Si vous êtes en train d'acheter une maison, vous êtes probablement tombé sur les termes «PMI» et «Assurance habitation». "Bien que de portée similaire, les deux assurent des choses très différentes. Voici une ventilation de ces deux formes d'assurance.

Assurance hypothécaire privée

L'assurance hypothécaire privée (IPM) est une assurance que votre institution prêteuse prend, en un mot, pour se protéger contre vous. Le but de cette assurance est de protéger un pourcentage du montant du prêt, le montant qu'ils ont investi, de la perte si le client arrête de faire des paiements hypothécaires ou des défauts de paiement. PMI peut être nécessaire pour de nombreuses raisons, et le principal d'entre eux sont généralement un plus petit acompte sur une maison ou le refinancement d'une hypothèque dans laquelle l'emprunteur détient un faible pourcentage des capitaux propres. Typiquement, les prêteurs auront besoin de PMI lorsque le ratio prêt-valeur, ou LTV, est supérieur à 80% de la valeur estimée de la maison. Des acomptes moins élevés et une participation moindre dans une maison sont tous deux des facteurs de risque indicatifs et, à ce titre, les banques et les autres établissements de crédit couvrent l'exposition à ce type de police d'assurance. Les prêteurs peuvent ajouter cela à votre facture d'hypothèque mensuelle, alors assurez-vous de vérifier les frais et de discuter de PMI à l'avance.

Assurance habitation

L'assurance habitation est une police entièrement distincte que le propriétaire prend pour se protéger contre les dommages à sa propriété. Plus comme une police d'assurance traditionnelle, l'assurance des propriétaires peut être considérée comme une assurance de risque.

En cas d'inondation, de tempête, de vol de biens ou de dommages généraux, ce type de police protège la valeur de vos biens. Assurance des propriétaires est une exigence standard pour la plupart des accords de prêt hypothécaire et peut être acheté en ligne et parfois par l'intermédiaire de votre prêteur. Il est important d'être conscient de certains des facteurs qui pourraient affecter votre prime lors de l'achat de ce type de police. La région dans laquelle vous vivez peut augmenter la prime si vous vivez dans un quartier à forte criminalité et même des facteurs comme la proximité des autoroutes et des rues achalandées peuvent également influer sur la prime.

S'attaquer à ces facteurs avant de faire une demande de police peut vous aider à économiser de l'argent. Assurez-vous de prendre des précautions de sécurité telles que l'utilisation d'un système de cambriolage et de s'assurer que tous vos systèmes d'électricité, de plomberie et de chauffage sont à jour peuvent vous aider à économiser de l'argent lors de la demande pour ce type d'assurance. Une autre chose à garder à l'esprit est que l'assurance habitation couvre non seulement la maison elle-même, mais aussi les biens dans la maison. Le maintien d'une liste des articles les plus précieux et les plus importants à la maison peut être utile à la fois pour vous et la compagnie d'assurance, s'il y a un moment pour une réclamation.

Un autre produit qui peut s'avérer utile lors de l'achat d'une maison est une assurance de protection hypothécaire. Il s'agit d'une police contractée pour protéger contre la perte d'emploi ou l'invalidité lorsque le propriétaire n'était pas en mesure de payer sa facture mensuelle. Contrairement à l'assurance des propriétaires ou PMI, il est spécifiquement pour la protection du paiement hypothécaire lui-même pour l'emprunteur. Alors que PMI protège la banque ou l'établissement de crédit, l'assurance hypothécaire privée est une police que l'acheteur de la maison prendrait par ses propres moyens pour se protéger. Ces types de politiques peuvent également être utilisés si l'un des principaux soutiens de famille décède, et un supplément est nécessaire par le conjoint ou une autre personne inscrite sur l'hypothèque. L'assurance de protection hypothécaire peut être une bonne option pour les personnes qui pourraient ne pas être en mesure de s'offrir une police d'assurance vie traditionnelle, mais qui veulent quand même obtenir une couverture hypothécaire.

The Bottom Line

Alors que PMI protège le prêteur, l'assurance habitation protège vous et votre maison, les deux sont des exigences typiques lors de la fermeture d'une maison et doivent être pris en compte lors de la budgétisation des coûts de clôture.