Les robots-conseillers facilitent l'obtention de conseils d'investissement pour les retraités à un prix abordable. Cependant, ces conseillers générés par ordinateur ne sont pas tous les mêmes, ce qui peut être énorme pour les personnes qui approchent ou qui sont à la retraite. Après tout, une personne qui cherche à retirer des fonds de retraite aura des besoins différents de ceux d'un investisseur de quelque 40 ans qui commence tout juste à faire un pécule.

Les Robo-conseillers proposent différents types de cloches et de sifflets. Certains robo-conseillers aideront les clients à gérer leurs investissements existants tandis que d'autres ne laisseront que les clients créer de nouveaux portefeuilles d'investissement. Pendant ce temps, certains robo-conseillers aideront les retraités à développer des stratégies pour accéder à leurs investissements, tandis que d'autres ne le feront pas. Le dénominateur commun des robo-conseillers est qu'ils prétendent tous créer des stratégies d'investissement fiscalement efficaces. Avec beaucoup de robo-conseillers à choisir, les retraités peuvent se permettre d'être sélectif et choisir le robo-conseiller qui répond à leurs besoins uniques. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi les Robo-conseillers ont un sens pour les retraités. )

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Facilité d'utilisation

L'une des grandes choses dont les retraités et les futurs retraités ont besoin lorsqu'ils investissent est la simplicité. Cela vaut particulièrement pour les plateformes d'investissement en ligne. Si la plateforme est trop difficile à utiliser, si elle est difficile à trouver ou si elle est encombrante, elle deviendra vite frustrante. C'est pourquoi les retraités doivent choisir un robot-conseiller facile à naviguer. Heureusement, quand il s'agit de cela, de nombreux robo-conseillers livrent. WealthFront and Betterment sont deux exemples de robo-conseillers qui le rendent facile, mais ils ne sont pas les seuls. Une règle de base: avant de plonger de l'argent, consultez le site Web de Robo-conseiller. S'il est difficile de naviguer avant de vous inscrire, il y a des chances que ce soit compliqué quand il s'agit d'investir. (Pour en savoir plus, voir aussi: En quoi les Robo-Advisors diffèrent-ils? )

Automated Plus Certains retraités Hand-Holding

ont des besoins uniques, qu'il s'agisse de s'assurer qu'ils ont suffisamment de revenus réguliers pour vivre ou de gérer leur exposition fiscale pour protéger leurs résultats financiers. Et tandis que la plupart des robo-conseillers se targuent d'être en mesure de s'engager dans la collecte des pertes fiscales et d'autres stratégies avantageuses sur le plan fiscal, la situation nécessite parfois un peu d'intervention humaine. Bien que tous les robo-conseillers ne proposent pas de conseils humains, certains le font, comme Vanguard Personal Advisor Services. Bien sûr, vous paierez un peu plus pour cette interaction humaine, mais cela pourrait être d'une valeur inestimable si vous avez besoin d'un coup de main mais que vous aimez toujours l'idée d'un plan d'investissement généré par ordinateur. Et cela signifie aussi que vous pouvez obtenir de l'aide même si vous n'avez pas des centaines de milliers de dollars à investir.

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La sécurité devrait être une préoccupation majeure

Lorsqu'il s'agit d'investir en ligne, les retraités et ceux qui approchent de la retraite doivent faire preuve de scrupules lorsqu'ils choisissent le conseiller robo avec lequel ils travaillent.Après tout, ils détiennent les clés de votre château, et si vos informations financières et identificatoires tombent entre de mauvaises mains, cela peut vous coûter cher. Pour cette raison, vous devez aller avec un robo-conseiller qui prend la sécurité au sérieux. Selon les directives de la Securities and Exchange Commission, les investisseurs doivent comprendre à qui le robo-conseiller partage vos informations et s'assurer qu'ils expliquent leur niveau de sécurité. Il incombe également à l'investisseur de choisir un mot de passe fort et d'accéder au site Web sur un réseau sécurisé. Bien que rien ne soit un pari sûr, s'en tenir aux robo-conseillers qui ont été autour du bloc pendant un moment peut être une meilleure option qu'une start-up sans antécédents. (Pour la lecture connexe, voir:

Comment la règle fiduciaire aura-t-elle un impact sur les robo-conseillers? ) Conclusion

Les personnes proches ou à la retraite peuvent bénéficier de robo-conseillers coût moyen d'investir et de fournir des conseils financiers. Mais les retraités doivent être un peu plus sélectifs quand il s'agit de quel robo-conseiller avec lequel ils investissent. Ils doivent être conscients des conseils, de la facilité d'utilisation et de la sécurité lorsqu'ils comparent différents robo-conseillers.