Les Robo-conseillers utilisent des fonds négociés en bourse (FNB) pour offrir des solutions de placement simples et peu coûteuses à leurs clients. Les ETF sont comme des fonds communs de placement, sauf qu'ils négocient en bourse et suivent généralement un indice plus large tel que le S & P 500. Parce que le fonds suit simplement l'indice plus large et n'est pas géré activement par un gestionnaire de fonds, le coût peut être significativement inférieur. Il n'y a pas de gestionnaire de fonds dont le salaire est évalué au client pour aider à payer.

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En 2016, deux des sociétés de conseil robo les plus populaires sont Wealthfront et Betterment. Bien que les deux sociétés diffèrent légèrement dans leurs offres de produits et leurs structures tarifaires, elles fonctionnent essentiellement selon le même modèle d'affaires. Un nouveau client s'inscrit en ligne ou via une application pour smartphone, puis répond à une série de questions visant à évaluer son style d'investissement, par exemple s'il est conservateur, agressif, axé sur la valeur ou axé sur la croissance. Le robo-conseiller branche ses réponses dans un algorithme qui construit un portefeuille de FNB en fonction des besoins et des désirs du client. La dernière étape est le client établit un lien entre son compte bancaire et le robo-conseiller pour les fonds à transférer dans son compte de placement.

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Types de FNB offerts

Les conseillers en robotisation font preuve de simplicité, mais leurs offres de produits FNB peuvent être très robustes et diversifiées. Wealthfront, par exemple, donne accès aux FNB qui suivent les indices américains, les actions étrangères, les actions des marchés émergents, les actions à dividendes, les fiducies de placement immobilier (FPI), les obligations de sociétés et les obligations des marchés émergents. La façon dont l'argent d'un épargnant est réparti entre ces FNB dépend de sa stratégie de placement, telle qu'elle est déterminée par les réponses qu'il fournit à l'ouverture de son compte.

Par exemple, si le client indique qu'il est le plus préoccupé par la protection du capital et le revenu courant, sa répartition des actions de dividendes et des obligations de sociétés, qui fournissent tous deux un revenu régulier et ont tendance à être sûrs, est beaucoup plus élevé que s'il avait privilégié la croissance agressive et a suggéré qu'il n'est pas opposé au risque. Dans ce scénario, son portefeuille est principalement axé sur les actions américaines, les actions des marchés émergents et les obligations des marchés émergents, qui offrent toutes un potentiel de hausse considérable, mais encouragent un risque plus élevé.

Avantages d'investir dans des FNB par l'entremise d'un conseiller-conseil

En utilisant des FNB plutôt que des actions individuelles ou des fonds communs de placement gérés activement, les conseillers-conseils peuvent automatiser autant de processus que possible. Cela réduit les frais généraux, les économies que les entreprises telles que Wealthfront et Betterment passent à leurs clients.

Le ratio des frais de gestion (RFG) moyen d'un fonds commun de placement géré activement varie de 1 à 1,5%. Les clients Robo-conseillers paient presque toujours moins.Wealthfront facture des frais fixes de 0,25% qui s'appliquent uniquement aux montants d'investissement supérieurs à 10 000 $. Si vous investissez sous ce montant, vous pouvez ouvrir un compte auprès de Wealthfront et placer votre argent dans des FNB gratuitement. La structure des frais de Betterment varie de 0. 35% pour les petits soldes à seulement 0. 15% pour les soldes supérieurs à 100 000 $. Quel que soit le robot-conseiller que vous choisissez, votre RFG est beaucoup moins élevé que pour un fonds géré activement .

La simplicité est un autre avantage de robo-conseiller. Même Warren Buffett recommande de garder l'investissement aussi simple que possible. En 2013, il a chargé ses héritiers d'investir sa fortune dans des fonds indiciels, similaires aux ETF, en ce sens qu'ils sont gérés de manière passive et suivent des indices larges. Son conseil à la NBA grand LeBron James était similaire: évitez les régimes d'investissement de fantaisie impliquant des biens immobiliers et des franchises, et s'en tenir à des investissements simples tels que les fonds indiciels.

Un robot-conseiller qui offre un accès aux FNB vous permet de faire fructifier votre argent en utilisant une méthode approuvée par le plus grand investisseur, tout en conservant des coûts d'investissement inférieurs à ceux de n'importe quelle autre méthode.