L'assurance hypothécaire privée est un produit de gestion des risques conçu pour empêcher une institution financière de perdre de l'argent si l'emprunteur manque à un prêt. La plupart des prêteurs exigent une assurance hypothécaire privée (PMI) pour les prêts qui ont un pourcentage de prêt supérieur à 80%, ce qui signifie que l'acheteur a donné un acompte inférieur à 20%. Une plus petite mise de fonds permet aux emprunteurs d'obtenir une hypothèque plus rapidement car ils n'ont pas à dépenser autant de temps pour économiser de l'argent. Un emprunteur est tenu de faire des paiements mensuels sur son PMI jusqu'à ce que sa maison accumule une certaine quantité de capitaux propres, à ce moment le prêteur ne considère pas le risque élevé de l'emprunteur.

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Le PMI ne s'applique qu'aux prêts traditionnels. Un prêt de la Federal Housing Administration (FHA) a sa propre assurance hypothécaire et vient avec des exigences différentes. Prêts de l'administration des anciens combattants permettent à un emprunteur de faire aucun acompte, mais ne nécessitent pas d'assurance hypothécaire.

L'assurance hypothécaire privée coûte généralement de 0 à 25% du solde de l'emprunteur chaque année. Cependant, le pourcentage dépend du montant de l'acompte, des termes du prêt et du pointage de crédit de l'emprunteur. Un plus grand nombre de facteurs de risque se traduit par un taux plus élevé. Aux États-Unis, il existe six grandes sociétés PMI avec des taux similaires ajustés chaque année.

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Il est conseillé à l'emprunteur de tenir un registre des paiements qu'il effectue sur le capital de son hypothèque. Après que la maison a accumulé 20% des capitaux propres, l'emprunteur peut informer son prêteur que les primes PMI devraient être annulées. L'annulation du PMI peut également être demandée si les capitaux propres de la maison atteignent 20% en raison de l'appréciation du prix de la maison ou si des paiements de principal supplémentaires ont été faits. Ce qui suit sont trois sites Web qui comportent des calculatrices avec PMI intégré dans le calcul de l'hypothèque.

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U. S. Calculatrice hypothécaire

La calculatrice hypothécaire de ce site Web permet à une personne d'estimer le paiement mensuel qu'elle doit effectuer, y compris le capital et les intérêts, les taxes foncières, l'assurance habitation, PMI et les droits de l'association propriétaire. La calculatrice calcule également le total de tous les paiements, y compris l'acompte unique du particulier, les frais totaux de HOA et le montant du principal, des intérêts, des impôts et des assurances (PITI) pendant la période d'amortissement. La calculatrice offre un calendrier de paiement hypothécaire en profondeur. Pour les personnes qui essaient d'accélérer leur échéancier hypothécaire avec des paiements supplémentaires ou des paiements aux deux semaines, un tableau indiquant les différences de paiement, le total des intérêts payés et les périodes d'amortissement pour les deux options de paiement est également fourni.

Zillow

Le calculateur d'hypothèque de Zillow aide une personne à déterminer son paiement hypothécaire mensuel total, y compris PITI.Le montant affiché est également basé sur la valeur de la maison. La calculatrice définit une valeur par défaut pour l'assurance habitation, les impôts fonciers, PMI et plusieurs autres facteurs. Ces valeurs par défaut sont facilement ajustées pour les personnes qui connaissent les valeurs exactes de chaque facteur. L'ajustement de ces valeurs permet à l'individu d'obtenir une estimation de paiement plus personnalisée et précise. Calculatrice de Zillow affiche également un calendrier d'amortissement hypothécaire qui illustre combien d'argent est payé pour les intérêts et le capital au cours du prêt à domicile.

CalcXML

La calculatrice hypothécaire de CalcXML est de conception simple mais fournit essentiellement les mêmes informations que les sites mentionnés ci-dessus. Un individu peut utiliser la calculatrice de ce site pour visualiser l'impact financier que des variables telles que le taux d'intérêt, le montant du prêt, la durée du prêt hypothécaire, l'assurance des risques, l'IPM et l'impôt foncier sur les paiements mensuels totaux. Cette calculatrice fournit également un calendrier d'amortissement détaillé.

CalcXML fournit une liste utile de termes et de définitions pour les personnes qui ne comprennent pas la signification spécifique de certains facteurs inclus dans la calculatrice. Il contient également plusieurs articles susceptibles d'intéresser les personnes qui utilisent la calculatrice, y compris un article sur le financement d'une maison et un article expliquant comment augmenter la valeur d'une maison.