Le marché mondial des technologies financières a attiré 5 $. 4 milliards d'investissements au premier trimestre 2016, ce qui représente une augmentation de 67% par rapport à la même période il y a un an, selon Accenture. Alors que les start-ups ont attiré la part du lion des investissements, de nombreuses grandes banques commerciales et d'investissement sont déterminées à ne pas être laissées pour compte en investissant dans leurs propres entreprises de technologies financières ou en s'associant à de nouvelles start-ups.

Dans cet article, nous verrons quelques exemples de la façon dont les grandes banques suivent les start-up fintech à travers leurs propres offres. (Pour en savoir plus, voir: Quelles sont les meilleures applications bancaires mobiles )

Cartes de crédit et prêts

L'application mobile Citibank permet aux utilisateurs de contester les frais de carte de crédit pour diverses raisons, telles que articles endommagés ou frais en double, sans avoir à parler à un représentant. En outre, les utilisateurs peuvent demander des augmentations de limite de crédit, afficher leurs frais récurrents et s'inscrire dans des relevés sans papier via l'application mobile. Ces fonctionnalités aident Citi à rivaliser avec les start-up fintech comme BillGuard cherchant à résoudre les mêmes problèmes.

WSECU, une coopérative d'épargne et de crédit de l'État de Washington, permet aux membres de faire une demande de prêt à court terme via son application mobile. En quelques coups, les membres peuvent obtenir un prêt de 50 $ à 700 $ avec un prêt de 60 jours ou un prêt de 701 $ à 4 000 $ avec un terme de neuf à 36 mois. L'application permet à la banque de rivaliser avec les prêteurs peer-to-peer offrant une expérience utilisateur similaire, y compris SoFi et Upstart, qui ont attiré un nombre croissant de consommateurs à la recherche de meilleurs taux de prêt.

Vérification et économies

BBVA Compass s'est associé à Simple pour changer la façon dont les utilisateurs interagissent avec leurs comptes de chèques et d'épargne. Grâce à sa technologie Safe-to-Spend®, la carte de débit et l'application mobile permettent aux utilisateurs de dépenser spontanément sans déraper un budget et de visualiser leurs dépenses. La société estime que ses utilisateurs économisent 10% de leur revenu annuel par rapport à un taux d'épargne de -2% pour l'Américain moyen de moins de 35 ans. (Pour en savoir plus, voir: Comment les services bancaires en ligne dépassent .) Bank of America espère exploiter la puissance de l'intelligence artificielle pour alimenter son chatbot, appelé Erica, qui vise à aider les consommateurs à développer de meilleures habitudes d'argent. L'assistance virtuelle sera entièrement intégrée dans l'application mobile de la banque d'ici la fin de 2017 et devrait aider la banque à concurrencer les start-up fintech comme Abe. ai qui visent les mêmes problèmes. Ces chatbots sont en passe de devenir encore plus populaires avec l'ouverture de diverses plateformes de discussion.

Comptes d'entreprise

Santander a récemment lancé une application mobile réservée aux entreprises qui permet aux clients de déposer jusqu'à 15 000 $ par jour sans avoir à se rendre dans une succursale.En outre, les clients peuvent transférer des fonds entre leur travail et leurs comptes personnels sans effort supplémentaire. Ces fonctionnalités permettent à la banque de devenir plus favorable aux entreprises, car les start-ups du traitement des paiements envisagent leur propre ensemble de fonctionnalités bancaires conçues pour aider les entreprises à gérer leurs flux de trésorerie.

Selon un sondage Javelin Strategy & Research, plus de la moitié des propriétaires de petites et moyennes entreprises ont indiqué qu'ils apprécieraient un service en ligne offrant une vue consolidée des finances de l'entreprise, leur permettant de facturer leurs clients, de surveiller les paiements , gérer les flux de trésorerie, payer les fournisseurs, traiter la paie et recevoir une aide fiscale. Ces domaines pourraient constituer le prochain point de convergence pour les innovations fintech des petites entreprises.

The Bottom Line

Les start-up Fintech continuent d'attirer des capitaux d'investissement importants, mais les grandes banques ont agi pour défendre leur terrain. Dans certains cas, ces sociétés ont introduit des fonctionnalités de pointe dans leurs propres produits, comme les litiges de cartes de crédit de Citi. Dans d'autres cas, les entreprises se sont associées avec des sociétés de technologies financières pour capitaliser sur leur agilité, comme ce fut le cas pour BBVA Compass et Simple dans l'espace bancaire en ligne.

Les banques qui ignorent les technologies financières risquent de devenir des «tuyaux muets» dans le secteur financier, car leurs services sont banalisés et des concurrents à forte marge se construisent sur eux. Alors que les banques établies peuvent limiter l'innovation - en raison de réglementations étendues sur l'industrie - les partenariats, les acquisitions et les investissements continueront à stimuler le marché des start-up fintech car les meilleures idées sont empruntées par les banques. (Pour en savoir plus, voir:

10 entreprises Fintech à surveiller en 2016. )