De nos jours, il existe de nombreuses options bancaires. Vous pouvez choisir une institution traditionnelle de brique et de mortier et faire vos opérations bancaires en personne ou en ligne. Ou vous pouvez choisir une banque Internet, ce qui vous oblige généralement à faire presque tout en ligne ou par la poste. Certaines sociétés de courtage offrent également des comptes chèques et des comptes d'épargne traditionnels, et les coopératives de crédit élargissent encore vos options.

Avec autant de choix, il n'y a aucune raison de rester avec une banque que vous n'aimez pas. Cet article abordera certaines raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être changer de banque, les difficultés que vous pourriez rencontrer en cours de route et la façon de terminer le processus.

Raisons pour changer de banque

• Déménagement - Si vous souhaitez visiter la banque en personne ou simplement ne pas payer les frais de guichet, vous devrez peut-être changer de banque si vous déménagez dans une autre ville. Parfois, les succursales d'une banque qui sont populaires dans une ville sont rares ou inexistantes dans une autre.
  

• Ouverture d'un nouveau compte conjoint - Si vous vous mariez ou formez un partenariat domestique, vous pouvez souhaiter obtenir un compte conjoint avec votre conjoint. Si vous utilisez deux banques différentes, au moins l'une d'entre vous devra changer de banque. La même chose vaut dans toute situation où deux personnes décident de combiner les finances dans un compte conjoint. ( Les avantages et les pièges de la location conjointe explique pourquoi, dans certains cas, l'ouverture d'un compte conjoint n'est peut-être pas une bonne idée.)
  

• Frais élevés - Certaines banques facturent des frais plus élevés que d'autres, surtout si vous ne maintenez pas un solde élevé. Il n'y a généralement aucune raison de tolérer des frais de maintenance mensuels ou des frais de solde bas parce que vous pouvez généralement trouver une banque qui n'impose pas ces frais.
  

• Service client médiocre - Il peut être frustrant d'avoir des interactions négatives répétées avec le service client, surtout si vous préférez une touche humaine à vos finances. Encore une fois, il n'y a aucune raison de supporter cela quand vous pouvez facilement aller ailleurs.
  
• Des taux d'intérêt plus élevés - Autrefois, les comptes de chèques ne payaient pas d'intérêts et les comptes d'épargne ne payaient que des taux infimes, tels que 0,2%. Maintenant, si vous obtenez le bon compte, même votre compte peut payer des intérêts. Si vous n'êtes pas payé pour prêter votre argent à la banque (ce que vous faites chaque fois que vous déposez de l'argent sur votre compte), vous pouvez déplacer vos fonds.

Problèmes de changement de banque possibles
Avant de procéder à la substitution, tenez compte du fait que le transfert de votre compte peut avoir des implications négatives et vous assurer que vous êtes prêt à y faire face. Posez-vous les questions suivantes avant de continuer:

• Quelle est la probabilité que vous oubliez de passer d'un paiement automatique? Combien cela vous coûtera-t-il? Est-ce que ce risque en vaut la peine? Plus votre compte actuel est long, plus le nombre de comptes et de paiements automatiques peut être lié à celui-ci et plus il vous sera difficile de changer de compte.
  

• L'ouverture d'un nouveau compte entraînera-t-elle une forte demande de crédit? Si vous êtes en train d'essayer d'obtenir un prêt hypothécaire ou un prêt automobile, vous ne devriez pas risquer cette ding à votre pointage de crédit.
  

• L'augmentation du taux d'intérêt vaut-elle la peine? Si vous déplacez votre compte pour rechercher un taux d'intérêt plus élevé, gardez à l'esprit que vous perdrez l'intérêt dans les quelques jours, il prend votre argent pour transférer de l'ancien compte à la nouvelle. Utilisez un calculateur de chasseur de taux d'intérêt en ligne pour déterminer si le nouveau taux d'intérêt est suffisamment élevé pour valoir la peine.

