Les services de paiement peer-to-peer (P2P) mobiles facilitent les transactions financières entre amis et consommateurs, comme la répartition des coûts des factures et le suivi des emprunts à rembourser. La commodité, la vitesse et les capacités de suivi de ces services ont conduit à une croissance surprenante de l'économie P2P, qui devrait atteindre 40 $. 6 milliards dans le monde entier. Venmo, Square Cash et Google Wallet sont trois des services de paiement P2P les plus utilisés.

Venmo

Fondé en 1999, Venmo a été crédité comme l'innovateur des paiements P2P et a sans doute la plus grande et la plus ancienne base d'utilisateurs. La société a été acquise par Braintree Payments pour 26 $. 2 millions en 2012. Par la suite, Braintree a été acquise par PayPal Holdings Inc. (NASDAQ: PYPL PYPLPayPal Holdings Inc73 94 + 0. 75% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) en 2013 pour 800 millions de dollars.

Venmo est conçu principalement pour envoyer et recevoir des fonds entre amis et famille. Il fonctionne de la même manière que PayPal, où l'utilisateur doit transférer des fonds sur son compte Venmo via un compte bancaire lié, une carte de débit ou une carte de crédit, qui transfère ensuite les fonds demandés sur le compte du destinataire. Lorsqu'un utilisateur souhaite envoyer de l'argent à un ami, il ou elle en fait la demande et l'argent est retiré du compte de l'expéditeur et transféré sur le compte Venmo du destinataire instantanément.

Les deux parties doivent avoir installé l'application Venmo. Le receveur de fonds ne peut retirer les fonds que sur un compte bancaire lié, ce qui peut prendre jusqu'à deux jours. L'application publie chaque transaction sur le flux de médias sociaux d'un utilisateur. Cela tend à susciter de l'intérêt, de la conversation et de la curiosité au sein du réseau social de l'utilisateur, au départ. Les notifications peuvent être désactivées, cependant. L'application est uniquement disponible pour ceux aux États-Unis.

Petites transactions

L'application fonctionne bien pour les petits montants de paiement dans des cas tels que le partage des chèques et le remboursement des amis, mais il y a eu des plaintes lorsque des montants plus importants sont transférés. Les utilisateurs se sont plaints de retards anormaux dans les transferts de montants importants, semblables à un modèle de «hold-money-otage» dont PayPal a été accusé dans les années passées. Étant donné que les fonds sont envoyés et reçus uniquement par l'intermédiaire de comptes Venmo, des fonds seraient conservés à des fins de sécurité tandis que l'une ou l'autre partie est invitée à soumettre plus d'informations. L'incohérence de ces enquêtes et la détention de fonds ont entraîné une réaction négative qui envoie souvent les utilisateurs vers d'autres services. L'application est destinée à être une solution amusante, sociale et simple pour transférer des fonds entre amis et famille.

Frais

Venmo ne facture pas de frais lorsque des fonds sont transférés entre amis via une carte de débit ou un compte bancaire lié.Il facture des frais de 3% pour les paiements effectués par cartes de crédit. Les fonds ne peuvent être retirés sur une carte de débit ou de crédit, mais uniquement sur un compte bancaire. Venmo a des limites de transfert hebdomadaires allant de 299 $ à 2 999 $, en fonction de la vérification de l'identité. Il n'offre aucune protection contre la fraude pour les acheteurs, les vendeurs ou les particuliers et stipule que les utilisateurs ne doivent effectuer des transactions qu'avec des personnes qu'ils connaissent. L'assistance clientèle Venmo peut être contactée par e-mail, téléphone et messagerie.

Square Cash

Square Cash est un service P2P lancé en octobre 2013 par le processeur de paiement Square Inc. (NYSE: SQ SQSquare Inc37 46 + 1, 55% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ). Il nécessite une carte de débit et une adresse e-mail pour envoyer et recevoir de l'argent d'amis. L'application n'utilise pas les comptes bancaires ou les cartes de crédit. Il n'y a pas de frais pour les transactions effectuées par carte de débit. Square Cash peut toujours être utilisé même si l'application destinataire n'est pas installée sur l'application. Dans ce cas, l'ami destinataire reçoit un e-mail ou une notification textuelle du transfert en attente et saisit les informations de sa carte de débit de destination. Les transferts de fonds sont généralement effectués dans les 48 heures directement à la carte de débit. Il n'y a pas de frais pour les particuliers. Square Cash est uniquement disponible aux États-Unis.

