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Vous êtes vulnérable lorsque vous faites confiance à un conseiller financier. Premièrement, traiter de l'argent est une question sensible en soi. Deuxièmement, les marchés financiers sont volatils et les baisses se produisent, malgré les meilleurs conseillers financiers. Alors, comment le consommateur peut-il savoir s'il reçoit des conseils financiers judicieux?
Attention à ces 5 drapeaux rouges
Examinez ces 5 panneaux d'avertissement pour savoir si vous obtenez des conseils financiers inappropriés.
1. Votre conseiller rechigne quand vous demandez comment il ou elle est payé. Les conseillers financiers ne travaillent pas gratuitement, et il est important de comprendre comment le vôtre est payé. En général, si votre conseiller est rémunéré à la commission, il est plus incitatif de travailler d'abord pour lui-même en recommandant des achats et des ventes excessifs de titres. En fait, il y a un nom pour ce type de comportement sans scrupules, ça s'appelle «barattage». (Pour en savoir plus, consultez: Conseillers financiers à commission uniquement: ce que vous devez savoir .)
2. Votre conseiller n'est pas un fiduciaire. La norme fiduciaire exige que votre gestionnaire de fonds conserve vos actifs en fiducie et gère les actifs pour votre intérêt, et non le leur.
Bien que ce ne soit pas une garantie de mauvais conseils financiers, les conseillers qui ne sont pas fiduciaires ont un fort potentiel de conflit d'intérêts. Il existe une liste de types de certifications pour les conseillers financiers; CFA, CPA, AIF, CFP, EA, CEBC, et plus encore. En fait, il n'y a pas de désignation universelle pour le praticien financier. Mais une chose est sûre, vous voulez un conseiller qui place vos intérêts avant les leurs. (Pour en savoir plus, voir: Ce que vous devez savoir sur la norme fiduciaire .)
3. Votre conseiller promet un taux de rendement garanti anormalement élevé.
Les marchés financiers sont volatils et les rendements montent et descendent. Il n'est pas inhabituel pour le marché boursier de tomber 10 ou 20% une année seulement pour rebondir le prochain. La même chose vaut pour les marchés obligataires. Bien qu'il existe des produits à revenu fixe, tels que des certificats de dépôt et des rentes, avec des taux de rendement promis, si le conseiller promet un taux de rendement supérieur à celui du marché, méfiez-vous. Le risque et le rendement sont inversement corrélés. En d'autres termes, pour avoir la possibilité d'obtenir un taux de rendement plus élevé, vous devez nécessairement prendre de plus grands risques. Soyez sceptique quand on vous offre un taux de rendement élevé et sécurisé. (Pour en savoir plus, voir: Comment Éviter de tomber en proie à la prochaine arnaque Madoff .)
4. Ne vous laissez pas influencer par le pedigree. Le conseiller obtient une confiance totale en raison de ses antécédents pédagogiques impressionnants. Il y a des conseillers sans scrupules avec des diplômes d'universités prestigieuses. Il peut également y avoir des escrocs dans votre église, votre organisation d'anciens élèves ou votre groupe de quartier (voir: Affinity Fraud ).
L'affiliation n'est pas synonyme de confiance.
Harvard éduque Gabriel Bitran, ancien professeur et vice-doyen de la prestigieuse école de commerce du MIT, promet, avec son fils Marco, des rendements de 18% à 23% grâce à leur programme informatique propriétaire. Leur hedge fund, GMB Capital, a siphonné l'argent des comptes de leurs clients et ils ont fini en prison. (Pour en savoir plus, voir: Fraude d'affinité: pas de sécurité en nombre .)
5. Courez, ne marchez pas si le conseiller vous demande de faire des chèques payables à lui personnellement au lieu d'une agence de transfert ou d'une entreprise bien considérée.
Comprendre les bonnes procédures de gestion des investissements. Faites attention si vous ne recevez pas de relevés mensuels et / ou si les déclarations ne sont pas claires et faciles à comprendre. Si les communications d'investissement de l'entreprise n'incluent pas le nom des investissements dans le compte, le rendement des investissements, la valeur de marché et la base de coût des investissements, alors méfiez-vous. (Pour plus d'informations, consultez: Principales escroqueries des conseillers financiers et comment les éviter .)
Conclusion
C'est votre argent et, en fin de compte, vous devez être responsable du contrôle du professionnel financier. Il n'y a jamais de «parfait» investissement ou conseiller financier. Faites preuve de jugement et exercez une diligence raisonnable lors de la conclusion de contrats avec des gestionnaires et des conseillers financiers professionnels. (Pour en savoir plus, consultez: Paiement de votre conseiller en placement: honoraires vs commissions .)
4 Signes Votre conseiller financier vous arnaque

Faites attention aux habitudes de votre conseiller financier pour éviter qu'il ne vous arrache en mélangeant, en baratillant, en arnaquant ou en détournant votre argent.
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