux périodique comme une décimale et en le multipliant par lui-même un nombre de fois égal au nombre de périodes que le taux est appliqué, puis en soustrayant 1. APY vous donne ainsi le pourcentage réel d'intérêt qui sera accumulé plus d'un an.
APR et APY sont des concepts importants à comprendre pour la gestion de vos finances personnelles. Plus l'intérêt est important, plus la différence entre APR et APY est grande. Lorsque vous voulez ouvrir un nouveau compte d'intérêt, prêt ou hypothèque, vous devez comparer soigneusement les taux de plusieurs sources pour trouver la meilleure affaire. Le taux annoncé le plus bas peut s'avérer être le plus cher. Bien qu'il y ait des règles qui régissent ces taux dans beaucoup de pays, beaucoup sont souvent abusés. Les institutions bancaires peuvent abuser APR et APY pour essayer de montrer aux clients potentiels que leurs tarifs sont meilleurs que ceux de leurs concurrents.
Quelle est la différence entre les négociants institutionnels et les négociants?
Les différences entre les traders institutionnels et de détail résident dans la taille du trade, le niveau de sophistication et la rapidité des transactions.
APR et APY: Pourquoi votre banque espère que vous ne pouvez pas faire la différence
Taux d'intérêt: APR, APY et EAR
Quand la plupart des gens achètent des produits financiers, ils se concentrent uniquement sur le taux d'intérêt indiqué. Les yeux humains rejettent instinctivement les petits caractères, qui comprennent habituellement les termes APR (taux annuel effectif) et APY (rendement annuel en pourcentage) - ou utilisent un synonyme pour ces derniers, EAR (taux annuel effectif) - comme des trios de lettres arcanes.