Pour planifier un avenir, il faut souvent s'adresser à un conseiller financier pour obtenir des conseils sur l'investissement personnel général, les fiducies collégiales, la préparation de déclarations de revenus, l'assurance, la planification de la retraite ou même la planification successorale. La plupart des conseillers financiers s'efforcent d'aider leurs clients à investir leur argent dans des domaines qui génèrent des rendements élevés, car ils ont eux-mêmes tendance à accumuler des commissions sur les rendements positifs. Le plus d'argent que les conseillers financiers peuvent faire pour leurs clients, le plus d'argent qu'ils sont capables de faire pour eux-mêmes. Cependant, il existe certaines pratiques que certains conseillers financiers prennent pour tromper leurs clients. Ce qui suit sont quatre signes avant-coureurs à rechercher en faisant confiance à votre conseiller financier avec votre argent.

Comingling

Si votre conseiller financier joint ou joint son nom, à côté du vôtre, au titre de votre compte de placement, il lui accorde le pouvoir illimité d'utiliser les fonds à sa discrétion. Assurez-vous que toutes les déclarations que vous recevez du gardien ont seulement votre nom apparaissant sur le compte. Le code d'éthique du Certified Financial Planner Board de Standards, Inc. décrit le mélange comme une violation du code et des normes de pratique de la SEC, selon lequel toute violation justifie des mesures disciplinaires telles que la révocation potentielle du détenteur de certificat pour utiliser les marques de certification CFP après son prénom.

Barattage

Si, dans votre relevé, vous remarquez un grand nombre de transactions ou une augmentation des opérations sur votre compte sans augmentation substantielle de la valeur, votre conseiller financier pourrait vous donner des Compte. Un conseiller financier, ou plus précisément un courtier, fait cela pour augmenter ses propres commissions, car il est généralement payé chaque fois qu'il achète et vend un titre. Un moyen d'éviter le barattage sur votre compte est d'ouvrir un compte intégré où des frais fixes sont facturés périodiquement au lieu d'un compte basé sur les transactions commerciales.

Scamming

Si votre conseiller financier vous parle d'un placement qui vous offre un rendement élevé à faible risque, et que vous remarquez plutôt que vos rendements restent assez constants, votre placement pourrait être lié à un Ponzi, qui génère des rendements pour les anciens investisseurs en utilisant les fonds de nouveaux investisseurs. De plus, les stratagèmes de Ponzi font souvent partie de la fraude d'affinité, ce qui implique d'infliger l'arnaque aux membres de certains groupes, tels qu'une communauté éthique, une communauté religieuse ou les personnes âgées. Pour éviter cela, confirmez que vos investissements et conseillers financiers et leurs firmes respectives sont enregistrés auprès de la SEC, puisque la majorité des investissements dans le système Ponzi concernent des entreprises non enregistrées.

Détournement

Si votre conseiller financier insiste pour que vous jouiez un rôle minimal dans vos placements et le laissiez faire face au «fardeau» de votre compte, puisque c'est son travail, il veut probablement obtenir de vous une procuration agir en votre nom pour les décisions concernant vos investissements.Cela présente un grand risque pour la sécurité de vos actifs puisque votre conseiller financier est alors en mesure de négocier légalement sur vos titres et de déplacer la déclaration ou la garantie elle-même dans le compte qu'il choisit. À votre détriment plus grand, votre conseiller pourrait également transférer votre argent dans ses comptes personnels, et bien que cet acte soit illégal, il est coûteux et opportun pour vous de poursuivre après le fait. Pour éviter cela, n'accordez jamais de pouvoir à votre conseiller. Toutefois, si vous devez stipuler dans un contrat de procuration que votre conseiller financier est autorisé à négocier vos titres sans vous en informer, mais qu'il n'a jamais été autorisé à tirer des rendements ou à transférer des actifs de leurs comptes d'origine. Pour protéger vos investissements, soyez prudent lorsque vous confiez votre argent à d'autres. Validez toujours les références de votre conseiller financier, son historique et son dossier d'éthique.