L'un des plus grands défis auxquels sont confrontés les aînés en vieillissant est le maintien de leur indépendance financière à la retraite. Les déficiences physiques et mentales peuvent empêcher les gens de se rendre régulièrement à la banque ou de payer leurs factures à temps. Sans surprise, l'abus financier et l'exploitation des personnes âgées est monnaie courante. Les voisins non fiables, les travailleurs de la santé et les membres de la famille volent des biens, des biens et de l'argent; chèques en espèces sans autorisation; forger des signatures sur les chèques; et faire pression sur les personnes âgées pour changer leur testament ou signer des documents juridiques qu'elles ne comprennent pas.

Le National Council on Aging rapporte que 10% des Américains de plus de 60 ans ont été victimes d'abus d'une manière ou d'une autre, et que les personnes âgées signalent des cas d'exploitation financière à des taux plus élevés qu'émotionnels. , abus physique et sexuel, ou négligence. L'exploitation financière des aînés aux États-Unis coûte aux aînés 2 $. Selon une étude réalisée en 2011 par le MetLife Mature Market Institute et une étude réalisée en 2014 par Allianz Life Insurance Company intitulée «Protéger nos aînés», 9 milliards de personnes ont perdu en moyenne 30 000 $ par an.

Clairement, rester financièrement autonome pour la durée de sa vie est important. Non seulement chacun de nous doit prendre soin de nous-mêmes et veiller à ne pas devenir un fardeau pour les autres, mais il est également essentiel de prévenir la fraude et l'exploitation. Voici les mesures que les retraités devraient prendre pendant qu'ils sont encore actifs et en bonne santé pour assurer leur sécurité financière à long terme.

1. Automatisez vos paiements de factures

La plupart des factures à payer chaque mois restent constantes tout au long de notre vie. Les factures d'électricité, de téléphone et de chauffage continuent mois après mois, quel que soit notre âge. Aujourd'hui, la plupart des banques et des caisses de crédit autorisent les gens à payer automatiquement ces factures tous les mois. La mise en place d'un système automatisé pour les paiements de factures est une initiative judicieuse à n'importe quelle étape de la vie, car elle garantit que les factures sont toujours payées à temps. Mais le fait d'avoir un aîné qui progresse depuis des années assurera que les lumières et la chaleur restent allumées même en cas d'urgence médicale imprévue ou de déclin cognitif.

C'est aussi une bonne idée de mettre en place un dépôt direct pour les paiements de sécurité sociale, de pension et de rente. Notez que de nombreuses banques ont des programmes spécialement conçus pour les personnes âgées. En plus d'automatiser les paiements de factures, ces comptes bancaires sont susceptibles de porter des taux d'intérêt avantageux, des frais peu élevés et des chèques gratuits.

2. Exiger une co-signature

L'une des plus grandes sources de fraude en ce qui concerne les personnes âgées implique des personnes sans scrupules qui forgent une signature sur les chèques ou d'autres documents financiers et juridiques.Les personnes âgées souffrant de démence ou de la maladie d'Alzheimer sont particulièrement vulnérables.

Le meilleur moyen d'éviter ce type d'exploitation financière est d'exiger une co-signature pour accéder à votre argent. La clé est que l'autre personne qui signe doit être une personne en qui vous avez entièrement confiance - qu'il s'agisse d'un conjoint, d'un enfant, d'une nièce, d'un neveu, d'un voisin ou d'un ami. Choisissez une personne que vous connaissez bien et assurez-vous que sa signature est requise sur les chèques ou autres documents financiers qui ont une incidence sur vos économies et votre sécurité. La cosignature pourrait même être votre avocat si vous faites suffisamment confiance à cet individu. C'est un conseil recommandé par de nombreux conseillers financiers et avocats chevronnés.

3. Évitez de transporter de l'argent

Les gens d'un certain âge peuvent s'habituer à transporter de grosses sommes d'argent dans un portefeuille ou un sac à main. L'habitude remonte à une époque où vous ne pouviez pas payer tout avec une carte de débit ou de crédit, ou accéder à votre compte bancaire 24 heures par jour en ligne. Il était logique alors d'aller à la banque, de retirer tout l'argent dont vous pensiez avoir besoin pour le week-end ou jusqu'au prochain jour de paie et de le garder avec vous.