Comment passer à une nouvelle banque
Si vous avez déterminé que le changement de banque est approprié à votre situation et qu'il en vaut la peine, suivez les étapes suivantes pour déplacer votre compte.

• Faites des recherches sur les banques et choisissez la bonne pour vos besoins. Êtes-vous à l'aise avec une banque en ligne seulement? Beaucoup émettent des cartes de retrait et remboursent les frais de guichet automatique. Ou, peut-être que vous seriez plus à l'aise d'utiliser une banque avec des guichets automatiques dans tout le pays parce que vous voyagez fréquemment. (Pour la lecture connexe, voir Quels sont les avantages et les inconvénients de traiter avec les banques Internet seulement et Les tenants et aboutissants des frais bancaires .)
  

• Ouvrir et financer le compte . Vous pouvez le faire en ligne si vous le souhaitez. Vous aurez besoin de votre numéro de sécurité sociale et de votre numéro de permis de conduire.
  

• Changez les dépôts directs et les paiements automatiques et écrivez les chèques du nouveau compte. Cela commence le processus de transformer votre nouveau compte en votre principal.
  

• Mettez à jour vos informations de compte de contrôle pour tous les comptes en ligne liés, tels que les cartes de crédit ou les comptes de transfert d'argent (comme Paypal).
  

• Attendez que les chèques et autres paiements soient réglés dans votre ancienne banque. Ne vous précipitez pas pour fermer votre ancien compte ou déplacer tout votre argent. Vous ne voulez pas de chèques ou de paiements automatiques à rebondir. Cela peut être une bonne idée de laisser de l'argent dans l'ancien compte et d'attendre un mois de plus après que vous ayez tout changé avant de le fermer pour vous assurer de ne rien oublier et de vous assurer que d'autres institutions financières ont changé sur leur compte à l'heure.
  

• Vider votre coffre-fort à l'ancienne banque, si vous en avez un.
  

• Lorsque tous les chèques en circulation et les paiements planifiés ont été effacés et que votre coffre-fort est vide, vous pouvez fermer votre compte en toute sécurité. Il vous suffit de contacter la banque par courrier électronique, par téléphone, par courrier ou en personne et de lui indiquer que vous souhaitez fermer votre compte. La banque vous fera un chèque pour votre solde restant, ou vous pouvez lier votre ancien compte chèque à votre nouveau compte et transférer les fonds par voie électronique. Si votre ancien compte a un solde minimum, il peut être plus prudent de laisser la banque vous couper un chèque afin de ne pas encourir de frais.

Kits de commutation
Certaines banques offrent ce qu'elles appellent des «kits de commutation» pour tenter de surmonter la réticence des consommateurs à changer de banque parce qu'ils ne sont pas sûrs de la manière dont ils ont peur de faire une erreur. de remplir des lettres vides que vous pouvez envoyer à divers endroits en leur demandant de changer vos retraits de compte automatiques à la nouvelle banque, un ensemble d'instructions à remplir pour donner à votre employeur de changer votre dépôt direct , et un autre à envoyer à votre ancienne banque pour fermer votre compte.Il n'y a aucune raison pour que quiconque ayant un bon sens de base ait réellement besoin de ces kits, mais si vous êtes du genre à aimer les choses, un kit de commutation est probablement la meilleure chose à faire pour un employé de banque. employé, ça peut être mieux!).

Conclusion
Changer de banque demande du travail, mais presque tout ce travail peut se faire en ligne ces jours-ci. Vous n'avez généralement pas à attendre en attente au téléphone ou à visiter la banque en personne. Les étapes les plus difficiles du processus sont le choix de votre nouvelle banque et simplement le rappel de tous vos comptes liés. C'est un inconvénient, certes, mais cela peut améliorer votre situation financière, et si vous déménagez, c'est souvent un mal nécessaire. Quelle que soit la raison de votre changement, le changement de banque vous donne la possibilité d'obtenir des frais plus bas, des taux d'intérêt plus élevés et un meilleur service à la clientèle.