True Link est entrée dans l'arène robo-advisor en ciblant les retraités, qui ont des besoins différents de ceux des jeunes investisseurs habituellement ciblés par les robo-advisors. Les retraités ont généralement plus d'actifs à investir et des objectifs pour préserver la richesse ainsi que pour fournir un revenu pour leurs dernières années.

True Link a acquis une notoriété grâce à une carte Visa conçue pour prévenir les abus financiers visant les personnes âgées. True Link Financial Advisors a lancé avec 3 $. 6 millions de capital-risque pour aider les retraités et ceux qui approchent de la retraite. La société offre des services de planification financière à la fois en ligne et de conseillers humains pour les abonnés à leur service payant. Vous pouvez également vous inscrire pour obtenir des conseils gratuits, notamment des recommandations en matière de placements et de préservation des liquidités, comme des rentes, des échelles d'obligations, des fonds négociés en bourse (FNB), etc. (Pour en savoir plus, voir: Les 3 meilleurs Robo-conseillers pour retraités .)

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Fonctionnement de True Link

Les investisseurs se connectent au site, s'enregistrent et saisissent des informations dans l'outil de planification en ligne. Le questionnaire tient compte de tous vos actifs, y compris les comptes d'épargne, les comptes de retraite, les revenus de placement, les revenus de pension, etc. La plateforme tient également compte des préférences en matière de dépenses et d'investissements. Contrairement à d'autres concurrents de robo-conseiller, True Link considère les problèmes de santé ainsi que les problèmes financiers. Si tout cela vous semble difficile à gérer, un conseiller True Link vous guidera tout au long du processus.

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Les résultats de votre entrée dans le système True Link reflètent la nature technologique de la plate-forme. Un plan est créé en intégrant toutes vos informations uniques. Les conseillers humains sont spécifiquement sélectionnés pour leur éthique et leur expertise, ne sont pas rémunérés par des commissions et travaillent selon la norme fiduciaire.

Piliers de stratégie d'investissement

True Link intègre cinq piliers dans sa stratégie d'investissement. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi les Robo-conseillers ont un sens pour les retraités. )

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Allocations basées sur le temps : la plateforme de True Link est attentive au moment où vous avez besoin de votre argent. Ils veillent à ce que vos frais de subsistance pour les prochaines années ne soient pas soumis à la volatilité des marchés boursiers.

Placements et rentes : Les rentes ne sont généralement pas offertes par les conseillers en placement automatisés. Ils offrent un flux de revenu garanti en échange d'un paiement unique et sont recommandés par True Link lorsqu'ils conviennent à l'investisseur spécifique. Les fonds d'investissement servent à faire croître le capital pour l'avenir et à offrir des versements de dividendes.

Théorie du portefeuille moderne (MPT): Cette approche importante guide la sélection et les proportions de vos fonds d'investissement individuels. La prémisse sous-jacente de MPT est de vous donner les meilleurs rendements pour votre niveau de confort de risque particulier.

Échelles Bond : Le concept d'achat d'obligations qui arrivent à maturité à des moments successifs dans le futur permet de s'assurer que vous aurez un flux de trésorerie et profitera également de la hausse des taux d'intérêt. Les obligations protègent également votre portefeuille de la perte lorsque les titres sont détenus jusqu'à leur échéance.

Personnalisation : Le lien réel offre une autre fonctionnalité qui n'est généralement pas trouvée avec un conseiller robo, un plan personnalisé. En intégrant votre âge, votre sexe, votre santé, vos besoins de dépenses et vos actifs existants, votre plan financier est axé sur vous. L'entreprise examine également votre statut fiscal et votre situation familiale. En fin de compte, les outils technologiques et les conseillers créent un plan financier personnel destiné aux retraités.

Frais

L'analyse gratuite fournit au retraité ou bientôt à la retraite un avant-goût de la plateforme True Link. Ceux qui choisissent d'utiliser tout le plan financier avec un accès de conseiller financier humain paieront des frais de gestion annuels comparables à ceux de Personal Capital. Pour les investissements de moins de 100 000 $, il facture des frais annuels de 0,87%. Pour les comptes de 99, 999 $ ou moins, la cotisation annuelle est de 1 000 $. (Pour en savoir plus, voir: Différences entre les robo-conseillers )