De nombreux conseillers financiers et planificateurs financiers sont tenus d'agir à différents niveaux dans leur travail. Ceux qui pratiquent une planification et une gestion complètes peuvent être des courtiers ou des agents d'assurance, des gestionnaires ou des courtiers en placements, des préparateurs de déclarations de revenus et des planificateurs de collèges, de divorces et de planification successorale. Mais l'argent est également un sujet émotionnellement chargé, et cela peut jouer un rôle important dans la façon dont les gens gèrent leurs finances. Les conseillers et les planificateurs expérimentés ont donc découvert qu'il y a des moments où ils doivent agir comme thérapeutes pour leurs clients afin de les aider à prendre des décisions financières saines et à faire face à la réalité monétaire.

Le côté émotionnel de l'argent

Bien que d'innombrables volumes d'informations soient disponibles pour enseigner aux gens comment faire, investir et préserver de l'argent, ce sujet crucial n'a jamais été à propos de dollars et de cents. L'argent joue finalement un rôle essentiel dans le bien-être émotionnel de la plupart des gens dans une certaine mesure. En plus d'attiser la cupidité, il peut fournir un sentiment de sécurité, d'excitation, de peur et de crainte - ce que, bien sûr, l'industrie financière utilise pour promouvoir ses produits et services. (Pour en savoir plus, voir:;

Comment les conseillers peuvent aider à protéger les clients vulnérables .)

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Le succès financier et la solvabilité peuvent aussi faire ou défaire la crédibilité ou la réputation de quelqu'un dans certains cas, et il existe aussi une corrélation substantielle entre le succès financier et la sécurité et la satisfaction de la vie. L'argent peut être la cause ou l'effet d'un grand nombre de traumatismes émotionnels, et est généralement cité comme la première cause de divorce en Amérique. L'American Psychological Foundation l'a également classé comme la plus grande source de préoccupation pour les trois quarts des Américains en 2014. (Pour la lecture connexe, voir:

Une introduction à la finance comportementale .)

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D'autres problèmes liés à l'argent peuvent inclure des achats ou des dépenses compulsifs, la dépendance au jeu, le fait d'être un bourreau de travail afin de gagner plus et d'accumuler de l'argent ou des biens. Certains clients font également face à des problèmes financiers ou cachent des dépenses ou d'autres aspects des finances de leurs conjoints ou partenaires. Des problèmes de limites, tels que la dépendance financière continue des autres ou la capacité financière d'autrui, peuvent également apparaître lors des entretiens avec les clients. Le comportement monétaire peut être influencé par de nombreux facteurs, y compris les antécédents et l'éducation d'une personne, son niveau d'éducation et sa situation actuelle, et ceux qui cherchent de l'aide dans ces domaines se placent carrément à l'intersection de deux professions distinctes. (Pour en savoir plus, voir:

Conseils sur la façon dont les conseillers financiers peuvent parler aux clients .) Qui est qualifié?

En ce qui concerne l'analyse et le traitement des problèmes de comportement liés à la monnaie, les aspects psychologiques et financiers de la question financière ou du comportement en question doivent être abordés.Bien sûr, cela peut évidemment nécessiter l'apport d'un conseiller financier et d'un thérapeute agréé dans de nombreux cas, et ce double besoin a essentiellement forcé les conseillers financiers à agir en tant que thérapeutes dans un sens informel et vice-versa. Mais les deux professions ont exprimé leur inquiétude quant à savoir si l'une ou l'autre partie est vraiment qualifiée pour combler le fossé entre ces domaines sans une formation supplémentaire substantielle et des conseils. (Pour une lecture similaire, voir:

Vous voulez impressionner les clients? Montrez votre diligence raisonnable .) L'importance de ce problème est accentuée par un sondage en ligne mené auprès de plus de 2 000 planificateurs financiers par une paire de professeurs à l'Université de Louisville. L'étude révèle que près de neuf planificateurs sur dix s'engagent dans une forme quelconque de coaching de vie formel ou informel - mais moins de la moitié d'entre eux ont reçu une formation formelle en dehors de la sphère financière. Les répondants ont également répondu qu'environ trois clients sur quatre étaient émotionnellement désemparés pendant une ou plusieurs de leurs séances de planification ou avaient besoin de reporter leurs rendez-vous afin de pouvoir se rassembler. Environ un tiers à la moitié des répondants ont également révélé qu'ils ont joué un certain rôle dans le counseling des clients au sujet de leur mariage.

