Le travail d'un conseiller financier consiste à conseiller et à conseiller les clients sur la meilleure façon de gérer leurs placements. Cette aide peut être inestimable lors de la construction de la richesse ou de la planification de votre succession. Choisir un conseiller dont la philosophie financière s'harmonise avec la vôtre est une étape importante pour s'assurer que vous êtes capable de bien travailler ensemble, mais cela n'élimine pas la possibilité que les choses puissent aller vers le sud. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles un conseiller financier pourrait décider d'aller de l'avant. Savoir ce qu'ils sont peut vous aider à garder la relation sur une base solide.

1. Vous vous désintéressez de toute prise de décision

Bien que les conseillers financiers fournissent des conseils d'expert sur des sujets tels que la façon de maximiser l'efficacité fiscale de votre portefeuille et que le plan 529 est le meilleur si vous épargnez pour les études collégiales de votre enfant en assumant un contrôle complet sur vos finances. Une partie de ce que cela implique de travailler avec un conseiller professionnel est de lui dire quels sont ses objectifs financiers et quelles stratégies vous êtes ou n'êtes pas à l'aise. Votre travail consiste à prendre des décisions en fonction de ses recommandations.

Le fait de céder le contrôle total sans donner d'avis sur ce que vous voulez peut susciter de la frustration de la part du conseiller, car il n'a aucun moyen de savoir s'il fait les choses correctement. Si votre conseiller choisit pour vous un investissement qui finit par être sous-performant, par exemple, et que vous vous en plaignez, il peut décider que les frais qu'il tire de votre compte ne valent pas la peine.

2. Vous posez les mauvaises questions

Poser des questions, c'est aider votre conseillère à trouver le meilleur plan financier possible, mais il y a des choses qu'elle ne veut probablement pas entendre. Lui demander de mettre un nombre spécifique sur le retour qu'un investissement va générer, par exemple, est une perte de temps car il est impossible de prédire avec précision.

Il est également mauvais de questionner les conseillers financiers sur les placements détenus par leurs autres clients. C'est une violation de la confidentialité et cela peut les mettre dans l'eau chaude, surtout s'ils sont des fiduciaires. Les fiduciaires ont certaines responsabilités légales et éthiques d'agir dans le meilleur intérêt de leurs clients. Révéler les détails financiers personnels de quelqu'un à un tiers sans son consentement est un non-non majeur en vertu de la loi sur les conseillers en placement de 1940. ( Pour plus d'informations sur les fiduciaires , voir > Choisir un conseiller financier: convenance par rapport aux normes fiduciaires ) 3. You're Too Needy

Les conseillers financiers ne traitent pas seulement avec un client. Au lieu de cela, ils répartissent leur temps entre plusieurs clients qui ont besoin de divers degrés d'assistance dans la gestion de leurs actifs.Bien que le rôle d'un conseiller soit de répondre à vos questions ou de répondre aux préoccupations en temps opportun, il n'est pas réaliste de s'attendre à ce que vous soyez constamment à votre écoute.

Si vous vous présentez tous les jours pour savoir comment se porte le dernier fonds commun de placement dans lequel vous avez investi - ou si vous téléphonez 10 fois par jour pour poser des questions banales - vous constaterez peut-être que vos appels sont retournés moins fréquemment. Votre meilleur pari quand il s'agit de poser des questions? Limitez vos requêtes à des choses qui ne concernent que votre compte et faites vos recherches à l'avance afin de pouvoir communiquer plus clairement ce que vous devez savoir. (Pour en savoir plus sur les questions que vous devriez poser, lisez

Questions essentielles pour un conseiller financier .) 4. Votre compte ne génère pas suffisamment de revenus

Les conseillers financiers s'attendent à être rémunérés pour leurs efforts et leur structure de frais peut avoir un impact sur leur décision de vous garder en tant que client. Un conseiller de frais seulement vous facture en fonction des services fournis; un conseiller qui gagne une commission est payé lorsqu'il vend des produits financiers spécifiques. Les conseillers à honoraires seulement peuvent évaluer un taux horaire ou un taux forfaitaire - ou ils peuvent vous facturer un pourcentage des actifs qu'ils vous aident à gérer. (Voir aussi

Conseillers financiers à commission seulement: Ce que vous devez savoir et Rémunérer votre conseiller en placement - Honoraires ou commissions? ) Si votre conseiller estime que votre compte n'est pas apporter assez de frais pour justifier le temps et les efforts qu'il consacre à la gestion, ce qui peut signifier une perte pour votre mandat en tant que client. Une bonne façon de se sentir un conseiller potentiel est de poser des questions générales sur ce qu'est un client typique, sans spécification. Cela peut vous donner une idée du type d'actifs que le conseiller a l'habitude de gérer et de savoir si la taille de votre portefeuille vous convient.

La ligne de fond

Le fait que votre conseiller financier vous décharge peut ne pas être agréable, mais il peut être révélateur. Si votre conseiller vous donne la hache, ne passez pas trop de temps à vous demander pourquoi. Au lieu de cela, concentrez-vous sur la recherche d'un nouveau conseiller plus en phase avec votre situation financière.

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