Certains des biens les plus précieux de votre maison peuvent ne pas être protégés.

Nous parlons de vos beaux bijoux: votre bague de fiançailles en diamants, la Rolex Dad vintage vous a quitté, le collier de perles noires que vous avez ramassé à Tahiti. Bien sûr, vous avez probablement une police d'assurance complète couvrant votre maison et votre mobilier. Mais l'assurance du propriétaire ou du locataire ne signifie pas automatiquement que chaque article sous votre toit est assuré (si vous êtes un locataire, vous savez bien sûr que vos biens ne sont pas couverts par l'assurance du propriétaire.) Voir 6 bonnes raisons Obtenez l'assurance du locataire ).

En fait, certaines politiques excluent spécifiquement les bijoux et autres objets de valeur (instruments de musique, œuvres d'art et fourrures parmi eux). D'autres politiques limitent la couverture à certains types d'événements et à un montant en dollars déterminé. Ce niveau de couverture peut être nettement insuffisant, surtout si vous voulez remplacer le type d'article qui a considérablement apprécié la valeur depuis son achat.

Ce dont vous avez besoin

Ce qui est requis, si vous avez des actifs substantiels de ce type, c'est une assurance supplémentaire. Connu comme un cavalier ou, plus spécifiquement, un flotteur (qui cible de petits objets mobiles), il prend le relais lorsque la couverture d'assurance traditionnelle se termine, et couvre généralement l'article assuré contre l'incendie, la perte, le vol ou les dommages.

La plupart des grands assureurs n'offrent pas de couverture de bijoux en tant que produit autonome (une police d'assurance de propriété sous-jacente est requise). Mais les propriétaires d'objets de valeur peuvent acheter une couverture comme un ajout à la politique de leurs propriétaires existants. En fait, la plupart des assureurs les plus connus exigent une manipulation supplémentaire pour les objets de valeur haut de gamme.

Cas du point

Chez USAA, par exemple, une police de propriété type couvre les bijoux perdus au feu ou au vol, mais pas les dommages accidentels ou les pertes. La limite de couverture pour les bijoux est de 10 000 $ (aucune limite par article) et est assujettie à la franchise de la police (le montant que vous devrez payer avant que la couverture d'assurance entre en vigueur). Pour plus de couverture de bijoux, une politique distincte est nécessaire.

La politique de valeur personnelle de l'USAA couvre un large éventail d'accidents et d'incidents. Il paiera, par exemple, pour un diamant de remplacement si la pierre tombe de votre bague de fiançailles, ou pour la réparation si la bague est cassée accidentellement. Et la franchise est de 0 $. Cette couverture s'applique également aux instruments de musique et aux œuvres d'art. Aucune évaluation n'est nécessaire pour les articles de bijouterie assurés pour 15 000 $ ou moins, bien qu'un reçu ou une preuve de propriété soit requis pour faire une réclamation.

Farmers Insurance a une approche similaire. Dans une politique typique des propriétaires, par exemple, les bijoux sont couverts jusqu'à 1 000 $ par article et 5 000 $ par incident (vol, incendie). Les dommages dus aux accidents ne sont pas protégés. Les agriculteurs offrent des cavaliers pour couvrir les objets de valeur, et la franchise est choisie par l'assuré (à partir de 0 $).Dans la plupart des cas, Farmers exige un reçu ou une évaluation pour chaque article assuré.

Geico et Allstate offrent des options comparables. Les polices standard limitent la couverture des biens personnels à 1 000 $ à 2 000 $. Des cavaliers ou des flotteurs sont disponibles pour augmenter le montant de la couverture et pour couvrir les pertes et dommages non couverts par la police principale.

Que demander

Lorsque vous cherchez la meilleure politique, gardez ces questions à l'esprit pour demander à l'assureur:

Comment les demandes sont-elles traitées: Serez-vous tenu d'acheter un remplaçant et de demander un remboursement? ou l'assureur enverra-t-il un chèque en premier?

• Le coût de remplacement intégral de l'objet est-il couvert et comment ce montant est-il déterminé (en particulier si l'article est ancien ou fait sur mesure)?
• Les limites de couverture fluctuent-elles en fonction du prix des métaux précieux ou des pierres précieuses?
• À quelle fréquence pouvez-vous / devez-vous soumettre des évaluations mises à jour?
• Quelle preuve de perte ou de dommage sera nécessaire?
• Quelles sont les exclusions de la politique? Quels types de perte et de dommages ne sont pas couverts?
• Conseils supplémentaires

Avant d'acheter votre police - et lorsque vous faites des ajouts:

Faites évaluer votre article professionnellement, afin de déterminer sa valeur à des fins d'assurance.

• Prenez des photos du (des) article (s).
• Si vous avez l'option, comme avec l'avenant Farmers Insurance précité, pensez à augmenter la franchise pour abaisser les primes d'assurance.
• Une fois votre police en place:

Conservez tous vos reçus, vos documents d'évaluation et vos photos dans un endroit sûr (mais facilement accessible).

• Rangez les objets en toute sécurité lorsque vous ne les portez pas.
• Évitez de voyager avec des bijoux irremplaçables ou extrêmement précieux.
• The Bottom Line

La plupart des assureurs offrent des rabais aux clients qui achètent plusieurs polices. Si vous achetez votre assurance habitation, automobile, vie et biens auprès d'un seul fournisseur, vous obtiendrez probablement une meilleure offre globale (voir

S'assurer que vos bijoux sont assurés ). Si vous n'avez pas d'assurance habitation ou habitation, vous pourriez être en mesure d'acheter une assurance indépendante auprès d'un fournisseur spécialisé dans l'assurance de bijoux. Certains bijoutiers offrent de telles politiques, ou peuvent recommander une entreprise qui le fait.

Dernier point, mais non le moindre: Protéger votre propriété ne signifie pas que vous ne pouvez jamais le porter. Au contraire, si vous assurez vos pièces précieuses, vous pouvez les utiliser et en profiter d'autant plus, sachant qu'elles sont couvertes de manière adéquate. Pour plus d'informations, voir

Vous cherchez à assurer votre alliance? Voici comment .