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Encaisser de l'argent dans votre fonds commun de placement n'est pas la meilleure façon de ne pas être libre de dettes à moins d'avoir des taux d'intérêt très élevés et de ne pas pouvoir rembourser vos emprunts. Selon le type de compte de retraite que vous avez, les pénalités, les frais et la perte de revenus d'investissement futurs d'un retrait anticipé pourraient finir par vous coûter beaucoup plus que l'intérêt sur votre dette.

Prendre une décision éclairée

Vos courtiers ou conseillers financiers peuvent vous fournir le taux de rendement attendu d'un fonds commun de placement. Comparez ce taux à la performance historique du fonds pour assurer son exactitude. Si les fonds communs de placement versent des dividendes, ce montant devrait être inclus dans l'évaluation. Si les fonds sont détenus dans un compte de retraite, renseignez-vous sur les frais et les pénalités pour l'encaissement. Dans de nombreux cas, l'encaissement d'un IRA traditionnel avant l'âge de 59 ans entraîne une pénalité de 10 à 25%. Il existe des exceptions pour les retraits tels que l'invalidité, la dette médicale, certaines dépenses d'éducation et l'achat d'une maison. Les fonds communs de placement détenus dans des comptes de courtage réguliers ont les frais de commission standard, mais le fonds lui-même peut encore facturer des frais pour le rachat de vos actions. Les courtiers et les conseillers financiers sont d'excellentes ressources pour cette information.

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Le taux d'intérêt de votre dette et la durée du prêt devraient fournir les derniers éléments de preuve pour prendre une décision éclairée. Les dettes telles que les cartes de crédit et les prêts à court terme ont généralement des taux d'intérêt plus élevés que les dettes à plus long terme, comme les prêts sur véhicule ou les hypothèques. L'intérêt hypothécaire primaire a également certains avantages fiscaux. En 2015, les changements apportés aux pratiques et aux normes en matière de prêts ont rendu beaucoup plus facile d'être un consommateur averti. Chaque relevé de carte de crédit vous fournit des options de paiement, le temps qu'il faut pour rembourser le solde et le montant total que vous finissez par rembourser. Pour les hypothèques, vérifiez pour vous assurer que vous avez un taux d'intérêt fixe. Les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) peuvent continuer à augmenter au fil du temps et entraîner des paiements qui pourraient gonfler sur votre capacité à les rembourser.

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Peser vos options

Votre valeur nette actuelle ne change pas en remboursant vos dettes. Vous effectuez essentiellement un transfert d'un solde positif à un solde négatif et, à la fin de la journée, vous avez le même montant moins les frais et la perte de revenu de placement. Les frais et les pénalités sont des signaux d'alarme lorsque vous songez à encaisser vos fonds communs de placement. La perte de revenu de placement futur et l'absence d'un compte de retraite peuvent vous mettre dans une situation pire plus tard dans la vie. Vous pouvez effectuer des paiements de dette supplémentaires en utilisant le revenu actuel pour raccourcir la durée du prêt et réduire le montant total des intérêts que vous devez payer.Certaines entreprises vont travailler avec vous pour abaisser vos taux d'intérêt. Cela vaut toujours la peine de l'apprendre.

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