Voici un plan très élémentaire pour atteindre l'indépendance financière:

• Obtenir un emploi
• Commencer à épargner
• Obtenir des augmentations
• Économiser lorsque le salaire augmente
• Profiter de dollar-cost average (DCA)
• Bénéficier d'un marché haussier
• Hit nombre magique
• Retire

Cela semble simple et direct sur papier, mais en réalité, gagner un revenu élevé ne se traduit pas automatiquement par un valeur nette élevée. Cet article va expliquer pourquoi.

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Revenus et dépenses

Quand la plupart des gens commencent à louer, ils louent un petit appartement. Le fait de se marier ou de conclure un accord de vie avec une personne significative entraîne généralement un revenu plus élevé, mais il est également susceptible de conduire à un désir de plus d'espace - souvent au prix du désir de faire des contributions maximales à une retraite individuelle comptes (IRA) ou 401 (k) plans. Malheureusement, il y a beaucoup de choses que les gens ne connaissent pas à propos d'un IRA, et la possibilité d'augmenter l'épargne est souvent négligée, car les logements sont transformés en maisons unifamiliales.

Après avoir pris la décision d'avoir des enfants, l'achat d'une minifourgonnette, le paiement de vêtements, de jouets, de soccer, de hockey, de ballet et d'autres coûts connexes entraîne une augmentation des dépenses en espèces, non seulement en éliminant capacité à épargner plus, mais pouvant entraîner un taux d'épargne réduit. Avoir des enfants peut également entraîner le déménagement dans une plus grande maison dans un meilleur district scolaire et la décision de payer les frais de scolarité dans une école privée, et peut-être même une éducation collégiale. Toutes ces choses commencent à prendre le pas sur le financement de votre propre épargne-retraite.

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Style de vie

Les décisions relatives au mode de vie peuvent également avoir des effets négatifs sur les taux d'épargne, même si le revenu augmente. Scrimping et sauver simplement n'est pas amusant. Si vous pouvez vous permettre de prendre des vacances luxueuses, acheter cette voiture de sport, améliorer la garde-robe, passer un week-end au spa, acheter cet endroit à la plage ou chalet dans les montagnes, ne le méritez-vous pas?

Le désir de dépenser au lieu d'épargner est également favorisé par un coup d'œil rapide sur les manigances de Wall Street et les mauvais retours sur investissement de nos portefeuilles. N'importe qui tenant Enron, Worldcom ou des douzaines d'autres entreprises échouées dans leur portefeuille ne sont pas susceptibles de chanter les éloges de l'épargne. Un regard sur la plupart des déclarations d'investissement pendant un marché baissier sert également à rappeler qu'une perte de 20% n'est pas récupérée par un gain de 20%. Si vous pensez que vous allez être trompé par les entreprises dans lesquelles vous investissez et que votre portefeuille baisse de valeur même lorsque vous vous diversifiez, il est facile de justifier l'achat de quelque chose que vous pourrez au moins obtenir en échange de votre argent.

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Géographie

La géographie peut aussi fonctionner contre la capacité d'épargner.Dans la Silicon Valley, un modeste ranch peut vendre 500 000 $. À New York, les frais de scolarité pour trois enfants peuvent atteindre six chiffres et des versements hypothécaires de 150 000 $ par année ne sont pas rares. Se déplacer dans le monde place également quelqu'un dans une position différente sur l'échelle socio-économique.

Si vous vivez le style de vie haut de gamme d'un banquier d'investissement pour les riches et célèbres, conduire à une réunion de client dans une Ford Focus est hors de question. De même, si tout le monde dans votre réseau social a une femme de ménage et des vacances dans les Hamptons, ces éléments deviennent une partie attendue du style de vie afin de maintenir votre réseau social et votre classe.

L'oeil du spectateur

Bien que cela puisse sembler extravagant pour les personnes gagnant la médiane nationale d'environ 50 000 $ (selon les chiffres du Bureau du recensement), avoir plus d'argent (même beaucoup plus d'argent), ne met pas toujours les gens plus loin. En fait, ceux qui gagnent plus ont presque toujours un mode de vie qui leur laisse plus de choses à payer. Cela dit, avant que l'envie de classe ne s'installe, les gens de l'extrémité inférieure ne sautent pas non plus les lattes, les nuits en ville, la télévision par câble, les téléphones cellulaires, les cigarettes, l'alcool, les voitures neuves et d'autres dépenses nécessaires.

Au bout du compte, tout le monde veut tout ce qu'il peut se permettre, et la gratification instantanée est beaucoup plus amusante que de regarder un relevé de courtage trimestriel pendant 20 ans ou plus. En conséquence, la plupart des gens finissent par financer leur mode de vie avec des dettes. Cela peut éroder votre avenir (voir

Arrêtez de rester avec les Jones - Ils sont cassés ). The Bottom Line

S'en tenir au plan apparemment simple de gagner plus et d'épargner plus exige une discipline et un sacrifice sérieux. Cela signifie vivre en dessous de vos moyens, quel que soit le niveau de vos moyens, et faire de l'épargne une priorité. Il faut avoir un plan, économiser et maximiser le montant que vous investissez dans nos 401 (k) et autres véhicules d'épargne avant de dépenser sur les extras. Cela peut ne pas sembler amusant, mais des années à partir de maintenant, quand vous regardez en arrière à toutes les personnes qui semblaient avoir tout cela mais qui se sont vraiment débrouillées, vous serez l'une des personnes qui riront jusqu'à la banque.