En moyenne, les Américains peuvent espérer vivre 78,8 ans, ce qui est un record absolu, selon les Centers for Disease Control and Prevention. Pour les femmes, l'espérance de vie est de 81 ans. 2 ans contre 76 ans. 4 ans pour les hommes.

Et c'est une excellente nouvelle, sauf que de nombreuses personnes âgées peuvent manquer d'argent avant de manquer de temps.

«La retraite est le moment où une personne vit de ses gains passés dans un compte de retraite», selon Michael Tove, président et fondateur de AIN Services à Cary, en Caroline du Nord. Tove dit à Investopedia que plus une personne vit longtemps, plus elle aura besoin d'argent dans ce compte accumulé pour fournir le même revenu mensuel de retraite. «C'est simple: pour générer 1 000 $ par mois pendant dix ans, il faut un compte de retraite de 120 000 $; 20 ans nécessite 240 000 dollars », explique Tove.

Cependant, il dit que l'inflation affecte également les revenus futurs. «Dans l'exemple ci-dessus, en supposant que le taux d'inflation historique à 30 ans soit de 2 62%, 1 000 $ aujourd'hui devraient être de 1 295 $ en 10 ans et de 1 676 $ en 20 ans», explique Tove. Les retraités vivent donc non seulement plus longtemps que leurs prédécesseurs, mais ils ont également besoin de plus d'argent pour répondre à leurs besoins.

Mais ce n'est qu'une des raisons pour lesquelles la plupart des travailleurs devront travailler après l'âge de 65 ans. Il y a au moins cinq autres facteurs qui poussent l'âge de la retraite à la hausse.

Modification des régimes de retraite

La structure de l'emploi et de la retraite du pays a subi d'importants changements. «Dans les années 1970, près des deux tiers des travailleurs recevaient une pension de leurs employeurs, ce qui s'appelait un plan à prestations définies dans lequel les travailleurs recevaient un pourcentage de leur salaire à la retraite», explique Lisa Kaess, Économiste basé à New York et fondateur de Feminomics, un cabinet de conseil spécialisé dans le domaine des femmes.

Cependant, Kaess dit à Investopedia qu'à l'heure actuelle, moins d'un quart des travailleurs ont de tels plans. «Et la plupart des employeurs qui offrent encore des prestations de retraite versent aujourd'hui une cotisation définie - un pourcentage spécifique du salaire d'un employé dans un compte de retraite que les travailleurs peuvent gérer eux-mêmes. "Et Kaess note qu'il y a moins d'entreprises offrant un type quelconque de prestations de retraite.

Sécurité sociale

Avec peu ou pas de revenus de retraite, plus de personnes âgées devront compter sur le revenu de sécurité sociale (SSI). Whitney Lee, directeur financier associé chez oXYgen Financial, Inc. à Alpharetta, Géorgie, déclare à Investopedia: «Certains travailleurs comptaient sur la sécurité sociale à 65 ans, mais maintenant, l'âge de la retraite pour toute personne née en 1960 ou plus est de 67 ans. "

En conséquence, les travailleurs doivent travailler plus longtemps pour recevoir le maximum d'avantages.Certes, ils peuvent prendre une retraite anticipée, mais Margie Shard, CFP, PDG et conseillère en gestion de patrimoine chez Shard Financial Services, Inc. à Fenton, au Michigan, déclare: «SSI avant votre retraite complète (FRA) vous faire encourir une pénalité qui réduit votre avantage pour le reste de votre vie. "Et Shard dit à Investopedia que certains travailleurs doivent continuer à travailler même après la FRA. "Certaines personnes ont besoin de laisser leur SSI grandir jusqu'à l'âge de 70 ans parce que le montant de FRA n'est pas suffisant pour les soutenir au cours de leur retraite prévue. "

Des comptes de retraite sous-performants

Beaucoup d'aînés qui approchent de la retraite devront peut-être continuer à travailler parce qu'ils dépendent du revenu de leur compte de retraite individuel (CRI). «À partir de 2000, avec la bulle Internet et la volatilité extrême du marché qui s'en est suivie, les portefeuilles d'investissement ont largement sous-performé les attentes de 20 ^e », explique Tove. Moins d'argent dans ces comptes de retraite signifie que les travailleurs âgés n'auront pas autant d'argent qu'ils le pensaient.

Trop de dettes / pas assez d'argent économisé

Les achats financiers passés, tels que les hypothèques et les voitures, peuvent aussi inciter de nombreuses personnes âgées à continuer à travailler. Shard dit qu'ils ont trop de dettes et ne peuvent pas maintenir ce niveau de vie s'ils prennent leur retraite. «Par exemple, certains parents ont peut-être payé le collège de leurs enfants avec des économies et n'ont plus assez pour prendre leur retraite, ou ils ont contracté des dettes importantes pour leurs enfants et doivent les rembourser», explique M. Shard.

De plus, certaines personnes n'ont pas les compétences financières nécessaires pour savoir de combien d'argent elles auront besoin. «Il est important de s'asseoir et de réfléchir au type de style de vie que vous aimeriez avoir à la retraite, à combien cela vous coûtera, et n'oubliez pas de tenir compte de l'inflation», conseille Lee.

Et Terry Heys, conseiller financier et PDG de Lynwood, cabinet de conseil financier basé à Washington, Sound Financial NW, dit à Investopedia que les dettes doivent toujours être remboursées, ou au moins remboursées, avant la retraite. «Vous ne savez jamais quelles sont les autres dépenses que vous pourriez engager, comme les soins de santé ou les urgences personnelles, et la dernière chose que vous voulez faire est de mettre encore plus de pression sur un budget fixe», explique Heys.

Coûts de l'assurance maladie

Heys a raison sur les dépenses de santé, et c'est une autre raison pour laquelle la plupart des travailleurs devront travailler après 65 ans. Et Lee explique: «Ils ne peuvent tout simplement pas se permettre de laisser derrière eux ils pourraient recevoir au travail, et il est devenu trop coûteux pour de nombreux employeurs d'étendre la couverture de santé à leurs retraités. «Même parmi les aînés en bonne santé, Lee dit qu'il y a une préoccupation que dans quelques années, leurs dépenses médicales peuvent être plus qu'ils ne peuvent se permettre tout en essayant de couvrir les frais de subsistance pour le reste de leur vie.

Certaines de ces dépenses peuvent inclure des ordonnances coûteuses, dit Shard. "Parfois, ces prescriptions ne sont pas couvertes par leur assurance maladie, ou elles sont couvertes par une assurance, mais ces co-payeurs peuvent s'additionner. "Shard dit aussi que certaines personnes peuvent avoir besoin de traitements qui ne sont pas couverts par leur assurance santé.

Le bilan

Près de la moitié des ménages actifs n'ont aucun type de retraite, et parmi les travailleurs âgés de 55 à 64 ans, le solde moyen est de 100 000 dollars, selon M. Kaess. "Combiné avec le décaissement mensuel moyen de la sécurité sociale de 1 300 $ par personne, les retraités sans pension devraient vivre avec moins de 1 650 $ par mois ou environ 3 000 $ par mois pour les couples", dit Kaess. En outre, le coût de l'assurance maladie et des soins médicaux, associé à une dette trop importante, signifie que la plupart des travailleurs devront travailler après l'âge de 65 ans.