Étiquettes de caisse et frais

Square Cash permet aux entreprises et aux particuliers de créer des noms personnalisés à l'aide de «$ cash tags» afin de faciliter leur identification par d'autres utilisateurs. Un compte Square Cash for Business est requis pour recevoir des paiements pour des services et des biens via Square Cash. Les entreprises paient des frais de 2. 75% pour les paiements qu'elles reçoivent. Les paiements personnels effectués par carte de crédit sont facturés des frais de 3% à l'expéditeur. Square Cash permet aux utilisateurs d'inviter de nouveaux utilisateurs à l'application et offre un bonus de parrainage de 5 $ aux deux parties après le premier transfert de 50 $. Cela s'applique aux nouveaux utilisateurs qui entrent le code de récompense et transfèrent 50 $ dans les 30 premiers jours seulement.

Limites de transfert

Les limites de transfert hebdomadaires pour les individus varient de 250 $ à l'origine et jusqu'à 2 500 $ après vérification des informations personnelles spécifiques et création d'un lien vers un compte Facebook. Square prétend pouvoir annuler des transactions frauduleuses, mais n'a pas de politique officielle de protection contre la fraude. Des inquiétudes sur la sécurité ont été soulevées, car un pirate n'aurait qu'à connaître l'adresse e-mail et le mot de passe d'une personne pour pouvoir envoyer de l'argent. La plus grande préoccupation de Square Cash est le manque de soutien direct à la clientèle en direct, ce qui suscite de nouvelles inquiétudes quant à la rapidité d'exécution des transactions frauduleuses.

Google Portefeuille

Google Wallet, fourni par Alphabet Inc. (NASDAQ: GOOGL GOOGLAlphabet Inc1, 046. 57-0, 33% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), peut être le meilleur de la race en termes de fonctionnalité, de limites et, surtout, de protection de responsabilité. Google Wallet est utilisé pour envoyer et recevoir de l'argent entre amis et entreprises. Il relie les cartes de débit et les comptes bancaires. Les soldes Google Wallet peuvent être retirés instantanément sur une carte de débit dans les 24 heures et jusqu'à trois jours dans un compte bancaire.Envoyer de l'argent à partir d'une carte de crédit a des frais de transaction de 2. 9%. Recevoir de l'argent est gratuit.

Accessibilité

Google Wallet est disponible pour tous les utilisateurs disposant d'un compte Gmail aux États-Unis. Il est intégré au service Gmail et n'importe qui peut activer Google Portefeuille en reliant un compte bancaire, une carte de débit ou une carte de crédit. Les transactions nécessitent un numéro d'identification personnel (NIP) Google Payments. Vous pouvez également accéder à Google Portefeuille sur les ordinateurs de bureau en utilisant Gmail pour envoyer et recevoir des paiements. Le support client en direct peut être consulté par e-mail, messagerie et téléphone.

Limites de transfert les plus élevées

Google Wallet impose des limites de transaction élevées de 10 000 et 50 000 USD par période de cinq jours. Les fonds sont déposés dans le compte Google Portefeuille, puis transférés au besoin. Il est actuellement disponible uniquement aux États-Unis. Google Wallet facture des frais de 2,9% pour les transactions par carte de débit et de crédit. Tant que le destinataire a un compte Gmail lié à un compte bancaire, il peut recevoir des fonds.

Protection contre la fraude

Parmi les trois applications de paiement P2P, Google Wallet est la seule à garantir une protection contre la fraude. Google Wallet Fraud Protection couvre 100% des transactions Google Wallet non autorisées frauduleuses signalées dans les 120 jours suivant la transaction. Les utilisateurs doivent être enregistrés auprès de Google Payments avec une adresse U.S. et résider aux États-Unis.