Inutile de dire que cette pratique n'est pas la façon la plus sûre de gérer l'argent, en particulier pour une personne âgée, qui est une cible facile pour les voleurs. Il n'est pas non plus nécessaire ces jours-ci. De nombreux experts financiers recommandent que les aînés paient automatiquement les choses par l'intermédiaire de leur compte bancaire (comme indiqué ci-dessus), ou avec un chèque ou une carte de crédit.

4. Établir une procuration

Une procuration est un document légal par lequel vous donnez à une ou plusieurs personnes le pouvoir de gérer votre argent et vos biens en votre nom. L'établissement d'une procuration devient nécessaire à un moment donné dans la vie de la plupart des gens, en fonction de la durée de leur vie et de la durée pendant laquelle ils restent sains et mentaux. Comme dans le cas d'une cosignature pour les transactions financières, choisir une personne de confiance est crucial. Faites le mauvais choix et vos finances pourraient être mal gérées ou maltraitées au moment où vous êtes le plus vulnérable.

Heureusement, vous pouvez accorder une procuration à plus d'une personne. Tous vos enfants pourraient avoir une procuration pour vous, par exemple, et être tenus de prendre des décisions financières ensemble quand il s'agit de votre meilleur intérêt. Vous pouvez également prendre des mesures de protection supplémentaires: Un membre de votre famille ou un ami peut être affecté à la surveillance de votre mandataire, et vous pouvez exiger que les rapports écrits des opérations financières impliquant votre argent soient soumis à votre avocat.

5. Maintenir la confidentialité des renseignements personnels

L'une des formes les plus courantes et les plus flagrantes d'abus financier envers les personnes âgées aux États-Unis est la fraude par téléphone. Les arnaqueurs incitent les seniors bien intentionnés à donner des informations financières, telles que des numéros de carte de crédit et des numéros d'identification personnels (PIN) pour les comptes bancaires, par téléphone. Le sondage de l'institut MetLife Mature Market Institute de 2011 a révélé que dans 159 cas de fraude par des étrangers, les personnes âgées concernées ont perdu en moyenne plus de 95 000 $.

Le Conseil national sur le vieillissement a qualifié ces escroqueries de «crime du XXIe siècle» contre les personnes âgées et a publié sur son site Web une liste des 10 principales escroqueries financières ciblant les personnes âgées. Ceux-ci comprennent un escroc se faisant passer pour un représentant de l'assurance-maladie, ou prétendant représenter un faux organisme de bienfaisance ou affirmant que quelqu'un de la famille récemment décédé (généralement un conjoint) a une dette impayée qui doit être payée. Être conscient de ces types d'escroqueries est important, tout comme garder un contrôle serré sur vos informations financières. Ne donnez jamais d'informations financières au téléphone ou à un inconnu en personne.

Si vous recevez un appel d'une personne prétendant être de la part de la compagnie de téléphone, par exemple, qui vous appelle pour votre facture, ne lui donnez pas votre compte bancaire ou votre numéro de carte de crédit. Raccrochez et appelez la compagnie de téléphone vous-même, en utilisant les informations de contact sur votre dernière déclaration. Ils peuvent vous dire s'il y a un problème que vous devez gérer.

• Évitez les 5 principales escroqueries affectant les personnes âgées qui peuvent vous donner plus de conseils. En cas de doute, demandez conseil à un parent ou à un ami. (Voir aussi

Escroqueries populaires ciblant les retraités et Baby Boomers Attention: la fraude financière qui cible les personnes âgées .) The Bottom Line

Rester financièrement indépendant et protéger vos actifs est d'une importance cruciale en vieillissant Les aînés sont trop souvent la cible d'abus financiers qui peuvent les rendre vulnérables et démunis. Mais il y a des mesures que vous pouvez prendre en vieillissant pour vous assurer que vos finances sont protégées et que vos factures continuent d'être payées. La communication et la confiance sont la clé. Prendre le temps de parler avec votre famille et vos amis, faire connaître vos souhaits et demander de l'aide auprès de sources fiables peut vous procurer la tranquillité d'esprit et la sécurité financière en vieillissant.

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