Le groupe des riches aisés est constitué d'investisseurs qui se situent dans la tranche supérieure de la cohorte du marché de masse. Ces riches consommateurs ont un problème enviable: comment préserver et développer leurs ressources financières.

Récemment, les riches ont eu deux choix pour la gestion d'actifs et de patrimoine: un conseiller financier humain ou une approche de bricolage. Aujourd'hui, avec une grande variété d'options de conseil financier, plus de possibilités de gestion de l'argent pour les plus riches ont ouvert. En fait, il y a plusieurs robo-conseillers qui s'adressent à la classe riche en plein essor. Certains d'entre eux combinent une plate-forme de gestion de l'investissement assistée par la technologie avec l'accès à des conseillers financiers humains.

Le principal facteur à prendre en compte dans le choix d'un conseiller robo est de déterminer quels sont vos besoins en matière de gestion financière. Êtes-vous à la recherche d'un gestionnaire de portefeuille de placements pour vos actifs financiers de sorte que vous n'ayez pas à les gérer vous-même ou à payer les frais habituellement plus élevés demandés par de nombreux conseillers financiers? Si oui, alors un robo-conseiller peut être un choix judicieux. Lisez la suite pour certaines des options spécifiquement adaptées à vous. (Pour la lecture connexe, voir: Robo-conseillers et conseillers humains: comment ils vont travailler ensemble. )

Un bon Robo-conseiller pour les riches

Il y a plusieurs robo-conseillers qui exigent des montants d'investissement minimum élevés qui ciblent les riches. Rééquilibrer IRA est un bon point de départ pour les investisseurs qui quittent la classe moyenne et entrer dans les rangs des riches.

Rééquilibrer IRA se concentre sur vos actifs de retraite. Sa prémisse est que la meilleure voie vers la sécurité financière consiste à constituer une caisse de retraite solide. Cela commence avec une touche humaine. Le cabinet utilise une conversation téléphonique initiale pour jumeler les clients à un conseiller financier qualifié afin de déterminer la tolérance au risque et les objectifs futurs. Après avoir évalué votre situation actuelle et vos aspirations futures, le conseiller crée un portefeuille de placement composé d'actions et d'obligations négociées en bourse à frais modiques. Les investissements diversifiés visent à améliorer les rendements tout en minimisant les risques.

L'entreprise est partenaire à la fois de Charles Schwab et de Fidelity, ce qui signifie que les investisseurs doivent détenir des comptes auprès de l'une ou l'autre société de courtage pour utiliser son service. Comme son nom l'indique, Rééquilibrer IRA rééquilibre les fonds investis afin de garder vos investissements en ligne avec vos allocations initiales. Vous parlez chaque année avec votre conseiller pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de placement. (Pour la lecture connexe, voir: Robo-Advisors: le nouveau meilleur ami d'Ultra Rich )

Rééquilibrer IRA exige un minimum de 100 000 $ d'actifs investissables et impose des frais de 0,50% de actifs sous gestion (AUM).Cela se compare favorablement avec de nombreux conseillers financiers à frais plus élevés. Il est également géré par un comité de gestion de placements bien considéré, dirigé par Burton Malkiel et Charles D. Ellis, deux investisseurs et auteurs bien connus.

Rééquilibrer l'intérêt de l'IRA pour les ETF à bas prix réduit les coûts globaux et profite de l'approche d'investissement passif bien documentée. (Pour en savoir plus, voir: Robo-Advisors est-il le pire cauchemar du conseiller? )

Deux autres options

Si vous déployez déjà un conseiller financier, vous pouvez avoir accès à un robo-conseiller tel que Jemstep - qui a été récemment acquis par la société de gestion de placements Invesco. La plate-forme Jemstep, en marque blanche via de nombreux conseillers, propose un système de gestion de placements informatisé ainsi qu'un avis financier. Si votre conseiller utilise déjà Jemstep et que les frais de gestion se situent entre 1,00% et 0,99% de l'actif géré, vous pourriez vouloir y rester.

Le capital personnel est une autre option pour les riches. Les clients doivent débourser au moins 25 000 $ d'actifs investissables pour avoir accès à cette approche d'investissement sectorielle qui comprend un conseiller financier qualifié. La structure de frais débute un peu plus haut que Rebalance IRA (0. 79% des actifs sous gestion) et diminue à mesure que le niveau des actifs augmente.

The Bottom Line

Les clients de la catégorie des riches peuvent tirer parti des gestionnaires d'investissement assistés par ordinateur à faible coût énumérés ci-dessus pour poursuivre leur chemin vers la réussite financière. (Pour plus de détails, voir: De nouvelles entreprises doivent rejoindre les rangs de Robo-Advisor. )