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Une note de crédit est une expression numérique qui aide les prêteurs à estimer le risque d'accorder un crédit ou de prêter de l'argent à des personnes. Le score de crédit le plus courant est le score FICO, une mesure basée sur cinq facteurs qui influent sur le pointage de crédit:

Historique des paiements - 35%
Un historique de paiements ponctuels contribue à améliorer votre pointage de crédit. L'historique de paiement comprend des informations sur divers types de compte, y compris les cartes de crédit, les comptes de détail et les prêts à tempérament, ainsi que tous les dossiers publics négatifs pour des événements tels que les privilèges, les saisies et les faillites. Le temps écoulé depuis le dernier événement négatif et la fréquence des paiements manqués affectent la déduction du pointage de crédit. Par exemple, quelqu'un qui a manqué un paiement par carte de crédit il y a cinq ans sera considéré comme moins à risque qu'une personne qui manque plusieurs paiements chaque année.

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Combien vous estimez et quel crédit utilisez-vous - 30%
Les scores FICO tiennent compte du montant dû sur tous les comptes, combien de comptes ont des soldes et combien de crédits disponibles sont utilisés . Plus une personne doit par rapport à sa limite de crédit, plus faible sera son pointage de crédit. Vous serez considéré comme plus à risque si vous utilisez déjà vos marges de crédit.

Durée de votre historique de crédit - 15%
Même si l'âge n'est pas pris en compte dans un score FICO, un historique de crédit plus long améliorera votre score. C'est un désavantage pour les jeunes: une personne plus jeune aura généralement un pointage de crédit plus faible qu'une personne âgée lorsque tous les autres facteurs sont les mêmes. Malgré cela, une personne avec un historique de crédit court peut toujours obtenir un pointage de crédit élevé si elle ou il présente une gestion de crédit fiable.

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Nouvelles lignes de crédit - 10%
Les demandes récentes et / ou fréquentes de nouveaux crédits peuvent avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Chaque fois qu'un prêteur vérifie votre historique de crédit, votre score peut chuter de quelques points. Les agences de notation considèrent le nombre de comptes récemment ouverts (et le pourcentage de nouveaux comptes par rapport au nombre total de comptes), le nombre de demandes de crédit récentes (sans compter les demandes consommateurs et promotionnelles) et depuis combien de temps ont été ouverts ou des demandes de crédit ont été faites. FICO recommande de rester concentré lors de l'achat de prêts (tels que pour les hypothèques et les automobiles): garder la recherche sous 30 jours peut vous aider à éviter les déductions de pointage de crédit.

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Autres facteurs - 10%
Une variété de types de crédit peut vous aider à améliorer votre pointage de crédit. Si vous n'avez eu qu'un seul type de crédit - une carte de crédit, par exemple - votre score sera plus bas que si vous avez eu divers types de crédits (comme des cartes de crédit, des cartes de crédit, des prêts automobiles, des hypothèques, etc.). Un mélange de types de crédit est attendu des personnes avec des antécédents de crédit plus long, et aide à montrer que vous êtes un emprunteur expérimenté.

VOIR: Gestion du crédit et de la dette