Les Robo-conseillers constituent une tendance en matière de planification financière en ce moment, mais la discussion a tendance à se concentrer sur les jeunes comme les Millennials, ces 30 et 20 ans. Avec les coûts plus bas de robos et sa nature axée sur la technologie, il n'est pas surprenant que les entreprises utilisent ces services comme un attrait potentiel pour les jeunes investisseurs.

Cela dit, les robo-conseillers peuvent être utiles et rentables pour tous, même pour ceux qui ont des besoins en fin de vie professionnelle. Alors, quels sont ceux qui conviennent le mieux aux générations plus âgées? Continuer à lire. (Pour plus de détails, voir: Top 5 des mythes Robo-Advisor. )

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Pourquoi choisir Robo

Avant de décider d'abandonner le conseil traditionnel, vous devez déterminer si vous êtes le type de personne qui bénéficierait de l'aide d'un conseiller robo.

Les Robo-conseillers peuvent diminuer l'aspect émotionnel de l'investissement, mais ce n'est pas toujours une bonne chose. Certains retraités ont besoin d'un conseiller financier de confiance - un humain - pour expliquer comment ils peuvent atteindre leurs objectifs, que ce soit rembourser une hypothèque, planifier une succession ou créer une succession à vie. Tout le monde n'est pas motivé par les chiffres, et il n'y a rien de mal à se sentir plus à l'aise entre les mains d'une vraie personne.

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Si votre situation financière a changé récemment, le besoin d'un conseiller personnel pourrait être encore plus grand. Un divorce, un déménagement à travers le pays ou la perte d'un conjoint peuvent nécessiter une planification plus poussée qu'un conseiller en robotique. De plus, un conseiller financier peut apaiser et faire preuve d'empathie avec les investisseurs lorsque le marché s'effondre ou que la valeur de leur maison diminue. (Pour la lecture connexe, voir: Plus de cabinets pour rejoindre les rangs de Robo-conseiller en 2016. )

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Top Robo-Picks pour les retraités

Cela dit, les robo-conseillers peuvent être un choix fantastique pour les retraités qui ont besoin d'économiser de l'argent, n'aiment pas traiter avec les gens, ou ont une technologie état d'esprit savvy. Voici quelques services bien considérés:

• Schwab Intelligent Portfolios: Les clients de ce robo-conseiller sont 50% plus susceptibles d'être plus âgés, ce qui signifie que le service est commercialisé auprès des baby-boomers et autres retraités. Étant donné que beaucoup d'entre nous associent les robo-conseillers à la génération du millénaire, il est essentiel de trouver un service axé sur les aînés pour veiller à ce que votre démographie soit une considération sérieuse lors du développement du robot. Les clients peuvent également parler aux conseillers lorsqu'ils ont besoin d'aide. Cependant, il n'y a aucune garantie que vous parlerez avec le même conseiller à chaque fois.

• Wealthfront: Pour les retraités soucieux de payer beaucoup d'argent pour les robo-conseillers, Wealthfront est un bon choix. Pour les actifs de moins de 10 000 $, Wealthfront ne facture aucuns frais et seulement 0,25% pour plus de 10 000 $. Wealthfront offre également des conseils sur la perception des pertes fiscales aux clients ayant des actifs de 100 000 $ ou plus, ce qui optimise votre portefeuille. vous ne perdez pas d'argent en raison des taxes.Le site affirme que cela peut représenter jusqu'à 2% des retours. (Pour plus de détails, voir: Betterment vs Wealthfront: Comparaison des frais et des fonds. )

• Amélioration: Pour les retraités qui ne souhaitent pas transférer leurs investissements actuels dans un nouveau compte Robo-Advice, Betterment n'exige pas un minimum pour ouvrir un compte et les frais diminuent à mesure que l'actif augmente. La dépense moyenne oscille autour de 0,14% avec des frais de gestion allant de 0,15% à 0. 35%.

Pour les enfants, Grandkids

• FutureAdvisor: Ce service est actuellement incapable de dire aux retraités quand ils doivent effectuer les distributions minimales requises (RMD) et autres retraits pour éviter les pénalités. Cela signifie que les aînés doivent demeurer vigilants ou trouver un conseiller-robot qui les informera des RMD.

• WiseBanyan: Ce petit robot-conseil s'adresse aux Millennials avec des soldes de compte bas. WiseBanyan ne gère actuellement que 30 millions de dollars d'actifs, soit un peu moins que les autres sociétés.

The Bottom Line

Comme la plupart des innovations, les robo-advisors ne s'adressent pas qu'aux jeunes. Mais cela ne les empêche pas d'être confus et effrayant pour les investisseurs plus âgés qui ont passé toute leur vie financière à faire confiance à un conseiller humain. Les retraités ayant une curiosité pour la technologie, une volonté d'apprendre et un penchant pour la frugalité peuvent trouver les services de conseil robo moins chers et plus transparents que la planification financière traditionnelle. (Pour plus d'informations, voir: Conseils du conseiller pour les clients plus âgés. )