Quand vous pensez à Medicare, vous supposez probablement que c'est pour les personnes en âge de la retraite. C'est vrai, mais le programme couvre plus que ceux qui ont travaillé toute leur vie. Vous pourriez être admissible en ce moment et ne pas le savoir.

En 2015 (les chiffres les plus récents disponibles) Medicare a couvert plus de 55 millions de personnes aux États-Unis. La majorité des bénéficiaires, plus de 84%, étaient des personnes âgées de 65 ans ou plus. Le reste des services reçus à la suite d'une invalidité.

Comme la sécurité sociale, l'assurance-maladie est un programme gouvernemental des États-Unis financé par la retenue d'impôt sur la plupart des salaires des travailleurs. Quand ils atteignent 65 ou répondent à d'autres conditions d'admissibilité, ils reçoivent des services d'assurance-maladie. Vous recevrez probablement une couverture Medicare Part A gratuitement en raison de vos retenues sur la paie, mais Medicare a d'autres exigences qui vous coûteront probablement. Voir Medicare 101: Avez-vous besoin des 4 pièces?

Qui est admissible à 65 ans?

Les retraités et ceux qui travaillent encore. Pour bénéficier de la couverture complète de l'assurance-maladie à 65 ans, vous (ou votre conjoint) devez avoir accumulé suffisamment de crédits pour être admissible à la sécurité sociale. Chaque 1 260 $ que vous gagnez équivaut à un crédit, mais vous ne pouvez gagner qu'un maximum de quatre chaque année.

Vous recevrez des prestations complètes à la retraite si vous avez gagné 40 crédits -10 années de travail si vous avez gagné au moins 5 040 $ pour chacune de ces années.

Si vous avez cotisé à un système de retraite qui n'a pas retenu les cotisations de sécurité sociale ou d'assurance-maladie, vous êtes probablement toujours admissible à l'assurance-maladie, soit par votre système de retraite, soit par votre conjoint.

Si vous continuez à travailler après 65 ans, les choses se compliquent. Vous devrez déposer une demande d'assurance-maladie, mais vous pourriez être en mesure de conserver la police d'assurance-maladie de votre entreprise à titre d'assureur principal. Ou bien, le régime d'assurance parrainé par votre entreprise peut vous obliger à prendre en charge l'assurance-maladie primaire ou d'autres conditions peuvent s'appliquer (voir Guide de l'employé pour l'assurance-maladie ). Il y a beaucoup à considérer, il est donc prudent de parler à un expert de Medicare de vos choix.

Conjoints. Vous étiez peut-être un parent ou un conjoint au foyer. Vous pouvez toujours recevoir des prestations d'assurance-maladie à l'âge de 65 ans en fonction du dossier de travail de votre conjoint. Si votre conjoint a les 40 crédits requis et que vous êtes marié depuis au moins un an, vous avez droit à des prestations.

Les personnes mariées de même sexe peuvent être admissibles à des prestations de conjoint si elles vivent dans l'État où elles se sont mariées ou dans un autre État qui reconnaît les mariages de même sexe ou sont des employés civils ou militaires du gouvernement fédéral. Pour les couples de même sexe à l'extérieur de ces catégories, les lignes directrices sont vagues, mais les couples devraient quand même présenter une demande.

Si vous êtes divorcé et n'êtes pas admissible à l'assurance-maladie en vertu de votre propre dossier professionnel, vous pouvez être admissible en fonction du dossier de votre ex-conjoint tant que votre mariage a duré au moins 10 ans et que vous êtes célibataire.

Prestations d'invalidité: vous pouvez être plus jeune Vous pourriez avoir droit à toutes les prestations avant l'âge de 65 ans si vous avez une invalidité admissible. Il n'y a pas de liste publiée de handicaps qualifiés. Les travailleurs sociaux évaluent chaque cas individuellement.

Comment se qualifier. Pour recevoir des prestations d'invalidité de Medicare, vous devez d'abord recevoir des prestations d'assurance invalidité de la sécurité sociale (SSDI) pendant 24 mois. Il y a habituellement une période d'attente de cinq mois après qu'un travailleur ou une veuve est étiqueté comme invalide avant de pouvoir recevoir des prestations d'invalidité de sécurité sociale. Pendant cette période d'attente, la personne peut être admissible à une couverture en vertu du régime d'assurance-maladie de l'employeur ou de COBRA si elle n'est plus employée.

Les personnes qui se qualifient comme personnes handicapées sont assujetties aux mêmes règles qu'un bénéficiaire qui reçoit des prestations de retraité. Il n'y a pas de différence de couverture.

Si une personne est atteinte d'une maladie rénale terminale (IRT) ou d'une sclérose latérale amyotrophique (SLA, également appelée maladie de Lou Gehrig), il n'y a pas de période d'attente de 24 mois pour les prestations. Une personne diagnostiquée avec IRT peut généralement commencer à recevoir des prestations trois mois après un cours de dialyse régulière ou après une greffe de rein. Dès qu'une personne diagnostiquée avec la SLA commence à recevoir des prestations d'invalidité de la sécurité sociale, il ou elle est inscrite aux prestations d'assurance-maladie de la partie A et de la partie B.

Et si tu travailles? Vous pouvez travailler et recevoir des prestations d'invalidité de Medicare pour une période de transition sous les incitations de travail de la sécurité sociale et les programmes de billet au travail.

Il y a trois périodes à comprendre. La première, la période de travail d'essai, est une période de neuf mois au cours de laquelle vous pouvez tester votre capacité à travailler tout en continuant à recevoir tous les avantages. Les neuf mois ne doivent pas être consécutifs. Tout mois au cours duquel vous gagnez au moins 810 $ (après les dépenses) ou travaillez plus de 80 heures si vous êtes travailleur autonome compte pour un mois. La période d'essai se poursuit jusqu'à ce que vous ayez travaillé neuf mois au cours d'une période de 60 mois.

Une fois que ces neuf mois sont épuisés, vous passez à la prochaine période - la période d'admissibilité prolongée. Pour les 36 prochains mois, vous pouvez toujours recevoir des prestations au cours de tout mois où vous ne percevez pas d'avantages «substantiels» - généralement considérés comme supérieurs à 1 130 $ par mois ou à 1 820 $ si vous êtes aveugle.

Enfin, vous pouvez toujours recevoir gratuitement des prestations Medicare Part A et payer la prime pour la partie B pendant au moins 93 mois après la période d'essai de neuf mois si vous êtes toujours admissible à titre d'invalide. Si vous voulez continuer à recevoir des prestations de la partie B, vous devez en faire la demande par écrit.

Si vous êtes invalide, vous encourez des frais supplémentaires que les non-handicapés ne peuvent pas assumer. Les dépenses telles que le transport payé pour le travail, les conseils en santé mentale, les médicaments sur ordonnance et autres dépenses admissibles peuvent être déduites de votre revenu mensuel avant la détermination des prestations, ce qui peut vous permettre de gagner plus et de vous qualifier.

The Bottom Line

Pour voir si vous êtes admissible aux prestations, allez à Medicare. l'éligibilité et le calculateur de primes du gouvernement.Ici, vous pouvez vérifier votre admissibilité aux prestations et obtenir une estimation de votre prime mensuelle.

Votre situation individuelle peut ne pas être couverte par la calculatrice. Contactez la sécurité sociale pour discuter de votre cas et obtenir l'assistance dont vous avez besoin. Les experts vous aideront à comprendre votre situation particulière et vous guideront dans les prochaines étapes.