De nos jours, les médias et les politiciens semblent se concentrer sur l'inégalité des revenus et l'écart de richesse sans cesse grandissant entre les individus les plus riches et tous les autres. En effet, les riches s'enrichissent, mais ce n'est pas nécessairement dû à la grande disparité des revenus. Dans une large mesure, c'est parce que les riches sont de meilleurs investisseurs que tout le monde. Il est tentant d'écarter cette réalité avec la notion qu'il faut de l'argent pour gagner de l'argent, donc le Joe moyen ne peut jamais investir comme les riches. Cependant, les investisseurs fortunés ont tendance à adhérer à des principes d'investissement très solides que tout le monde peut suivre. Cela aide à investir avec des millions de dollars, mais les mêmes principes peuvent s'appliquer à un petit compte de retraite.

Les riches investisseurs font face au risque

Si vous étudiez les entrées et les sorties de fonds communs de placement, vous pouvez voir clairement que les investisseurs moyens ont tendance à fuir la volatilité et le risque. Selon une étude réalisée par SigFig après la correction du marché d'août 2015, les investisseurs à faible valeur nette étaient plus susceptibles de paniquer et de vendre pour des pertes que les investisseurs les plus fortunés. Les investisseurs fortunés acceptent la volatilité et prennent le risque de savoir que sans elle, il n'y aurait pas de retour. Leur réaction est généralement de maintenir le cap ou même d'ajouter à leurs positions. Il est bien documenté que beaucoup de petits investisseurs qui ont fui le krach boursier de 2008 n'ont pas encore récupéré complètement leurs pertes, tandis que ceux qui ont maintenu le cap ont plus que doublé leur argent depuis le creux du marché.

Les riches investisseurs regardent l'argent à travers un prisme logique

La plus grosse erreur que fait Joe moyen en investissant son argent est qu'il laisse ses émotions guider ses décisions. Inversement, les investisseurs riches savent que les marchés, du moins à court terme, sont fortement influencés par la peur et la cupidité, ce qui crée des opportunités continues. Des investisseurs prospères comme Warren Buffett ont conseillé d'acheter quand les gens ont peur et vendent quand les gens deviennent avides, parce qu'il sait que l'instinct grégaire des investisseurs moyens mènera à de grandes opportunités. Les investisseurs avertis savent que chaque marché haussier est suivi d'un marché baissier, suivi à nouveau d'un marché haussier. Si vous comprenez l'histoire des marchés, vous savez que les marchés baissiers sont beaucoup plus courts que les marchés haussiers, et que leurs baisses sont beaucoup plus faibles que les hausses des marchés haussiers. Il y a plus de risque de rester à l'écart du marché que d'être sur le marché.

Les riches investisseurs ne remettent pas leurs portefeuilles

Les investisseurs moins fortunés ont tendance à gonfler leurs portefeuilles d'investissement à des taux plus élevés que les investisseurs fortunés. Selon l'étude SigFig, les moins riches ont tendance à retourner leurs portefeuilles quatre fois plus que les riches investisseurs.Cela peut être dû à des facteurs qui comprennent des tentatives pour temporiser les marchés, la vente de panique, en essayant de choisir les gagnants et d'autres déclencheurs émotionnels. Le résultat inévitable d'un roulement du portefeuille plus élevé est une performance plus faible, des coûts d'investissement plus élevés et des impôts plus élevés.

Les riches investisseurs paient des frais d'investissement moins élevés

Quand il s'agit d'investir à long terme, les frais ont vraiment de l'importance. Les investisseurs fortunés ont tendance à être plus conscients des coûts d'investissement, c'est pourquoi ils préfèrent utiliser des investissements à faible coût pour diversifier leurs portefeuilles. En réduisant leurs coûts annuels d'aussi peu que 0,5%, ils peuvent augmenter leur valeur de portefeuille de dizaines ou centaines de milliers de dollars sur 10 ou 20 ans. L'investisseur moyen peut ne pas être aussi perspicace, en choisissant des fonds communs de placement avec des charges de vente élevées et des frais de gestion. Cependant, eux aussi peuvent réduire leurs coûts d'investissement en investissant dans des fonds indiciels à faible coût ou des fonds négociés en bourse (ETF).

Les riches investisseurs ont des stratégies

Les investisseurs riches sont plus susceptibles d'avoir des stratégies d'investissement à long terme qui guident leurs décisions. En suivant une stratégie, ils sont moins susceptibles de laisser les émotions obscurcir leur jugement. Tout ce qu'ils doivent faire est de faire preuve de patience et de discipline pour voir leurs stratégies à travers. La plupart des investisseurs riches travaillent avec des conseillers financiers pour développer leurs stratégies, puis ils utilisent leurs conseillers comme coach pour les garder concentrés sur leurs objectifs et les aider à maintenir la discipline. Le problème pour l'investisseur moyen est que de nombreux conseillers financiers exigent des investissements minimum d'un demi-million ou un million de dollars. Cependant, il existe des planificateurs financiers qui travaillent pour des frais fixes et peuvent vous aider à créer une stratégie d'investissement à long terme. La clé est de développer la discipline pour s'en tenir à la stratégie même quand les choses tournent mal.