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Une limite globale est le montant maximum qu'une compagnie d'assurance accepte de payer pour couvrir des sinistres pendant une période définie, généralement une année. De nombreux types de polices d'assurance ont des limites globales, y compris l'assurance automobile et l'assurance maladie. Cependant, de tous les types d'assurance, l'assurance commerciale, en particulier dans le domaine de la responsabilité du fait des produits, utilise le plus les limites globales. Cela protège les compagnies d'assurance d'une responsabilité excessive dans une situation où un produit défectueux précipite une abondance de réclamations.

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La plupart des plans d'assurance stipulent quelque part dans les petits caractères qu'ils ne veulent pas payer un montant infini. Dans la plupart des cas, la police a un maximum fixe qu'elle est prête à payer au cours d'une période donnée, à la fin de laquelle ce montant est réinitialisé pour la période suivante. Par exemple, considérons un conducteur dont la police d'assurance automobile comporte une limite globale de 24 000 $ par année. Cela signifie que l'entreprise paiera jusqu'à 24 000 $ pour des réclamations légitimes pendant une année civile, de janvier à décembre. Peu importe s'il faut une réclamation, deux réclamations ou plusieurs réclamations pour atteindre cette limite; l'entreprise paie jusqu'à la limite, et ne paye plus rien.

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Si le client soumet une réclamation d'assurance de 24 000 $, l'entreprise la paie. De même, l'entreprise paie s'il soumet deux demandes de 12 000 $ chacune. Toutefois, s'il soumet trois réclamations, chacune pour 10 000 $, la compagnie paie les deux premières réclamations en entier et 4 000 $ de la troisième réclamation. La responsabilité revient au client pour les 6 000 $ restants sur la troisième réclamation.

Les compagnies d'assurance emploient des équipes d'actuaires, de statisticiens et d'analystes pour s'assurer qu'ils demeurent rentables en rapportant plus en primes que en indemnités. Les recherches menées par ces professionnels déterminent où une entreprise fixe ses limites globales, ainsi que combien elle charge dans les primes, les clients qu'elle s'engage à assurer et ainsi de suite. Tout dans l'assurance est interconnecté, et tout se rapporte à assurer la solvabilité par des revenus dépassant les dépenses. Le moyen le plus courant pour un preneur d'assurance de bénéficier d'une limite globale plus élevée consiste à payer davantage en primes.

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Les compagnies d'assurance commerciales sont plus assidues dans leur utilisation des limites globales que tout autre type d'assureur. La principale raison est que cet assureur assume la responsabilité de ses clients pour les défauts du produit. Supposons que la société de toilettage d'un homme apporte sur le marché un rasoir électrique défectueux qui a tendance à exploser en cas de surchauffe, causant des blessures au visage à l'utilisateur. Les procès sont sûrs de s'accumuler dans ce scénario, ce qui entraîne un volume oppressif de réclamations en responsabilité du produit.Avec une limite globale, l'assureur veille à ce qu'un seul produit défectueux ne soit pas en mesure d'exposer toute l'entreprise à un risque d'insolvabilité.