À la retraite, il existe deux façons d'utiliser vos biens pour couvrir vos dépenses. Vous pouvez soit tirer votre argent ou vous pouvez vivre du revenu que les investissements fournissent. Vivre des revenus que vos actifs produisent vous permet de conserver et même de faire pousser votre pécule plus longtemps, ce qui vous permet de vous assurer que vous pouvez vous en sortir tout au long de la retraite sans manquer d'argent.

Investir dans des actions qui versent des dividendes peut être une façon intelligente d'établir un flux de revenu fiable à la retraite.

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Voici quelques-uns des meilleurs fonds négociés en bourse (ETF), qui vous permettent d'investir dans un panier d'actions de dividendes un peu plus facilement que si vous deviez rechercher et choisir des actions individuelles sur votre posséder. En choisissant ces fonds, nous avons cherché de la stabilité, des frais peu élevés, suffisamment d'actifs sous gestion pour nous assurer qu'ils seraient là pendant un certain temps et un bon rendement. (Pour en savoir plus, voir le tutoriel: Introduction aux dividendes .)

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Vanguard dividendes appréciation

Le FNB d'appréciation du dividende Vanguard (.. VIG VIGVng Dvdnd Aprct96 97-0 25% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) a un faible ratio de frais de seulement 0. 09%, donc très peu du revenu et de la croissance que vous obtenez ira à la direction. Le rendement est de 2, 15% - même si, idéalement, vous voulez que ce soit un peu plus élevé, c'est un peu mieux que ce que rapporte le S & P 500. Où il est différent est sa stabilité pendant les années de baisse. Les gestionnaires de fonds filtrent pour trouver des sociétés de grande qualité, ce qui signifie qu'ils recherchent des entreprises qui ont augmenté leurs dividendes au cours des 10 dernières années. Ils ont également des exigences de liquidité minimales, de sorte que vous ne serez pas exposé à de petits stocks qui peuvent être difficiles à sortir.

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Le fonds comprend également des fiducies de placement immobilier (FPI) et des sociétés en commandite. Enfin, il utilise d'autres filtres exclusifs pour le réduire à environ 150 à 190 stocks; il détient actuellement 185 stocks.

Vanguard High Yield Dividend

Le High Dividend Yield Vanguard (VYM VYMVng hGH DvdndYl82. 68-0. 17% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) a également une charge faible ratio de seulement 0. 09%, mais son rendement est beaucoup plus élevé à 3. 24%. C'est parce que le fonds prend des actions moins de haute qualité et se concentre plutôt sur le rendement. Cela peut signifier que le dividende peut être à risque s'il est trop élevé pour que l'entreprise puisse le maintenir. Le fonds atténue ce risque en élargissant le fonds. il a plus de 400 actions dans son portefeuille.

Les gestionnaires de fonds déterminent les actions qui entrent en jeu en triant toutes les actions productives de dividendes en fonction du rendement, du plus élevé au plus bas. Ils procèdent ensuite à l'ajout d'actions jusqu'à ce que la capitalisation boursière cumulée représente 50% de la capitalisation boursière totale de toutes les actions versant des dividendes.Les actions sont ensuite pondérées en fonction de la capitalisation boursière. Ce processus a tendance à produire une grande valeur de plafond. (Pour plus d'informations, voir: 2 ETF Vanguard Dividend prêts pour plus de croissance. )

SPDR S & P Dividende Rendement

Rendement SPDR S & P Dividend (SDY SDYSPDR S & P Divid92. 24% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) utilise la pondération du rendement en dividendes au lieu de la capitalisation boursière. Il a un ratio de dépenses plus élevé à 0. 35%. Le rendement est de 2. 46% et il a 107 stocks.

Vous pourriez envisager ce FNB si vous recherchez une plus grande exposition aux actions de petite et moyenne capitalisation (il détient 48% de son actif dans des actions de sociétés à petite et moyenne capitalisation). Cela se produit en raison de la pondération du rendement. Les gestionnaires de fonds déterminent les actions en prenant les aristocrates de dividendes - les actions qui ont augmenté les dividendes pendant 20 années consécutives. Il filtre ensuite les liquidités faibles et les actions à faible capitalisation boursière. Ensuite, il pondère les stocks restants en fonction du rendement annuel en dividendes; il plafonne le rendement à 4%.

Schwab US Dividend Equity

Le FNB Schwab US Dividend Equity (SCHD SCHDSchwab US Div 48. 60-0 .35% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) a la plus faible dépense ratio de la grappe à 0. 07% et a un rendement de 3. 15%. Il ne détient que 100 actions et il les sélectionne en regardant plus que juste le rendement et la taille. (Pour en savoir plus, voir: Comment réinvestir les dividendes des FNB. )

Le fonds exclut les FPI, les sociétés en commandite principales, les actions privilégiées et les obligations convertibles. Il a des actions qui ont versé des dividendes pendant 10 années consécutives et qui satisfont aux minimums de liquidité et de capitalisation boursière. Les stocks sont énumérés dans l'ordre décroissant du rendement annuel. Les gestionnaires prennent un peu plus loin que la plupart et choisissent quatre fondamentaux qu'ils utilisent pour évaluer la qualité des activités sous-jacentes, en regardant des éléments tels que le rendement des capitaux propres. Ils prennent alors les 100 actions les mieux notées de ce filtre et la capitalisation boursière les poids. Ce processus a tendance à produire des sociétés de grande capitalisation de grande qualité pour l'ETF.

The Bottom Line

L'investissement en dividendes peut être un bon moyen de générer des revenus pour faire progresser votre portefeuille de retraite. Les ETF, avec leurs frais relativement bas et leur exposition à un large éventail d'actions, facilitent encore le processus d'investissement. (Pour la lecture connexe, voir: Pourquoi les FNB de dividendes mensuels sont bons pour tout le monde. )