Mais les planificateurs sont parfois confrontés à des problèmes encore plus graves. Une étude menée par le Journal of Financial Planning en 2008 a indiqué qu'environ un client de planification financière sur dix pourrait envisager de se suicider. Mais alors que cette dernière étude a été menée après la crise des subprimes cette année-là, la première étude a été faite à l'avance, ce qui pourrait indiquer que ces statistiques pourraient être devenues plus sévères par la suite - et peuvent encore l'être à ce moment. (Pour en savoir plus, voir:

Comment devenir un conseiller financier supérieur .) Considérations éthiques

Bien sûr, l'obstacle principal auquel les conseillers financiers et les thérapeutes sont généralement confrontés lorsqu'ils tentent de résoudre ce problème. question est leur incapacité à combler le fossé entre les deux professions. Il y en a certains - comme les professeurs de Louisville qui ont mené l'étude mentionnée précédemment - qui estiment que les praticiens de la PCP qui tentent de conseiller leurs clients sur des questions émotionnelles violent les principes éthiques et de compétence qui régissent leur certification. Les thérapeutes qui tentent de conseiller leurs patients en matière financière sans formation adéquate peuvent également, par inadvertance, tromper leurs patients s'ils ne font pas attention. (Pour la lecture connexe, voir:

Comment les conseillers peuvent aider les clients à la volatilité de l'estomac .) Thérapeutes financiers

Une nouvelle catégorie de professionnels est apparue suite aux efforts pour combler le fossé entre la psychologie et la finance . La Financial Therapy Association a été créée en 2010 et compte aujourd'hui plus de 300 membres. Bien que ce soit bien sûr encore un très petit segment de la communauté des conseillers, il représente une reconnaissance officielle de la relation entre les deux domaines et une étape tangible vers leur intégration efficace. Ce groupe est dédié à l'étude et l'intégration des comportements qui peuvent produire la santé financière et fournit également un forum pour les planificateurs et les thérapeutes pour mener des recherches, recevoir une formation et partager des informations et des idées.Le président Rick Kahler comprend que de nombreuses décisions financières ne reposent pas uniquement sur des chiffres: «Il y a une idée fausse selon laquelle la plupart des gens qui viennent à un planificateur savent ce qu'ils veulent, savent quels sont leurs objectifs et sont prêts à faire tout ce que le planificateur dit: "Cela ne pourrait pas être plus loin de la vérité." (Pour en savoir plus sur le vieillissement et l'investissement, voir:

Les saisons de la vie d'un épargnant. ) Bilan

Les conseillers et les thérapeutes doivent reconnaître leurs limites lorsqu'il s'agit de traiter les clients et les patients. les questions qui chevauchent les deux arènes. Les deux types d'aide peuvent être nécessaires pour résoudre certains problèmes, bien que des réunions de groupe conjointes ne soient pas toujours nécessaires pour y parvenir. Et tandis que la thérapie financière n'en est qu'à ses balbutiements, elle représente une étape importante dans l'évolution de la planification financière. Les professionnels dans les deux domaines qui cherchent à améliorer et élargir leurs domaines de connaissances peuvent être judicieux de suivre une formation plus approfondie afin de reconnaître plus efficacement les problèmes financiers et émotionnels auxquels font face leurs clients. Pour plus d'informations, visitez la Financial Therapy Association (financialtherapyassociation.org). (Pour plus de détails, voir:

Comment les conseillers peuvent aider les patients atteints de démence .)