Dans un climat d'inégalité croissante des revenus, où les riches accumulent des richesses à des niveaux sans précédent alors qu'un nombre record de citoyens ordinaires vivent de chèques de paie, cela peut ne pas apparaître comme des individus très fortunés (UHNWI) ont beaucoup à s'inquiéter. Après tout, une UHNWI est définie comme une personne ayant des actifs investissables de plus de 30 millions de dollars. Alors qu'il faut une certaine forme d'irresponsabilité financière pour une personne avec ce genre de richesse pour développer les types de problèmes d'argent qui affligent le reste de la société, comme la faillite, la forclusion ou l'incapacité de faire un loyer, l'accord ultra-riches marque unique de problèmes financiers.

Beaucoup affirment que les problèmes financiers qui affligent les UHNWI sont ceux que la plupart des gens aimeraient avoir, un peu comme être trop beau, trop intelligent ou avoir trop de dates à choisir un samedi soir . Ces défis incluent le changement des codes fiscaux, la planification successorale, le maintien de leur mode de vie pendant la retraite et la protection de leur niveau actuel de richesse. Bien que cela puisse sembler fou à quelqu'un qui travaille pour un salaire moyen, un UHNWI d'une valeur de 50 millions de dollars est souvent effrayé à mort de descendre au statut de millionnaire simple.

Modification des codes fiscaux

Tout au long du 21e siècle, le traitement fiscal des super-riches a servi de football politique. Peu de questions dans la mémoire récente ont des politiciens plus divisés et le public en général selon des lignes idéologiques. D'un côté, les partisans de l'offre canalisent Ronald Reagan, proclamant que le fait de maintenir des impôts bas pour les riches libère de l'argent pour qu'ils investissent de manière à créer des emplois et à faire croître l'économie pour tous les autres. Cette ligne de pensée, connue sous le nom d'économie par ruissellement, préconise de réduire les impôts des riches non seulement pour le bénéfice des riches, mais aussi parce que leur prospérité descend ensuite vers le reste de la société.

Puis il y a l'autre côté, qui estime que la classe moyenne et les travailleurs pauvres supportent trop le fardeau fiscal, et que les UHNWI exploitent des failles et des pratiques comptables créatives pour payer beaucoup moins que leur juste part. Les partisans de l'augmentation des impôts sur les riches pointent spécifiquement vers les gains en capital à long terme, la méthode par laquelle de nombreuses personnes riches amassent leurs fortunes. À partir de 2015, les plus-values ​​à long terme sont taxées à hauteur de 20% maximum.

Même les taux d'imposition ordinaires pour les extrêmement riches sont historiquement bas à partir de 2015. La tranche d'imposition supérieure s'élève à 39,6%, mais pas plus tard qu'en 1980, elle était de 70%. En 1963, le taux d'imposition le plus élevé était de 90%. Les politiciens et les politiciens en herbe abondent qui aimeraient voir un retour à ces taux élevés sur les extrêmement riches.Avec la polarisation en politique à un sommet historique, les UHNWI vivent avec une anxiété constante d'un changement de pouvoir vers ceux qui sont moins favorables à leurs intérêts.

Planification successorale

Les particuliers très fortunés s'inquiètent du maintien de leurs richesses afin de pouvoir continuer à financer leur propre style de vie, mais de plus, lorsqu'ils ne sont plus là, la plupart d'entre eux veulent conserver leurs richesses. passer à leurs héritiers. Idéalement, ils veulent que le gouvernement utilise le moins possible cet argent avant de le léguer à la prochaine génération.

En 2015, l'impôt sur les successions ne s'applique qu'aux très riches. Le premier 5 $. 43 millions d'une succession sont exonérés d'impôt. Cependant, les UHNWI, par définition, possèdent plusieurs multiples de ce nombre, ce qui signifie qu'ils doivent être conscients des implications fiscales lors de la planification successorale. Le taux de la taxe foncière, à compter de 2015, pour toute valeur supérieure à 5 $. 43 millions est 40%, donc une UHNWI perd beaucoup de valeur nette dans le passage de sa succession. En outre, de nombreux États ont leurs propres droits de succession, ou comme on les appelle dans certains États, les droits de succession, qui sont imposés en plus de l'impôt fédéral sur les successions.

Les UHNWI utilisent de nombreux régimes pour atténuer les effets de la taxe successorale. Ces tactiques comprennent le fait de laisser leurs biens aux conjoints survivants, auquel cas ils sont exonérés d'impôt; faire usage de contributions caritatives; et mettre en place une variété de comptes en fiducie, qui peuvent être utilisés pour contourner l'impôt sur les successions.

Maintien du style de vie pendant la retraite

Pour les UHNWI qui sont devenues riches en investissant, il y a peu de différence entre les années de travail et les années de retraite. Ces personnes sont susceptibles de continuer à faire ce qui a fonctionné pour eux, l'âge étant un facteur non pertinent.

Cependant, ceux qui sont devenus des UHNWI en travaillant, y compris les PDG et d'autres professionnels hautement rémunérés, font parfois face à une perte de revenu lorsqu'ils décident de l'abandonner. Bien qu'il soit suffisant d'avoir 30 millions de dollars ou plus pour vivre n'importe quel type de mode de vie à la retraite, certaines UHNWI font un travail médiocre pour gérer leur argent et doivent le réduire à un moment donné. Un problème qui se pose parfois avec les UHNWI est l'illiquidité; ils ont des millions de dollars, mais la plus grande partie ou la totalité est immobilisée dans des terrains, des biens immobiliers et d'autres biens qu'ils ne peuvent facilement convertir en argent. D'autres UHNWI prennent trop de risques avec leur argent, et bien qu'ils ne ressentent pas tellement les effets quand ils ont encore des tas d'argent, ils le sentent quand ils prennent leur retraite et une grosse perte n'est pas si facilement réapprovisionnée.

Protéger leur richesse

Au cours de la grande récession de 2007-2009, de nombreuses UHNWI sont devenues de simples particuliers fortunés (HNWI), ce qui signifie plus de 1 million de dollars d'actifs investissables, mais moins de 30 millions de dollars. Pour une minorité vraiment malchanceuse, leur hémorragie de richesse allait au-delà de la perte de l'étiquette «ultra»; ils ont tout perdu.

La plupart des UHNWI n'ont pas leur argent dans les certificats de dépôt, les comptes du marché monétaire, l'assurance-vie en espèces et d'autres investissements soi-disant sûrs qui procurent au mieux des rendements faibles.Une des raisons pour lesquelles ils sont si riches est qu'ils utilisent des véhicules d'investissement agressifs qui battent constamment le marché. En matière de marché, cependant, les récompenses et les risques évoluent souvent de concert. Lorsqu'un marché baissier ou une récession frappe, les investissements à forte croissance qui ont aidé les UHNWI à devenir riches sont souvent les premiers à plonger précipitamment. Pour cette raison, les UHNWIs qui comptent sur les marchés pour le revenu vivent souvent avec le stress constant d'un autre accident imminent.