Les retraités à la recherche d'un revenu fiable pendant leur âge d'or ne peuvent plus compter sur des fonds du marché monétaire et des certificats de dépôt, car le taux d'intérêt est trop bas pour les rendre viables. Au lieu de cela, la clé pour lutter contre l'augmentation du coût de la vie est la diversification intelligente des fonds. Transamerica offre une gamme relativement mince de seulement 49 fonds, mais ces cinq fonds peuvent créer un pécule bien diversifié qui vous durera tout au long de la retraite.

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Fonds Muni amélioré de la Transamerica (TAMUX)

Ce fonds obligataire fournit un revenu exempt d'impôt des obligations d'administrations municipales aux États-Unis. La maturité moyenne des obligations est de 6. 58 ans, tandis que la durée moyenne est de 5. 52 ans. La qualité du crédit est principalement AA (64%) suivi de A (19%). Morningstar a accordé à ce fonds sa meilleure note de cinq étoiles malgré un ratio de dépenses supérieur à la moyenne de 0,1%. Depuis sa création le 31 octobre 2012, le fonds a constamment surperformé Barclays Municipal TR.

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Fonds ciblé de dividendes Transamerica (TDFAX)

Ce fonds conserve un nombre plus restreint de titres (de 35 à 45) dans la fourchette de moyenne à grande capitalisation pouvant afficher un historique de dividendes d'au moins 25 ans. L'objectif est de fournir un rendement total grâce à une combinaison de rendement du dividende, de croissance du dividende et d'appréciation du capital. Les secteurs les plus importants sont les services financiers, les soins de santé et les industries; la plupart des exploitations sont domestiques, mais environ 10% sont étrangères. En janvier 2016, le fonds était à la traîne de l'indice Russell 1000 Value. Néanmoins, en tant que composante à long terme d'un portefeuille de retraite, il procure un revenu relativement stable et un risque modeste. Le ratio des frais du fonds est de 0,96% avec une charge de 1%. Ce fonds n'est pas évalué par Morningstar.

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Fonds de valeur grande capitalisation Transamerica (TWQAX)

Le Fonds de valeur grande capitalisation Transamerica pourrait ressembler au Fonds ciblé de dividendes à première vue, avec un petit nombre de titres essentiellement nationaux dans les grandes sociétés. l'espace de plafond, mais les exploitations sont sensiblement différentes. Ce fonds met l'accent sur la valeur plutôt que sur les dividendes, ce qui en fait un élément de portefeuille minoritaire approprié pour la préservation du capital et la croissance. Les secteurs les plus importants sont les services financiers, les soins de santé et la consommation de base, avec des participations presque exclusivement domestiques. Le taux de frais est de 0. 79% sans frais de chargement. Morningstar donne à ce fonds quatre étoiles.

Fonds d'obligations à rendement élevé Transamerica (IHIYX)

Ce fonds obligataire comporte un risque important, mais il offre également des rendements supérieurs à ceux d'options plus sûres. L'historique des prix de la valeur nette d'inventaire (NAV) parle haut et fort; 2009 a vu un gain énorme de 56, 42%, mais l'année 2008 a subi une baisse de -25. 28%. Ce fonds classé trois étoiles peut faire des merveilles en stimulant le revenu global tant que le portefeuille peut supporter des baisses futures de l'ampleur de 2008.Le fonds a un rendement SEC à 5 jours de 5,33% et affiche un rendement annuel moyen de 7,7% depuis sa création le 14 juin 1985. Les placements sont entièrement des obligations à haut rendement notées BB, BBB ou moins. La maturité moyenne est de 6. 24 ans, et la durée moyenne est de 3.68 ans. Le taux de frais est de 0,95% avec une charge de 1%.

Fonds de la dette émergente de la Transamerica (EMTAX)

Le fait de mettre une petite partie d'un pécule dans la dette des marchés émergents comporte certains risques, mais la portée mondiale limite l'exposition à une région donnée. Ce fonds compte environ 60% de gouvernements étrangers, la Hongrie (2,5%), le Mexique (2,5%) et le Brésil (2%) étant les trois principaux titres du gouvernement. Le solde de la dette est réparti entre plusieurs secteurs dans différents pays, les secteurs des finances, de l'énergie et des télécommunications étant les plus performants. La maturité moyenne est de 9,3 ans et la durée moyenne est de 4,9 ans. La qualité du crédit a un écart important avec 9,5% à AAA, 6,2% à A, 38,8% à BB et le reste à BB ou moins. Le taux de frais est de 1. 16% avec une charge de 1%.